תוכן העניינים
- 1. התחל כמה שיותר מהר
- 2. הצגת פיקדון חיסכון כשטר
- 3. שמור בחשבון נדחה במס
- 4. גוונו את התיק שלכם
- 5. שקול את כל ההוצאות הפוטנציאליות
- 6. חיסכון בפרישה הוא חובה
- 7. הערך מחדש את התיק שלך
- 8. בצע אופטימיזציה להוצאות שלך
- 9. שקול את בן / בת הזוג שלך
- 10. עבד עם מתכנן פיננסי
- בשורה התחתונה
כאשר הגיע הזמן שתפרוש, האם תוכל להרשות זאת לעצמך? כמעט כל המחקרים שנערכו בנושא בשנים האחרונות מראים שרוב האנשים אינם מסוגלים להפגין מוכנות כלכלית לשנות הפרישה שלהם. זה רק כדי להדגיש את העובדה שחיסכון לפרישה הוא תהליך מאתגר הדורש תכנון ומעקב מדוקדק. כאן אנו בודקים כמה טיפים מועילים שיעזרו לכם בדרך לפנסיה נוחה.
1. התחל כמה שיותר מהר
ברור שעדיף להתחיל לחסוך בגיל צעיר, אך לעולם לא מאוחר להתחיל - גם אם אתה כבר קרוב לשנת הפרישה שלך - מכיוון שכל אגורה שנחסכת עוזרת לכיסוי ההוצאות שלך.
2. הצגת פיקדונות חיסכון כשטר
חיסכון על בסיס קבוע יכול להיות אתגר, במיוחד כשחושבים על ההוצאות הרגילות הרבות שעומדות בפנינו כולנו, שלא לדבר על מוצרי הצריכה המפתים שמפתים אותנו לבזבז את מזומנו הפנוי. אתה יכול לשמור על סכומים שאתה רוצה להוסיף לביצת הקן שלך מהפיתוי הזה על ידי התייחסות לחסכונות הפרישה שלך כהוצאה חוזרת, בדומה לתשלום שכר דירה, משכנתא או הלוואת רכב. זה קל אפילו יותר אם הסכום מחויב בתשלום המשכורת שלך על ידי המעביד שלך. (הערה: אם הסכום מנוכה מתשלומי המשכורת שלך על בסיס מס לפני כן, זה עוזר להפחית את גובה מסי ההכנסה המגיעים למשכורתך . )
לחילופין (או בנוסף), ייתכן שתפקידך ישולם בהפקדה של משכורתך לחשבון בדיקה או חיסכון, ולסכום סכום החיסכון המיועד לחיוב אוטומטי יזוכה בחשבון חיסכון לפרישה באותו יום שבו נזקפת המשכורת.
3. שמור בחשבון נדחה במס
סכומים תורמים המיועדים לפרישתך לחשבון פרישה נדחה ממס מרתיעים אותך מלבזבז סכומים אלה בדחף מכיוון שאתה צפוי לעמוד בפני השלכות מס וקנסות. לדוגמא, כל סכום המופץ מחשבון פרישה עשוי להיות כפוף למס הכנסה בשנה בה מתרחשת החלוקה, ואם אתה מתחת לגיל 59 וחצי כאשר החלוקה מתרחשת, הסכום יכול להיות כפוף לעונש חלוקה מוקדם של 10% (הבלו מס).
4. גוונו את התיק שלכם
האמרה הישנה שאומרת לנו שאסור לנו לשים את כל הביצים שלנו בסל אחד, נכונה לנכסי הפרישה. הצבת כל החסכונות שלך לצורת השקעה אחת מגדילה את הסיכון לאבד את כל ההשקעות שלך, והיא עשויה להגביל את ההחזר על ההשקעה (ROI) שלך. ככזה, הקצאת נכסים היא חלק מרכזי בניהול נכסי הפרישה שלך. הקצאת נכסים נאותה מחשיבה גורמים כמו:
- גילך: זה בדרך כלל בא לידי ביטוי באגרסיביות של תיק ההשקעות שלך, אשר ככל הנראה ייקח יותר סיכונים כשאתה צעיר יותר, ופחות ככל שאתה מתקרב לגיל הפרישה. סובלנות הסיכון שלך: זה עוזר להבטיח אם כל הפסד יתרחש, הם מתרחשים בתקופה שבה עדיין ניתן להחלים את ההפסדים. אם אתה צריך שהנכסים שלך יגדלו או ייצרו הכנסה.
5. שקול את כל ההוצאות הפוטנציאליות
כשמתכננים פרישה, חלק מאיתנו טועים שלא לשקול הוצאות בגין עלויות רפואיות ושיניים, טיפול סיעודי ומס הכנסה. כאשר אתה מחליט כמה אתה צריך לחסוך לפרישה, ערוך רשימה של כל ההוצאות שעלולות להיות כרוכות במהלך שנות הפרישה שלך. זה יעזור לכם לבצע תחזיות מציאותיות ולתכנן בהתאם.
6. חיסכון בפרישה הוא חובה
חיסכון של כסף רב הוא נהדר, אך היתרונות נשחקים או אפילו מבוטלים אם זה אומר שעליך להשתמש בהלוואות בריבית גבוהה כדי לשלם את הוצאות המחיה שלך. לכן הכנה ועבודה במסגרת תקציב היא חיונית. יש לחשב את חיסכון הפרישה שלך בין ההוצאות החוזרות בתקציב שלך על מנת להבטיח שההכנסה הפנויה שלך תחושב במדויק.
7. הערך מחדש באופן קבוע את תיק העבודות שלך
ככל שמתקרבים לפרישה ולצרכים הכספיים, ההוצאות וסבולת הסיכון שלכם, יש לבצע הקצאת נכסים אסטרטגיים בתיק שלכם בכדי לאפשר התאמות נחוצות. זה יעזור לך להבטיח שתכנון הפרישה שלך עומד על היעד.
8. בצע אופטימיזציה להוצאות שלך
אם התחלויות באורח החיים, ההכנסה או האחריות הפיסקלית שלך השתנו, יתכן כי כדאי לבחון מחדש את הפרופיל הכספי שלך ולבצע התאמות במידת האפשר, בכדי לשנות את הסכומים שתוסיף לביצת הקן הפרישה שלך. לדוגמה, יתכן שסיימת לשלם את המשכנתא שלך או את ההלוואה לרכב שלך, או שמספר האנשים שאתה אחראי עליהם כלכלית עשוי להשתנות. הערכה מחודשת של ההכנסות, ההוצאות וההתחייבויות הכספיות שלך תעזור לקבוע אם אתה צריך להגדיל או להפחית את הסכום שאתה חוסך על בסיס קבוע.
9. שקול את בן / בת הזוג שלך
10. עבד עם מתכנן פיננסי
אלא אם כן אתה מנוסה בתחום התכנון הפיננסי וניהול תיקים, יהיה צורך בשירותי מתכנן פיננסי מנוסה ומוסמך. בחירתו המתאימה לכם תהיה אחת ההחלטות החשובות ביותר שתקבלו.
בשורה התחתונה
הדברים שדיברנו כאן הם רק כמה מהגורמים שעשויים להשפיע על הצלחת תוכנית הפרישה שלך ולקבוע אם אתה נהנה מפרישה מאובטחת כלכלית. המתכנן הפיננסי שלך יעזור לך לקבוע אם עליך לקחת בחשבון גורמים אחרים. כפי שאמרנו קודם, התחלה מוקדמת בהחלט תקל על המשימה הקדימה, אך לא מאוחר מדי לאמץ חלק מהנהלים הללו, גם אם אתם כבר בפנסיה.
