Quicken היא אחת משלוש תוכנות פיננסיות ידועות, בשימוש נרחב ומצליחות מאוד שפותחו על ידי Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). בהמשך מכרה אינטואיט את כלי הניהול הפיננסי האישי שלה לחברת ההון הפרטי HIG Capital בשנת 2016.
Quicken מציעה למשתמשים שירותים החל מבדיקה בסיסית וניהול ותקצוב בחשבון חסכון, כל הדרך ועד ניתוח תיקי פיצ'רים ותכונות ניהול כגון מעקב אחר רווחי הון. יש גרסאות מבוססות-חלונות של התוכנית זמינות, כמו גם עבור Mac התואם את מערכת ההפעלה של אפל.
למרות שמיוצר עבור מספר שווקים גלובליים, קוויקן נותר ממוקד ברובו בבסיס לקוחות צפון אמריקאי. בעוד שקוויקן שלטה בשוק הנישות מאז שיצא לראשונה בשנת 1984, ישנם מספר מוצרים דומים ואלטרנטיביים הזמינים אשר מאתגרים יותר ויותר את הדומיננטיות שלו.
Mint.com
אינטואיט עצמה מציעה אלטרנטיבה פשוטה ובסיסית יותר ל- Quicken ב- Mint.com, שרכשה בשנת 2009. Mint.com מבוססת אינטרנט ולא תוכנה עצמאית. זהו שירות בחינם ומציע רק תכונות בסיסיות כגון יצירה ומעקב אחר תקציבים ויעדים פיננסיים ופיקוח על ציון האשראי של האדם. Mint.com מציע שירותים דומים לאלה הכלולים בגרסת ה"מתנע "הבסיסית ביותר של קוויקן. הוא אינו מציע שירותי ניהול השקעות משמעותיים. התוכנית זוכה לביקורת בגלל בעיות בסנכרון חשבונות ועל כך שהיא לא מאפשרת התאמה חודשית של בנקים, מכיוון שהיא מניחה אוטומטית שכל הנתונים שהורדת נכונים.
העובדה ש- Mint.com הוא שירות לקריאה בלבד היא גם יתרון וגם מינוס עבור התוכנית. שירות לקריאה בלבד מציע אבטחת אינטרנט רבה יותר, שכן גם אם מישהו היה יכול לגשת למידע של המשתמש, כל מה שהוא יכול היה לעשות זה לראות את החשבונות. הם אינם מסוגלים לבצע פעולות כגון העברת כספים מתוכם. כמובן שהיתרון של שירות לקריאה בלבד מגביל גם את מה שמשתמש בשירות יכול לעשות ולכן יכולות ופונקציונליות של השירות.
כמו כמעט כל תוכניות ניהול הכספים האישיות הדומות, Mint.com נגישה כמעט בכל מכשיר המחובר לאינטרנט, כולל מחשבים אישיים, טאבלטים וסמארטפונים.
הון אישי
הון אישי מייצג אלטרנטיבה אטרקטיבית ופחות יקרה ל- Quicken עבור אנשים המעדיפים תוכנית מבוססת ענן וכזו שמציעה כלי ניהול השקעות נרחבים.
הון אישי משתווה מקרוב עם יועץ השקעות רשום, עם 8 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים (AUM).
חבילת השירותים הפיננסיים הבסיסיים של ההון האישי, הכוללת מעקב אחר חשבונות, תקצוב, תשלום חשבונות ושירותים בסיסיים אחרים, הינה בחינם. הוא מכונה שירות ההשקעות של החברה ומשתמשים יכולים לקבל נכסים הניתנים להשקעה של עד 200, 000 $. ההון האישי מרוויח את כספו בעיקר מאנשים הבוחרים לשדרג לשירותי ניהול העושר האישי שהחברה מציעה, ושעבורם היא מתחילה לגבות עמלה של 0.89% תמורת מיליון דולר מהנכסים המנוהלים, ונעה בין 0.49% עבור 10 מיליון הדולר הבאים. באמצעות שירות ניהול העושר בתשלום, מוקצים ללקוחות יועץ פיננסי אישי ומקבלים את כל השירותים הרגילים אותם מצפה הלקוח מחברה לניהול עושר, כולל תכנון מס ועיזבון, קציר הפסדי מס, ייעוץ בביטוח, כספי חינוך לילדים וכל שירותים נדרשים אחרים בכדי לספק ניהול פיננסי מלא ללקוחות. העמלות של הון אישי נמוכות משמעותית מהממוצע עבור שירותי ניהול עושר מלאים.
רק שירותי המימון האישיים המוצעים בחינם הם רחבים ותחרותיים עם מה שמציע קוויקן. כלולים שירותים כגון תקצוב, מתכנן פרישה, מנתח עמלות של 401 (k) ומבדק יעד להקצאת השקעות. מרכיב התקצוב כולל כלי תזרים מזומנים המאפשר לאנשים להכניס הכנסות והוצאות ואז לקבל ניתוחים שבועיים, חודשיים או שנתיים של תזרימי המזומנים הצפויים שלהם. ניתן להשתמש במתכנן הפרישה כדי למפות תוכנית פרישה ואז לפקח על מידת הצורך של המשתמש לדבוק בתוכנית. תכונה חינמית זו מאפשרת למשתמשים לקבוע יעדי הוצאות וחיסכון, לעקוב אחר אירועי הכנסה ולהקרין את הערך העתידי של תיקי ההשקעות שלהם. התכונות המקיפות והגמישות של משתני הקלט המוצעים במודול חינמי זה משווים לטובה לכל שירות דומה, בחינם או בתשלום. מרכיב הקצאת הנכסים קובע את פרופיל סובלנות הסיכון של המשתמש ואז מבצע המלצות להקצאת השקעות מתאימות.
חברת הון אישי קיבלה ביקורות טובות במספר רמות, האחת היא שהיא מציעה סנכרון טוב יותר של חשבונות מאשר לרוב התוכניות מסוג זה. זה גם מקבל ציונים גבוהים עבור שירות לקוחות, יתרון נדיר לתוכנת תוכנה חופשית לשירותים פיננסיים. הון אישי מציע ניתוח ותכנון השקעות מעמיקים הרבה יותר מקוויקן. הוא גם מציע אבטחה משופרת באמצעות השימוש באימות דו-גורמי.
ניתן לגשת לשירותי הון אישי באמצעות מחשב, טאבלט או טלפון סלולרי.
iBank
IBank, שפותחה במיוחד על ידי מערכת ההפעלה של אפל, שפותחה על ידי IGG Software, מוצגת כאלטרנטיבה מעולה למשתמשי Quicken עבור משתמשי מק. iBank, שעלה לראשונה בשנת 2004 נועדה לשמש כתוכנית ניהול פיננסי אישי או קטן. הוא מציע שלל שירותים פיננסיים, כולל ניהול בנקאי, כרטיסי אשראי, הלוואה וניהול השקעות. iBank מציע ניתוח הכנסות והוצאות מפורטות, עם טבלאות מעודכנות ללא הרף. תכונות שלא כלולות ב- Quicken אך מגיעות סטנדרטיות עם iBank כוללות פונקציונליות רב מטבע והפחתת הלוואות משתנות. ניתן למצוא את הפלטפורמה של iBank לסקירת כל החשבונות הפיננסיים של האדם על לוח מחוונים מרכזי אחד: בדיקות, חיסכון, שוק הכסף, השקעות במניות ובכנסות קבועות, חשבונות פרישה, חשבונות הלוואה וחשבונות תיווך.
iBank בולטת לניתוח ביצועי ההשקעה שהיא מציעה, מעקב אחר קנייה ומכירה של מניות מניות, דיבידנדים ואופציות של מניות. התוכנית מאפשרת ייצור והדפסה נוחים של דוחות כספיים בהתאמה אישית, והיא אף מאפשרת למשתמש להדפיס צ'קים חדשים במידת הצורך.
