בין אם אתה רק מתחיל או שאתה מנסה להשקיע יותר לפרישה, רוב הסיכויים שתשקיע בקרנות נאמנות. אחרי הכל, עם קרן נאמנות אתה מקבל חשיפה לתעשיות שונות מבלי שתצטרך להיות בוחר מניות בודד. אך כשמדובר בקרנות נאמנות, לא כולם נוצרים באופן שווה. בחר את השגוי ותיתקל בעמלות מופקעות, או גרוע מכך, אזורי השקעה ששוחקים את תשואות ההשקעה שלך. עם זאת, הנה ארבע טעויות שיש להימנע מהן בעת בחירת קרן נאמנות להשקעה.
משלמים יותר מדי בתשלום
כשמדובר בקרנות נאמנות, המשקיעים הולכים לשלם עמלות שונות בהתאם לקרן איתם הם הולכים. קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל או קרנות שיש להם מנהל קרן הבוחר את המניות לכלול הולכות לגבות יותר מפאסיביות, כמו קרן נאמנות מדד. אבל זה לא ההבדל היחיד מבחינת העמלות. חלק מקרנות הנאמנות משלמות לברוקרים עמלה בגין מכירת המוצר שלהם למשקיעים. עמלה זו, המכונה עומס חזיתי, יכולה להיות עד 5% מהנכסים שהושקעו והיא מחויבת מראש.
קרן נאמנות עומס אחורי היא עמלה שאתה משלם כשאתה מוכר את הקרן. ככל שתאחז בו יותר זמן הוא יהיה פחות. לקרן ללא עומס אין עמלה הקשורה לקנייה או מכירה של הקרן והיא לרוב בחירה טובה עבור משקיעי קרנות נאמנות שרוצים למזער את האגרות שהם צריכים לשלם. משקיעים שלא שמים לב לעמלים יכלו לראות שהתשואה שלהם פחתה כתוצאה, אפילו עם קרן נאמנות.
רודף אחר ביצועי עבר
לעתים קרובות, המשקיעים ירדפו אחר ביצועי העבר בתקווה לראות את אותן התשואות. אולם ביצועי העבר אינם מתכוונים לביצועים עתידיים, ובעוד שקרן הצליחה לעשות שנה או אפילו יותר מחמש שנים, אין זה אומר שהיא תמשיך לעשות זאת. לעתים קרובות מדי יבחרו המשקיעים בבחירת קרנות הנאמנות שלהם על סמך ביצוע, מבלי להתייחס למחשבה רבה במה משקיעה הקרן והאם החשיפה תואמת את סובלנות הסיכון ואופק הזמן שלהם להשקעה. בעוד שביצועי העבר יכולים לעזור לצמצם את מגרש המשחקים, זה לא אמור להיות הסיבה היחידה לבחור קרן נאמנות מסוימת.
לא לשים לב להשלכות המס
בעוד שמשקיעים רבים ישתמשו בקרנות נאמנות בחשבונות הפרישה שלהם בחסות החברה, הם ישקיעו גם בקרנות נאמנות מחוץ לחשבונות הפרישה, מה שעלול ליצור אירוע מס אם הם לא נזהרים. אירועי מס אלה מתרחשים מכיוון שאם משקיע בוחר קרן נאמנות המנוהלת באופן אקטיבי ובעלת שיעור מחזור גבוה, המשקיע יכול להיות ברציפות לכל רווח. בדרך כלל, קרנות הנאמנות עם שיעורי המחזור הגבוהים יותר הולכות לחולל אירועי מיסים נוספים עליהם צריך להיות מודע. (בערך מתי למכור קרן נאמנות.)
לא מודע להשקעות חופפות או מיותרות
אנשים רבים חושבים שהם יכולים לבחור קרן נאמנות, להשקיע בה ואז לשכוח ממנה בלי להתייחס יותר מדי להשקעות הבסיסיות בקרן. אם בבעלותך קרן נאמנות אחת בלבד זה עשוי להיות מקובל, אבל אם יש לך השקעות פרושות על קרנות שונות כדי להשיג גיוון אתה תצטרך להכין שיעורי בית.
אחרי הכל, אינך רוצה להחזיק באותה השקעות בקרנות נאמנות מרובות. הרעיון כולו הוא להיות מגוונת בסוגי נכסים ותעשיות שונים, ואם קרנות הנאמנות שלך כולן מחזיקות במניות ו / או אגרות חוב זהות, אינך מגוון. תוצאה אפשרית היא שאם מיכלי השוק אתם עומדים להיות ממוקמים למכה גדולה יותר מבלי שההשקעות שלכם יתפזרו.
בשורה התחתונה
קרנות נאמנות הן דרך טובה למשקיעים רגילים לבנות עושר, אך הן אינן נטולות סיכון לחלוטין. על מנת להבטיח שאתה בוחר את קרן הנאמנות הנכונה, המשקיעים צריכים לשים לב לדמי העמלות, שיעור המחזור, החזקות ההשקעה והביצועים.
