אף על פי שהשמר של פונזי ברני מיידוף ו"זאב מוול סטריט ", ג'ורדן בלפורט, בילו זמן מאחורי סורג ובריח, מעשי עוולה מצד מתווכים ואחרים נמשכים ללא הפסקה ולא מתגלים. לכן חשוב לבדוק מתווכים או יועצי השקעות וחברותיהם לפני שתעסקו איתם. עליכם להיזהר מסימנים מסוימים לכך שאיש מקצוע פיננסי מנסה להקריב אתכם.
להלן רק שתי דוגמאות לבעיות המתמשכות בענף.
הנציבות הפדרלית לניירות ערך (SEC) הגישה אישומי הונאה נגד חברת ייעוץ השקעות רשומה במסצ'וסטס ובעליה. הסוכנות האשימה את Family Endowment Partners ואת בעליה, לי דנה וייס, בין חריגות אחרות, בייעוץ ללקוחות לבצע השקעות מסוימות מבלי לגלות כי וייס יכניס מחצית מהרווחים. ה- SEC האשימה גם כי לקוחות נדרשו להשקיע 40 מיליון דולר בניירות ערך שהונפקו על ידי חברות בהן וייס היו בעלי אינטרסים כספיים וממנה קיבלה ויס תשלומים.
במקרה אחר, הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) הודיעה כי אישרה באופן קבוע מתעשיית ניירות הערך נציג רשום לשעבר של חברת Caldwell International Securities Corp. לאחר שהאשימה אותו בהפרות רבות של ניירות ערך, כולל חשבונות לקוחות. המסחר המופרז של ריצ'רד אדמס בשני חשבונות לקוחות מיולי 2013 עד יוני 2014, אמר FINRA, הניב עמלה של יותר מ- 57, 000 דולר תוך העלאת הלקוחות בהפסדים של יותר מ- 37, 000 דולר.
על ידי נקיטת שישה צעדים אלה, אתה יכול להגן על עצמך מלעשות עסקים עם מתווך חסרי מצפון או איש מקצוע פיננסי אחר:
1. היזהר ממגעים קרים
היזהר מכל מתווך או יועץ השקעות שפנה אליך ללא בקשה מחברה שאיתה מעולם לא עשית עסקים. איש הקשר יכול להיות בצורה של שיחת טלפון, דואר אלקטרוני או מכתב. אל תשאב אותך מהזמנות לסמינרי השקעה שמבטיחים ארוחות צהריים בחינם או מתנות אחרות שמטרתן להביא לך להוריד את המשמר שלך ולהשקיע בעיוורון. 64 אחוז מתוך 40 ומעלה שהשיבו לסקר שנערך בשנת 2013 על ידי הקרן לחינוך משקיעים ב- FINRA אמרו כי הוזמנו לסמינר "ארוחת צהריים חינם".
והיה חשדן במיוחד כלפי המתקשרים המשתמשים בטקטיקות מכירה בלחץ גבוה, מציגים הזדמנויות של פעם בחיים או מסרבים לשלוח מידע כתוב על השקעה, מייעץ ל- SEC.
2. ניהלו שיחה
בין אם אתם מחפשים מתווך או יועץ פיננסי, עליכם להיות בנוח עם האנשים שיספקו לכם ייעוץ, מוצרים ושירותים. שאל המון שאלות על מה שהחברה מציעה והניסיון שלה עם לקוחות שיש להם צרכים דומים לשלך.
כמו כן, גלה איזה קשר יהיה לך עם בעל המקצוע. תחת תקן מה שנקרא נאמנות, אנשי מקצוע פיננסיים חייבים לשים את האינטרסים של לקוחותיהם מעל שלהם כאשר, למשל, ממליצים על השקעות. זוהי רמה גבוהה יותר ממה שמכונה תקן ההתאמה, בו איש המקצוע נדרש רק להמלצות שתואמות את טובת הלקוח. אמנם יועצי השקעות תמיד חייבים לעמוד בתקן הנאמנים, אך זה לא המקרה לגבי סוחרי מתווכים - אם כי יתכן שתוכלו למצוא סוחר מתווכים שמוכן לעמוד בתקן הנאמנים.
3. עשה קצת מחקר
הדבר הראשון שכדאי לנסות כשמחקרים איש מקצוע פיננסי הוא חיפוש אינטרנט פשוט עם המתווך ושם המשרד. זה עשוי להעלות מהדורות חדשות או דיווחים בתקשורת על מעשי עוולה או מעשה משמעתי לכאורה, שיחות לקוחות בפורומים מקוונים, מידע רקע ופרטים נוספים. לדוגמה, הקלדת "Lee Dana Weiss" במנוע חיפוש מעלה מאות אלפי תוצאות, כולל קישור לפרסום החדשות אודות תלונת ה- SEC שוב אותו ומשרדו.
ואז נסה לחפש ישירות את סוכנויות הרגולציה. אנשי מקצוע פיננסיים וחברותיהם נדרשים להיות רשומים אצל רגולטורי ניירות ערך פדרליים ומדיניים. וכי מידע רישום, יחד עם פרטי פעולות משמעת שננקטו נגד הפרטים או הפירמות, זמין לציבור. זכור שלסוכנויות יש לעתים סמכות שיפוט של אכיפה חופפת ועשויות לספק מידע דומה. עם זאת, שווה לבדוק את כולם מכיוון שיש להם מדיניות שונה לגבי הפרטים שהם כוללים וכמה זמן הנתונים נשארים זמינים.
להלן רשימה:
- רגולטורי ניירות ערך במדינה: לרגולטורים במדינתכם יש ככל הנראה מידע על פעולות רישוי, רישום ומשמעת לגבי מתווכים וחברות תיווך וכן על יועצי השקעות רשומים. בדוק גם כל עצה שהמדינה שלך מציעה לחקר מתווך או יועץ השקעות, כמו חומרי לימוד המשקיעים שמציעה הלשכה לניירות ערך בניו ג'רזי. FINRA: מקור מידע טוב נוסף על מתווכים וחברותיהם הוא אתר BrokerCheck שמופעל על ידי FINRA, ארגון עצמאי, שאינו למטרות רווח שאושר על ידי הקונגרס להגן על המשקיעים. יש מדינות המפנות את המבקרים ב- FINRA למידע על מתווך. אבל גם אם באתר המדינה שלך יש הרבה מידע משלה, ברוקר צ'ק כדאי לבקר רק כדי לבדוק אם יש פרטים נוספים. למחקר טלפוני חייגו 800-289-9999. SEC: יחד עם סוכנויות רגולטוריות רבות במדינה, מקור עיקרי למידע על יועצים פיננסיים רשומים הוא אתר הגלישה הציבורית ליועץ ההשקעות של SEC (IAPD). שם תוכל למצוא את טופס הרישום והדיווח ADV שמרבית יועצי ההשקעות וחברות יועצי ההשקעות נדרשים להגיש לעמלה או למדינות. הטופס מכיל הרבה פרטים על עסק של יועץ. במסגרת חלק 2 של הטופס, היועצים נדרשים להפיק חוברת אנגלית רגילה המפרטת בין היתר את שירותי היועץ, לוח שכר הטרחה, מידע משמעתי, ניגודי עניינים והרקע החינוכי והעסקי של צוות המפתח. על יועץ ההשקעות לספק לך את העלון הזה, עם עדכונים תקופתיים. אבל אתה יכול גם למצוא אותו באתר IAPD. לעולם אל תשכור יועץ השקעות מבלי לקרוא את הטופס כולו, מייעץ ל- SEC.
4. אמת את חברות SIPC
עליכם גם לוודא כי חברת תיווך היא חברה בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC), תאגיד ללא מטרות רווח המגן על משקיעים בסכום של עד 500, 000 $ (כולל 250, 000 $ במזומן) אם חברה יוצאת מהעסק, בהרבה באותה דרך שבה התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FIDC) מגן על לקוחות הבנק. כאשר אתה משקיע, בצע תמיד צ'קים למשרד החברים ב- SIPC ולא למתווך בודד.
5. בדוק את הצהרותיך באופן קבוע
הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות זה לשים את ההשקעות שלך על טייס אוטומטי. בדיקת ההצהרות שלך בקפידה - בין אם אתה מקבל אותן באופן מקוון או בדפוס - יכול לעזור לך לאתר מעשי עוולה, או אפילו טעויות, כבר בשלב מוקדם. שאלו שאלות אם ההחזר על ההשקעה שלכם אינו מה שציפיתם או אם יש שינויים מפתיעים בתיק העבודות. אל תקבל הבטחות מורכבות שאתה באמת לא מבין. אם אינך יכול לקבל תשובות ישר, בקש לדבר עם מישהו גבוה יותר. לעולם אל תפחד שתיראה בורה או שתיראה כמטרד.
6. למשוך כספים ולהתלונן
בשורה התחתונה
המיתון הגדול אולי נגמר, אך מעשי עוולה של מתווכים ויועצי השקעות נמשכים. אז בצע מחקר מעמיק לפני שתעביר את כספך לאיש מקצוע פיננסי, ואז עקוב מקרוב אחר חשבונותיך. השקעות עשויות שלא להסתדר טוב כמו שצפו מסיבות לגיטימיות. אך אל תהסס למשוך את כספך אם אתה לא נוח בנוגע להחזרך או אם יש לך דאגות אחרות שהיועץ אינו מגיב אליו במהירות ובאופן מתאים.
