מהו לוח חיים אקטוארי?
שולחן חיים אקטוארי הוא טבלה או גיליון אלקטרוני המראים את ההסתברות של אדם בגיל מסוים למות לפני יום הולדתו הבא. נתונים סטטיסטיים אלה מחשבים את תוחלת החיים הנותרת לאנשים בגילאים שונים ואת ההסתברות לשרוד שנה מסוימת. מכיוון שלגברים ונשים שיעורי תמותה שונים, לוח החיים האקטוארי מחושב בנפרד לגברים ונשים. לוח חיים אקטוארי נקרא גם טבלת תמותה, לוח חיים או שולחן אקטוארי.
לוח החיים האקטוארי הוסבר
חברות ביטוח משתמשות בטבלאות חיים אקטואריות כדי לסייע במחיר של מוצרים ובהקרנת אירועים מבוטחים עתידיים. לוחות אקטואריות מבוססות מתמטית וסטטיסטית מסייעים לחברות הביטוח על ידי הצגת הסתברויות לאירועים, כמו מוות, מחלה ונכות. לוח חיים אקטוארי יכול לכלול גם גורמים המבדילים סיכונים משתנים כמו עישון, עיסוק, מצב חברתי-כלכלי ואפילו הימורים ועומסי חובות. מודלים חזויים ממוחשבים מאפשרים לאקטוארים את היכולת לחשב עבור מגוון רחב של נסיבות ותוצאות סבירות.
המדע האקטוארי משתמש בעיקר בשני סוגים של טבלאות חיים. ראשית, לוח חיי התקופה משמש לקביעת שיעורי התמותה לתקופת זמן מסוימת של אוכלוסייה מסוימת. הסוג האחר של לוח החיים האקטוארי נקרא לוח חיי הקוהורט, המכונה גם לוח חיי דור. היא משמשת לייצוג של שיעורי התמותה הכוללים של חייה של אוכלוסייה מסוימת. בחירת האוכלוסייה חייבת להיוולד באותו פרק זמן ספציפי. לוח נפח קבוצות נפוץ יותר מכיוון שהוא מנסה לחזות כל שינוי צפוי בשיעורי התמותה של אוכלוסייה בעתיד. טבלת קוהורט מנתחת גם דפוסי תמותה נצפים לאורך זמן. שני סוגים של טבלאות חיים אקטואריות מבוססות על אוכלוסיות בפועל של התחזיות הנוכחיות והמשכילות לגבי עתידה הקרוב של האוכלוסייה. סוגים אחרים של טבלאות חיים עשויים להתבסס על רישומים היסטוריים. סוגים אלה של טבלאות חיים עוברים פעמים רבות על תינוקות וממעטים בתמותת תינוקות.
חברות ביטוח משתמשות בטבלאות חיים אקטואריות כדי לבצע בעיקר שני סוגים של תחזיות: ההסתברות לשרוד כל גיל מסוים בכל שנה ותוחלת החיים הנותרת לאנשים בגילאים שונים.
שימושים אחרים בטבלאות חיים אקטואריות
טבלאות חיים אקטואריות ממלאות גם תפקיד חשוב במדעי הביולוגיה והאפידמיולוגיה. בנוסף, המינהל לביטוח לאומי בארצות הברית משתמש בטבלאות חיים אקטואריות כדי לבחון את שיעורי התמותה של אנשים שיש להם ביטוח לאומי על מנת ליידע החלטות או פעולות מסוימות במדיניות. טבלאות אקטואריה חשובות גם בניהול מחזור חיי המוצר.
