ביטוח חיים מתכוונן

מהו ביטוח חיים מתכוונן

ביטוח חיים מתכוונן הוא תכנית ביטוח היברידית לכל החיים ומונח המאפשרת למבוטחים אפשרות להתאים את תכונות הפוליסה. פוליסות אלה מאפשרות למבוטחים את היכולת להתאים את תקופת ההגנה, סכום הפנים, הפרמיות ואורך תקופת התשלום. פוליסות אלה כוללות גם מרכיב חיסכון נושא ריבית או חשבון שווי מזומן.

ביטוח חיים

שובר ביטוח חיים מתכוונן למטה

ביטוח חיים מתכוונן שונה ממוצרי ביטוח חיים אחרים בכך שאין חובה לבטל או לרכוש פוליסות נוספות ככל שנסיבות המבוטח משתנות. פוליסות ביטוח חיים מתכווננות הן אטרקטיביות עבור מי שרוצה את ההטבות להגנה ולתמורה במזומן של ביטוח חיים קבוע ועם זאת זקוקות או רוצות גמישות מסוימת עם תכונות הפוליסה. תוך שימוש ביכולת לשנות תשלומי פרמיה וסכומי פנים, מבוטחים עשויים להתאים אישית את הכיסוי שלהם ככל שחייהם ישתנו. לדוגמא, מבוטח עשוי לרצות להגדיל את סכום הפנים לאחר שהתחתן וילד. אדם מובטל עשוי לרצות להפחית את הפרמיות כדי להתאים לתקציב מוגבל.

אפשרויות ביטוח חיים מתכווננות

כמו ביטוח חיים קבוע אחר, לביטוח חיים מתכוונן יש מרכיב חיסכון שמרוויח ריבית בשווי מזומן. כיום, לרוב החשבונות בערך המזומנים המתאימים לביטוח חיים יש ריבית מובטחת. התכונה המתכווננת של הביטוח מאפשרת למבוטחים לבצע שינויים בתכונות העיקריות של הפוליסה בגבולות.

המבוטח רשאי להגדיל או להקטין את הפרמיה, להגדיל או להקטין את סכום הפרשה, להאריך או לקצר את תקופת ההגנה המובטחת, ולהאריך או לקצר את תקופת תשלום הפרמיה. התאמות לפוליסה ישנו את תקופת הערבות, ושינויים באורך הערבות ישנו את לוח הערך במזומן. הפחתת סכום הפנים נעשית על פי בקשה או בכתב. עם זאת, הגדלת סכום הפנים עשויה לדרוש חיתום נוסף, עם עליות משמעותיות המחייבות חיתום רפואי מלא.

סעיף 7702 של קוד הכנסות פנימיות (IRC) מגדיר את המאפיינים וההנחיות של פוליסות ביטוח חיים. סעיף קטן ג 'בסעיף זה מספק הנחיות לתשלומי פרמיה. המבוטח רשאי שלא להתאים את הפרמיות באופן שמפר את הנחיות אלה. הגדלת הפרמיות עשויה גם להגדיל את סכום הפנים לסכום הדורש עדות לביטחון. עם זאת, מבטחי חיים רבים קובעים פרמטרים למניעת הפרות.

בדומה לפוליסות ביטוח חיים אחרות, בדרך כלל יש לרוכבים אופציונליים פוליסות ביטוח חיים מתכווננות. רוכבים מוכרים כוללים ויתור על רוכבי פרמיה ומוות ושברון מקרי

מדיניות חיים מתכווננת מספקת את הגמישות שרוב המדיניות המסורתית אינה עושה. עם זאת, תדירות ההתאמות המותרות מוגבלת. המדיניות מאפשרת התאמות במסגרת מסגרות זמן שנקבעו. יש להגיש בקשות בתוך תקופה שהוקצתה ועליה לעמוד בהנחיות שקבע המבטח. השונות בהתאמות יכולה ליצור מדיניות המשקפת חיים במונחים או שמשקפת חיים שלמים. באופן יעיל, פוליסות ביטוח חיים מתכווננות מאפשרות למבוטחים להתאים את ביטוח חייהם בהתאם לצרכים הנוכחיים או הצפויים שלהם.