הגדרת החברה המוכרת
חברה מורשית הינה חברת ביטוח אשר ממוקמת במדינה אחת אך מתקבלת על ידי מדינה אחרת לביצוע עסקי ביטוח. מכיוון שרשיונות הביטוח נשלטים על ידי המדינות, חברת ביטוח חייבת להיות מורשית על ידי כל מדינה בה היא מתכוונת לנהל עסקים, ועליה לעמוד בקודי הביטוח של כל מדינה, כולל דרישות פיננסיות.
פורץ חברה מורשה
חברת ביטוח נחשבת לחברה "זרה", "חייזרית" או "לא תושבת" למעט במדינה בה ממוקמים משרדיה הראשיים. בנוסף, כל מי שמוכר ביטוח של חברה מורשית חייב להיות מורשה באותה מדינה מסוימת.
מדינות וביטוח
בן פרנקלין היה מייסד עסקי הביטוח בארה"ב בשנות ה- 1700, אך רק ב -1945 הצהיר הקונגרס בחוק מקארן-פרגוסון כי המדינות צריכות להסדיר את עסק הביטוח.
האיגוד הלאומי למפקחי הביטוח ציין כי, "מחוקקים במדינה קובעים מדיניות רחבה להסדרת הביטוח. הם מקימים ומפקחים על מחלקות ביטוח המדינה, בודקים ומתקנים באופן קבוע את חוקי ביטוח המדינה ומאשרים תקציבי רגולציה. מחלקות ביטוח המדינה מעסיקות 12, 500 אנשי רגולציה. עלייה בצוות ובאוטומציה משופרת אפשרו לרגולטורים להגביר משמעותית את איכות ועוצמת הפיקוח הכספית שלהם על המבטחים ולהרחיב את פעילויות הגנת הצרכן. רגולציה ביטוחית של המדינה מספקת מקור עיקרי להכנסות המדינה. בשנת 2000, מדינות אספו יותר מ -10.4 מיליארד דולר הכנסות ממקורות ביטוח. מתוך סכום זה 880 מיליון דולר - בערך 8.4 אחוזים - הלכו להסדיר את עסק הביטוח ואילו הנותרים של 9.6 מיליארד דולר הלכו לקופות כלליות למטרות אחרות."
עם זאת, איכות הרגולציה במדינות בודדות יכולה להשתנות באופן נרחב לפי צעדים מסוימים בקרב המדינות. מכון החשיבה בשוק החופשי מכון רחוב R בשנת 2017 הקצה לעשרה מדינות ציונים בעשרה תחומים שונים, כולל פיקוח על פירעון, מאמצים נגד הונאה, דירוג וחופש חיתום, תוך צמצום הפוליטיזציה של הרגולציה, הגנת הצרכן וטיפוח שווקים תחרותיים. רק שש מדינות קיבלו A וחמש מדינות קיבלו F.
לאחר המשבר הכלכלי של 2008-09 והכישלון המרהיב של ענקית הביטוח AIG, כמה משקיפים אמרו כי מערכת הרגולציה הביטוחית האמריקאית ממוקדת מדי בשוק המקומי והגנה על מבוטחי, במקום בשוק העולמי ויציבות הביטוח. חברות.
מבקרי רגולציה של המדינה, טוענים המבקרים, מודאגים בעיקר אם המבטחים יכולים לשלם על פוליסות, לא אם המערכת תקינה או שמוטלת סיכון כדי לשפר את התוצאות לטווח הקצר על חשבון התמוטטות שוק פיננסי נוסף.
