תוכן העניינים
- מימון משק בית
- למה אתה צריך לגדל ילדים
- כיצד לחשוף את הנושא
- בשורה התחתונה
כהורים, אנו תמיד מנסים לתת לילדים שלנו עצות כיצד עליהם לחיות את חייהם. ברוב הפעמים שעצות או כאלה שמבקשים לשבת ולדבר נופלים על אוזניים חירשות. אולם ככל שההורים מתבגרים, השיחות שצריכות להתקיים עם ילדיהם הופכות חשובות יותר ויותר.
Takeaways מפתח
- כיועץ פיננסי, אתה לא רק מייעץ לכספי הפרט של הלקוח שלך, אלא גם לכל המשפחה שלהם בהרחבה. היועצים צריכים לחפש מידע על מבנה המשפחה וכיצד זה משתלב ביעדים הכוללים - כמו חיסכון במכללות וביטוח חיים. אם זה עשוי היו מגושמים בהתחלה כדי לחשוף את נושא העניינים המשפחתיים, יועצים עושים ללקוחותיהם שירות אחר על ידי הימנעות מהנושא.
מימון משק בית
שיחות משפחתיות לרוב מכסות סוגיות כמו שירותי בריאות וסוף חיים, אך כסף צריך גם להיות במרכז הבמה. נושאי הכסף הנכונים יכולים להיות תלויים בגיל הילד, אך צריכים להתייחס לתקצוב, חוב ונושאי אוריינות פיננסית בסיסית יותר. ככל שהילד וההורה מבוגרים, אתה ניגש לנושאים רציניים יותר כמו העברת עושר עם מות ההורים. התחלה מוקדמת של דיבורים על כסף תגרום לשיחות הרציניות האלה להיות פחות כואבות.
מחקר חדש שנערך על ידי יאנוס הנדרסון משקיעים, האיגוד לתכנון פיננסי ואינסטופדיה, מראה כי הורים רוצים לעשות עבודה טובה יותר בתקשורת על כסף עם ילדיהם. לעומת זאת, נראה כי לעתים קרובות יועצים לא מדברים על איך לקוחות יכולים לנהל שיחות כסף עם ילדיהם. רק 35% מהיועצים אומרים שהם מביאים את הנושא באופן יזום - ו 77% מהמשקיעים אומרים שמעולם לא דנו בנושא עם היועץ הפיננסי שלהם.
למה אתה צריך לגדל ילדים
אם לקוחות רוצים לדבר על ילדים וכסף, מדוע היועצים לא מעלים את זה? או יותר נכון, כיצד יועצים יכולים להכניס ילדים לתמהיל הכספי באופן שמוסיף לקשר הקיים אך אינו מהווה גרירה משמעותית בפריון או בזמן?
תשובה לשאלות אלה חשובה במיוחד עבור יועצים ומשפחות בהינתן סכום הכסף שנועד להחליף ידיים במהלך העשורים הקרובים. מרכז אוניברסיטת בוסטון לעושר ופילנתרופיה מעריך כי 59 טריליון דולר יעבירו מ 93.5 מיליון אחוזות בין 2007 ל 2061. ברור, משפחות רוצות להכין את הדור הבא שיקבל את העושר הזה וישמור עליו.
היועצים רוצים לוודא שהם ימשיכו לנהל אותם נכסים. פיתוח קשר עם ילדי הלקוחות הוא המפתח להבטיח זאת, מכיוון שברגע שההורים נפטרים ומעבירים כסף לילדיהם, היועץ הקיים מפוטר לעתים קרובות תוך 12 חודשים.
כיצד לחשוף את הנושא
אז איך יועצים יכולים לענות על הצרכים המובעים של הורים לשוחח עם ילדים על כסף תוך פיתוח מערכות יחסים אלה עם הדורות הצעירים?
- להקל על מפגש כספי משפחתי שנתי שכולל לא רק הורים אלא גם ילדים, סבים וסבתות שנחשבו גם מתאימים. מפגש זה יכול לשמש דרך להכניס נושאים חשובים להורים; לענות על שאלות על כספים, האחוזה או מסמכים כמו צוואות ונאמנויות; ולהתחיל שיחה מתמשכת סביב עושר המשפחה. אם תרצה להתחיל להיפגש עם ילדי הלקוחות שלך, תחילה וודא שיש לך זמן לעשות זאת מבלי לגרוע מהקשר שלך עם לקוחות אחרים. אם הזמן הוא דאגה רצינית, אולי יש יועץ זוטר יותר במשרדך לטפל בלוגיסטיקה של תזמון הישיבות. אם המטרה היא לבנות את הקשר, עליכם לקחת אחריות ולהיות נוכחים במהלך אותם מפגשים. אם זה יותר מדי לשאול, ייתכן שיהיה הגיוני לחשוב על הספר שלך בצורה הוליסטית יותר ולגזום מערכות יחסים קיימות שאינן הגיוניות. היו מכוונים לגבי התהליך. שקול לפתח חבילת מידע המיועדת לאנשים צעירים יותר שיכולים לעזור בהבנת הנושאים העומדים בפניהם. זה יכול לכלול נושאים כמו אפשרויות להחזר הלוואת סטודנטים, מידע הקשור לקריירה כמו משכורת למשא ומתן, השקעות של ESG ותבניות תקצוב.
בשורה התחתונה
בכל אופן שאתה עושה זאת, חיוני לטפח מערכת יחסים עם ילדי הלקוחות שלך. לא רק הלקוחות הקיימים שלך - ההורים - מודאגים מנושאים אלה, אלא שילדיהם יהיו גם המקבלים העיקריים של עושרם בעתיד. הקפדה על התחלת שיחת הכסף עם ילדים עוזרת לענות על צרכי הלקוחות הקיימים שלך, מבטיחה העברת עושר חלקה וממצקת אותך כמנהלת העושר הראשית של המשפחה.
המידע המופיע כאן מיועד למטרות חינוכיות בלבד ואין להתייחס אליו כייעוץ פיננסי, משפטי או מס. הנסיבות עשויות להשתנות עם הזמן ולכן יתכן ויהיה ראוי להעריך אסטרטגיה בעזרת יועץ מקצועי. החוקים והתקנות הפדרליים והמדיניים הם מורכבים ונתונים לשינויים. חוקים של מדינה מסוימת או חוקים העשויים לחול על סיטואציה מסוימת עשויים להשפיע על תחולתן, דיוקו או שלמותו של המידע שנמסר. לג'אנוס הנדרסון אין מידע הקשור ואינו בודק או מאמת מצבים כספיים או מיסוייים מסוימים, והוא אינו אחראי לשימוש במידע כזה או בכל עמדה שננקטת על סמך מידע כזה.
