מדריך להסמכות פיננסיות
מתכנן פיננסי מוסמך - CFP®
בעלי הייעוד CFP® הוכיחו כשירות בכל תחומי התכנון הפיננסי. המועמדים מסיימים לימודים ביותר ממאה נושאים, כולל מניות, אג"ח, מיסים, ביטוח, תכנון פרישה ותכנון עזבון. התוכנית מנוהלת על ידי מועצת המתכננים הפיננסיים המוסמכים של תקנים בע"מ. בנוסף לעבור את בחינת ההסמכה ל- CFP, על המועמדים גם להשלים ניסיון בעבודה מוסמכת ולהסכים לדבוק בקוד האתיקה של מועצת המנהלים של CFP, ותקני אחריות מקצועיים ותכנון פיננסי.
מתכנן פיננסי עובד עם אנשים כדי לעזור להם להבין את האפשרויות שלהם ולקבל החלטות פיננסיות המותאמות למצבם הכלכלי האישי ולמטרותיהם. בגלל אופי עבודתם, אנשים נותנים מידה רבה של אמון אצל אותם אנשים. מועצת CFP מפרסמת מידע על תהליך התכנון הפיננסי ועל בעלי הרישיונות הנוכחיים, המאפשרת ללקוחות של CFPs לאמת אם ייעודם של המתכננים הפיננסיים הוא במצב טוב. הדבר האחרון שמישהו צריך הוא לבחור CFP שההסמכה שלו בוטלה.
אנליסט פיננסי מוסמך - CFA®
ייעוד זה מוצע על ידי מכון CFA (לשעבר האגודה לניהול השקעות ומחקר). כדי להשיג את אמנת CFA, על המועמדים להשלים בהצלחה שלוש בחינות קשות ולרכוש לפחות שלוש שנות ניסיון בעבודה כשירה, בין שאר הדרישות. במבחנים אלה, המועמדים מדגימים את יכולתם, היושרה והידע הנרחב שלהם בתחומי הנהלת חשבונות, אתיים ומקצועיים, כלכלה, ניהול תיקים וניתוח ניירות ערך.
מחזיקי אמנת CFA נוטים להיות אנליסטים העובדים בתחום ניהול כספים וניתוח מניות, ולא תכנון פיננסי. אנשי מקצוע אלה מספקים מחקר ודירוגים על צורות השקעות שונות.
מומחה קרנות מוסמך - CFS
כפי שהשם מרמז, אדם עם הסמכה זו הוכיח את מומחיותו בקרנות נאמנות ובתעשיית קרנות הנאמנות. אנשים אלה לעתים קרובות מייעצים ללקוחות באילו קרנות להשקיע, ובהתאם אם יש להם רישיון או לא, הם יקנו ומוכרים כספים עבור לקוחות. המכון לעסקים ומימון (IBF), שכונה בעבר המכון למומחי קרנות מוסמכות, מספק הכשרה ל- CFS; הקורס מתמקד במגוון נושאים של קרנות נאמנות, כולל תיאוריית תיקים, ממוצע עלות דולר וקצבאות.
הידע שיש למאושבי ה- CFS נשמר עדכני באמצעות דרישות ההשתלמות שלהם.
יועץ פיננסי מוסמך - ChFC
אנשים עם ייעוד ה- Chartered Financial Consultant (ChFC) הראו את הידע העצום והעמיק שלהם בתכנון פיננסי. תוכנית ChFC מנוהלת על ידי המכללה האמריקאית. על המועמד לסיים בחינה בתכנון פיננסי, כולל מס הכנסה, ביטוח, השקעה ותכנון עזבון, ונדרש להיות בעל ניסיון של לפחות שלוש שנים במצב ענף פיננסי.
בדומה לבעלי ייעודם של ה- CFP, אנשי מקצוע המחזיקים באמנה של ChFC עוזרים לאנשים לנתח את מצבם ומטרותיהם הכספיות.
יועץ השקעות מוסמך - CFA
שניתנה על ידי איגוד יועצי ההשקעות, בעלי סוכני CFA שהם כיום יועצי השקעות רשומים יכולים ללמוד כי זהו ייעוד. המוקד של תוכנית CIC הוא בניהול תיקים. בנוסף להוכחת מומחיותם הגבוהה בניהול תיקים, על מועמד ה- CIC לדבוק בקוד אתי קפדני ולספק הפניות לדמויות.
אנשים המחזיקים באמנת ה- CIC נוטים להיות בין השחקנים העיקריים בעולם הפיננסי, כמו אלה שמנהלים חשבונות גדולים וקרנות נאמנות.
אנליסט מוסמך לניהול השקעות - CIMA
ייעודו של אנליסט השקעות מוסמך (CIMA) מתמקד בהקצאת נכסים, אתיקה, בדיקת נאותות, מדידת סיכונים, מדיניות השקעות ומדידת ביצועים. מאחר והסמכה זו מסמלת רמה גבוהה של מומחיות בייעוץ, רק אנשים שהם יועצי השקעות עם ניסיון של שלוש שנים לפחות מקצועיים זכאים לנסות את CIMA. איגוד יועצי ניהול ההשקעות מציע קורסים ב- CIMA.
אנשים המחזיקים בייעודי CIMA נדרשים להוכיח את מומחיותם באמצעות הסמכה מתמדת, המחייבת את מעצבי CIMA להשלים לפחות 40 שעות לימודי המשך כל שנתיים.
בעלי יעדי CIMA נוטים לקיים קריירה אצל חברות ייעוץ פיננסי, הכרוכות באינטראקציה נרחבת עם לקוחות וניהול חשבונות גדולים.
טכנאי שוק מוסמך - CMT®
ייעוד ה- CMT ® מוענק על ידי איגוד CMT בניו יורק. ה- CMT הוא הדרכה הגבוהה ביותר בתחומי הניתוח הטכני והוא הייעוד המובהק ביותר למתרגלים ברחבי העולם. ניתוח טכני מספק את הכלים לניווט בהצלחה בין הפער בין ערך מהותי למחיר שוק בכל קטגוריות הנכסים באמצעות גישה ממושמעת ושיטתית להתנהגות השוק ולחוק היצע וביקוש.
הרווחת ה- CMT מדגימה שליטה בגוף ליבה של ידע בנושא סיכון השקעות בניהול תיקים; כולל גישות כמותיות למחקר שוק ולתכנון ובדיקת מערכות מסחר מבוססות כללים. CMTs ככל הנראה יועסקו במחלקות המכירה והמסחר של חברות צד מוכרות; כמנתחי מחקר בחברות המספקות ניתוח טכני ללקוחותיהם; או עובדים כמנהלי תיקים ויועצי השקעות.
CMT ® וטכנאי שוק Chartered ® רשמו סימני מסחר בבעלות איגוד CMT.
רואה חשבון מוסמך - רואה חשבון ומומחה פיננסי אישי - PFS
המחזיקים במינוי רו"ח עברו בחינות בהכנת חשבונאות והכנת מס, אך כותרתם אינה מעידה על הכשרה בתחומי מימון אחרים. אז אותם בעלי רואי חשבון המעוניינים לצבור מומחיות בתכנון פיננסי על מנת להשלים את הקריירה החשבונאית שלהם צריכים להיות מוסמכים כמומחים בתחום הכספים האישיים (PFS).
ייעוד ה- PFS מוענק על ידי מכון רואי החשבון האמריקאי למי שלמד הכשרה נוספת וכבר יש לו ייעוד רו"ח.
חתם חיים Chartered - CLU
ייעוד זה מונפק על ידי המכללה האמריקאית ומי שמחזיק בה עובד בעיקר כסוכני ביטוח. ייעוד ה- CLU מוענק לאנשים המסיימים תוכנית לימודים בת 10 מנות ו 20 שעות בחינות. הקורס מכסה את יסודות ביטוח החיים והבריאות, תכנון פנסיוני, דיני ביטוח, מיסוי הכנסה, השקעות, תכנון פיננסי ועיזבון והטבות קבוצתיות.
האם האותיות משמעותיות?
אישורים אמנם אינם הכל, אך עליכם לתת אשראי נוסף לאנשי מקצוע ההשקעות שיש להם. מרבית ההסמכות הללו מחייבות את המועמדים להכניס שעות לימוד רבות ולעמוד בתקנים אתיים ומקצועיים גבוהים. לדוגמה, כדי לקבל את ייעודו ל- CFA, על המועמדים להכניס כ -250 שעות קריאה בכל בחינה, ויש שלוש בחינות שעוברות. המבחנים הם כה אינטנסיביים עד שכ- 64% מאלו שלוקחים רק את הבחינה ברמה 1 ייכשלו. מי שעושה את כל שלושת הרמות להפוך לבעלי אמנת מחויב גם על ידי קוד אתי וכללי התנהגות מקצועית, בין שאר הדרישות.
למרות שכל הבחינות הללו הן אינטנסיביות והשעות יכולות להיות ארוכות, ייעודים אלה צריכים להיות רק חלק אחד מהקריטריונים שלכם כשאתם מחליטים על איש מקצוע פיננסי.
בשורה התחתונה
