מהו כרטיס אמריקן אקספרס?
כרטיס אמריקן אקספרס, הידוע גם בכינויו "AmEx", הוא כרטיס תשלום אלקטרוני שממותג על ידי חברת השירותים הפיננסיים הנסחרים בארה"ב אמריקן אקספרס (AXP). אמריקן אקספרס מנפיק ומעבד כרטיסי אשראי ששולמו מראש, טעונים וכרטיסי אשראי. כרטיסי אמריקן אקספרס זמינים לאנשים פרטיים, לעסקים קטנים ולצרכנים עסקיים בארה"ב ובעולם.
Takeaways מפתח
- כרטיסי אמריקן אקספרס מונפקים על ידי אמריקן אקספרס - חברת שירותים פיננסיים הנסחרת בפומבי - והם כרטיסי אשראי או כרטיסי חיוב. כרטיס אמריקן אקספרס, הנקרא גם AmEx, יכול להציע מגוון של הטבות, כולל נקודות תגמול, cashback, והטבות נסיעות. כמה כרטיסים הם ממותגים במשותף, כמו אלה עם דלתא והילטון. אמריקן אקספרס היא אחת החברות הבודדות המנפיקות כרטיסים ויש לה רשת לעיבוד תשלומי כרטיסים. גם לויזה וגם ב- MasterCard יש רשתות עיבוד, אך אינן מנפיקות כרטיסים.
הבנת כרטיסי אמריקן אקספרס
כרטיסי אמריקן אקספרס מונפקים על ידי אמריקן אקספרס ומעובדים ברשת אמריקן אקספרס. אמריקן אקספרס היא אחת ממעט חברות השירות הפיננסי בענף שיש לה יכולת להנפיק ולעבד כרטיסי תשלום אלקטרוניים.
אמריקן אקספרס הינה חברה הנסחרת בפומבי בענף השירותים הפיננסיים. היא מציעה שירותי הלוואות אשראי וגם שירותי עיבוד רשת אשר מעניקה לה מגוון רחב של מתחרים בענף. כמו המלווים המסורתיים, יש לה את היכולת להנפיק מוצרי אשראי שהם מספקים בצורה של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.
לאמריקן אקספרס רשת עיבוד משלה שמתחרה במסטרקארד (MA) ובוויזה (V). המתחרה השווה ביותר שלה הוא Discover Financial Services (DFS) שהיא גם חברה לשירותים פיננסיים הנסחרים בפומבי המציעה הלוואת אשראי ורשת שירותי עיבוד. עם יכולות רב-מוצר, אמריקן אקספרס מניבה הכנסות הן ממוצרים שמרוויחים ריבית והן משירותי עסקות עיבוד רשת.
המונח "כרטיס שחור" מתייחס לעתים קרובות לכרטיס Centurion של אמריקן אקספרס, שמתקבל בהזמנה בלבד.
שיקולים מיוחדים
אמריקן אקספרס מייצרת חלק ניכר מהכנסותיה מעיבוד עסקאות. סוחרים רבים מקבלים כרטיסי אמריקן אקספרס ומוכנים לשלם את דמי העסקאות הקשורים לעיבוד בגלל היתרונות שמגיעים עם הצעת אמריקן אקספרס כאפשרות תשלום ללקוחות.
בעסקה של אמריקן אקספרס, הסוחר הרוכש בנק מתקשר עם אמריקן אקספרס כאחד המעבד והבנק המנפיק בתהליך העסקה. סוחרים הרוכשים בנקים חייבים לעבוד עם רשת העיבוד האמריקאית אקספרס בכדי להעביר תקשורת בעסקאות אמריקן אקספרס, אמריקן אקספרס הוא גם המנפיק המאמת ואושר את העסקה.
סוחרים משלמים דמי ביטוח לאמריקן אקספרס עבור שירותי רשת העיבוד שלה שהם חלק מהעמלות המקיפות הכרוכות בעסקה יחידה. כמעבד וגם כמלווה איכותי, אמריקן אקספרס בנתה מוניטין חזק בענף השירותים הפיננסיים.
סוגי כרטיסי אמריקן אקספרס
אמריקן אקספרס מציעה כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי בתשלום מראש למגוון לקוחות קמעונאים ומסחריים כאחד. זהו גם ספק מוביל בענף כרטיסי חיוב המציעים אשראי חודש לחודש עם יתרות כרטיסים שיש לשלם בכל חודש.
כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי של אמריקן אקספרס פועלים לפי נהלי חיתום סטנדרטיים. החברה מבקשת מלווים הוגנים לאיכות אשראי ובדרך כלל אינה מלווה לסאב פריים. כרטיסי אשראי וחיוב אמריקאיים אקספרס מגיעים עם מגוון יתרונות בצורה של נקודות תגמול והטבות נסיעות. אמריקן אקספרס מציעה גם מספר כרטיסי חיוב ממותגים מראש. ניתן להשתמש בכרטיסי החיוב המוגדרים מראש שלהם כרטיסי מתנה או כרטיסי תשלום המיועדים להטענה מיוחדת.
שותפויות, קלפים ממותגים משותפים
אמריקן אקספרס מנפיקה כרטיסים רבים ישירות לצרכנים, אך יש לה גם שותפויות עם מוסדות פיננסיים אחרים. בארצות הברית, למשל, מנפיק בנק אוף אמריקה כמה כרטיסי אמריקן אקספרס ובנקו סנטאנדר מציע כרטיסי אמריקן אקספרס במקסיקו. לאמריקן אקספרס יש גם שיתופי פעולה עם חברות אחרות כדי לעודד את הצרכנים להגיש בקשה לכרטיסי האשראי שלה. דוגמה לכך היא הכרטיס הממותג המשותף שלה עם דלתא איירליינס, המאפשר לצרכנים להרוויח מיילים טסים תכופים שניתן להחלפה בדלתא, או את מלונות הילטון במשותף.
