ואנגארד הכיר בצורך בלתי ממומן של המשקיעים בקרן השקעות מאוזנת ומאוזנת כדי להשיג את יעדי הפרישה שלהם. Vanguard הכניסה מוקדם לזירת הקרנות לתאריך היעד על ידי השקת הבחירה הראשונית שלה בקרנות הפרישה של Vanguard Target בשנת 2003, ובסופו של דבר הוסיפה תאריכי יעד נוספים לאורך שנים מאוחרות יותר. כל קרן בסדרת תאריכי היעד מכילה תערובת בסיסית של קרנות אינדקס Vanguard. בשל הרכב קרנות הנאמנות באינדקס וסגנון הניהול של ואנגארד, סדרת הכספים של Vanguard Target Retirement כוללת יחס הוצאות נמוך שנע בין 0.16% ל 0.18%.
האסטרטגיה של קרנות תאריך יעד
קרנות תאריך יעד מציעות למשקיעים דרך קלה להחזיק תיק תיק מגוון על ידי בחירת קרן נאמנות יחידה שמשתנה עם השנים כדי לשקף את סיכון יכולתו של המשקיע. למועד יעד ארוך טווח, הקרן כוללת תערובת אגרסיבית יותר של קרנות מדד המניות הבסיסיות בשנים הראשונות. ככל שתאריך היעד מתקרב יותר, הוא מותאם לתערובת שמרנית יותר. כאשר קרן מגיעה למועד היעד שלה, התיק העומד בבסיס ישקף את זה של קרן הכנסות היעד Vanguard. הקרנות אינן מבטיחות תשואה מסוימת בתאריך הסיום שלהן, אך הן מצמצמות אוטומטית את כמות הסיכון בתיק ככל שמתקרב התאריך בו יהיה צורך בקרנות.
קרנות פרישה ממטרת חילוץ
המערך הנוכחי של קרנות היעד של Vanguard כולל את קרן ההכנסה לפרישה מיעד Vanguard וקרנות הפרישה של יעד 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060, 2060 ו 2065. הרשימה מתחילה בקרן השמרנית ביותר ומסתיימת עם הקרן הכי אגרסיבית. לדוגמא, האופק לטווח הארוך של קרן 2060 מאפשר לשקלל את תיק התיקים במניות עם אחוז קטן של איגרות חוב, בעוד שקרן 2015 תהיה ברובה אגרות חוב ומעט מאוד מניות.
קרן הפרישה של יעד החלוץ 2045
קרן הפרישה של Vanguard Target 2045 היא דוגמא טובה לבחינת הביצועים הנוכחיים והרכב התיקים. לקרן טווח תאריכי יעד 2041 עד 2045 והיא מחזיקה בארבע קרנות מדד ואנגארד. הכספים העומדים בבסיס ושקלול זה החל בנובמבר 2019 הם:
- 54.4% בקרן מדד שוק המניות הכולל ואנגארד 35.6% בקרן מדד המניות הבינלאומית Vanguard סך הכל.0.0% בקרן אינדקס שוק האג"ח הכולל ואגארד 3.3.0 בקרן מדד האג"ח הבינלאומי לאנג'ארד סך הכל
מכיוון שאופק הזמן לקרן זו הוא 26 שנה, היא מחזיקה בכמה קרנות מדד מניות וחלק קטן מכספי מדד האג"ח. משקיעים שמתכננים לפרוש בין 2043 ל 2047 יכלו לשקול קרן זו. אם הם רוצים לקחת פחות סיכון, הם יכולים לבחור מתאריכי יעד מוקדמים יותר.
התשואה SEC בנובמבר 2019 לקרן היא 2.10%. הקמתה של הקרן הייתה בשנת 2003, כך שמשקיעים פוטנציאליים יכולים לשקול את חוזק ביצועי הקרן לאורך יותר מעשר שנים. התשואה השנתית הממוצעת (AAR) למשך 10 שנים הייתה 9.98%, ולקרן יש דירוג של ארבעה כוכבים ממורנינגסטאר בגלל הביצועים שלה לשלוש וחמש שנים.
ההצלחה של קרנות פרישה ממטרת חילוץ
Vanguard מצאה הצלחה עם סדרת הקרנות לתאריך היעד בכך שהיא מציעה גרסת הוצאה נמוכה לשוק הפרישה. המינימום להשקעה ראשונית הוא 1, 000 דולר, כך שהקרנות פונות למשקיעים בודדים ול -401 (k) משתתפים. קבוצת Vanguard מציעה מבחר קרנות מנוהלות היטב עם היסטוריית ביצועים חזקה. האיזון מחדש האוטומטי של התיק הוא גם תכונה חשובה.
חוק הגנת הפנסיה משנת 2006 כלל קרנות לתאריך יעד כחלופת השקעה ברירת מחדל מוסמכת (QDIA). נותני חסות לתוכנית פרישה יכולים להשתמש בכספים אלה כהשקעת ברירת מחדל למשתתפים שלא מבצעים בחירות השקעה.
עבור משקיעים שרוצים בחירת השקעה חד-פעמית או גישה להגדיר זאת-ושכח אותה להשקיע בפנסיה שלהם, קרנות הפרישה של Vanguard Target הן בחירה קלה. הם מושכים במיוחד משקיעים צעירים שרק מתחילים קריירה ואולי אין להם זמן או מומחיות לבקר בחירות השקעה שונות.
