מהי שיטת האניזציה?
שיטת הקצבה היא סוג של מבנה חלוקת קצבה המקנה למקבלי תשלומי הכנסה תקופתיים למשך שארית חייו, או פרק זמן מוגדר. זה שונה משיטת המשיכה השיטתית, שבה השליח בחר את הסכום שהוא היה רוצה לקבל בכל חודש, עד ליתרת יתרת החשבון.
פירוק שיטת האניזציה
לאחר הקצאת חשבונו, הנמכר ממיר למעשה את כל החיסכון בחשבון לזרם הכנסה. אם הוא או היא בוחרים באופציית החיים, חברת הביטוח מבטיחה כי זרם ההכנסה יחזיק את המשך שארית חייו של הנכה, גם אם עליו להתגורר הרבה יותר זמן מהצפוי. כמובן שהסיכון בבחירת אופציית החיים הוא שאם המנוחה נפטר מוקדם מהצפוי, הוא או היא לא יקבלו את מלוא שווי חשבון הקצבה - חברת הביטוח תצטרך לשמור את יתרת החשבון עם מותו של החוסן.. עם זאת, מרבית הקצבות מציעות תקופות אופציות מסוימות או כיסוי בין בני זוג, שיכולים להפחית את הסיכון לכך שלא ישולמו מספיק כספי הקצבה בגלל מוות מוקדם מהצפוי.
שיטות קצבה
שלב הקצבה, המכונה גם שלב הקצבה, הוא התקופה בה הקצבה מתחילה לקבל תשלומים מהקצבה. תקופה זו מגיעה לאחר שלב הצבירה בו מושקע כסף לקצבה. לאחר הפרישה מגדלים קצבה משלב ההצטברות לשלב הקצבה, ומספקים הכנסות לגמלאים. ככל שהושקע במקור לקצבה, כך יתקבל עם תשלומי הקצבה.
זה הזמן בו בחירת השיטה נכנסת לתמונה: שיטת האניזציה, לוח הנסיגה השיטתי, או תשלום הסכום הכספי. שיטת האניזציה מגיעה עם השיקולים הבאים.
אופציית החיים בדרך כלל מספקת את התשלום הגבוה ביותר מכיוון שהתשלום החודשי מחושב רק על חייו של השכר. אפשרות זו מספקת זרם הכנסה לכל החיים, המהווה גידור אפקטיבי מפני מתן הכנסה לפנסיה שלך. אפשרות לחיים משותפים מאפשרת לך להמשיך את ההכנסה לבן / בת הזוג שלך עם מותך. התשלום החודשי נמוך מזה של אופציית החיים מכיוון שהחישוב מבוסס על תוחלת החיים של שני בני הזוג.
עם אפשרות מסוימת לתקופה, ערך הקצבה שלך משולם לאורך פרק זמן מוגדר לבחירתך, כגון 10, 15 או 20 שנה. אם תבחר תקופה מסוימת של 15 שנים ותמות בתוך 10 השנים הראשונות, החוזה מובטח לשלם למוטב שלך במשך חמש השנים הנותרות. החיים עם האופציה לטווח המובטח מעניקים לך זרם הכנסה לכל החיים (כמו אפשרות החיים), כך שהוא משלם לך כל עוד אתה חי.
