Blooom, שנוסדה בשנת 2013 על ידי כריס קוסטלו, CFP, מספקת שירותי ניהול תיקים אוטומטיים עבור חשבונות הפרישה שלהם בחסות מעסיקים (ESRA) הכוללים את 401k, 403b, 401a, 457 ו- TSP. על ידי יריבים בתעשייה התעלמו מהנישה בשוק הזה, מה שמאפשר לסטארט-אפ ממומן היטב לבנות מערכות יחסים עם בסיס לקוחות רחב ומחויב מאוד.
מקצוענים
-
התמקדו באופן חד בתכניות פרישה בחסות מעביד
-
עמלות תחרותיות לחשבונות גדולים יותר
-
אין צורך לפתוח חשבון חדש
-
יכול לדבר עם יועץ דרך צ'אט חי
חסרונות
-
מוגבלת על ידי כללי תוכנית פרטניים
-
אין מספר טלפון
-
לקוחות משלמים עלויות עסקה
-
אין נתוני ביצועים
הגדרת חשבון
3.8הפונים ממלאים שאלון קצר השואל לגבי גילך, תאריך הפרישה הצפוי, הידע בשוק ופסיכולוגיה תעסוקתית. התשובות שלך מייצרות הקצאת מניות והתחייבויות לאחריות, ואחריה דף להתחבר לתוכניות הפרישה הפופולריות ביותר. אתה יכול לבחור מהרשימה או לעבור לדף חיפוש כדי למצוא את התוכנית שלהם. אין שאלות לגבי מצב משפחתי, תלויים, נכסים או נתונים אישיים אחרים המשמשים בדרך כלל לבניית פרופילים אצל יועצי רובו אחרים.
קישור לחשבון ESRA מייצר פירוט מפורט המשווה הקצאות תיקים שוטפות ומוצעות, המחולק בענפי השוק הבאים: US Large Cap, International, US Mid Cap, Market Emerging ו- US Small Cap.
למעשה אתה מקבל ניתוח בחינם של תוכנית הפרישה בחסות המעסיק הנוכחית, ומביא להצעה להחליף קרנות נאמנות בעלות גבוהה יותר וקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) בשווי ערך נמוך יותר. האסטרטגיה מודגשת בכל האתר במצגות שיווקיות המעריכות חיסכון עבור לקוחות Blooom לאורך זמן. הניתוח מציע גם פיזור נכסים עם שקלול מניות ואג"ח בכדי להשיג איזון.
הגדרת מטרה
2.7אתר Blooom כולל מגוון מרשים של כלים להגדרת יעדים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות להבין כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדי פרישה. ישנם כלים כלליים למטרות אחרות אך מיקוד הפרישה הוא חזק ותואם למודל העסקי של היועץ הרובו. הכוונה של חשבון פרישה בחסות עובדים היא כמובן לחסוך לפרישה. לכן בעוד פלטפורמות אחרות מציעות שילוב רחב יותר של יעדי החיים, ניתן להבין מדוע Blooom באמת מתמקד באחת מהן.
לקוחות בודקים את התקדמותם על ידי כניסה לחברת Blooom והסתכלות על פרח דיגיטלי שמדגיש באופן ויזואלי את בריאותו או את חולשתו של התיק. אתה יכול גם לחפור בתוצאות דרך תפריט הקשר או לעקוב אחר צ'אט חי עם יועץ פיננסי אם אתה חושב שהתשואות אינן מתקדמות בכיוון הנכון. עם זאת, לקוחות עדיין צריכים לבדוק תוצאות ישירות דרך ממשק החשבון של התוכנית.
שירותי חשבון
3.4הלקוחות נאלצים להסתמך על תכניות תרומה עבור דוחות המפרטים עסקאות ויתרות חשבונות. Blooom מצהירה באופן ספציפי, "לא נספק מידע על הצהרות או ביצועים עבור חשבונך", למרות שהפרח הדיגיטלי סותר ישירות את הקביעה הזו. לקוחות יכולים לקנות או למכור ניירות ערך לצד יועץ הרובו, וישפיעו על הקצאות ומאזנים תקופתיים תוך העלאת פוטנציאל של עלויות העסקה.
Blooom אינה מציעה פונקציונליות להפקדה או פיקדונות חוזרים מכיוון שתרומות עובדים והתאמת מעסיקים מטפלות במשימה זו. המשיכות מטופלות גם באמצעות תוכניות ESRA, עם קנסות חריפים למשקיעים מתחת לגיל 59 ½. תוכניות פרישה מסוימות עשויות לאפשר ללקוחות ללוות כנגד הון עצמי בחשבון בשיעור של 1% לעומת פריים, שעמד על 5.50% במאי 2019.
תוכן תיק
3.8אלגוריתמים של Blooom מנהלים את התוכנית שלך לאחר קבלת אישור ואין חשבונות חדשים או העברות כספים לחברת סליקה של צד ג '. התיק המומלץ עוקב אחר כללי התוכנית ויקום השוק - קנייה ומכירה של מניות, איגרות חוב, תעודות סל, קרנות נאמנות ו / או הכנסה קבועה במקום לעקוב אחר מערך השקעות גנרי. לקוחות יכולים לקנות או למכור בעת ובעונה אחת אך לא לשנות את המלצות המערכת.
חברת Blooom בונה תיקים והקצאות מגוונות היטב בהתאם לגיל וזמן הלקוח לפנסיה, מוגבלת על ידי האפשרויות הקיימות בתוכנית ESRA. השאלות הנפוצות קובעות כי הן יפעילו את האסטרטגיות הבאות בעת בניית תיקים:
- השג את יחס המניה לעומת האג"ח המתאים למסגרת הזמן לפרישה. קבל חשיפה לכל סוג נכסים מתאים במערך הקרנות 401, 000 בחר את קרנות העלות הנמוכה ביותר עבור כל סוג נכסים.
מגבלות תכנית ESRA יכולות להשפיע מאוד על היעילות של תהליך הוצאתו זו דרך מגבלות דרגת נכסים, יקום ניירות ערך קטן ו / או מגבלות מסחר תכופות. כתוצאה מכך, יש להתאים את ההשקעות למגבלות אלה כך שיכללו פוטנציאל כל מיני קרנות נאמנות, מניות, אג"ח ומוצרי הכנסה קבועה.
ניהול פורטפוליו
2.9Blooom עוסק באיזון מחדש על בסיס "תקופתי". בחוברת ה- ADV-2 המנדטת SEC מצהירים כי הם מספקים את שירותי הניהול הבאים:
- סקור את הקצאת חשבונך הנוכחית ב- ESRA עדכן על הקצאת נכסים ובחירה בחר השקעות מתאימות על סמך הקצאת הנכסים המומלצת. בצע את ההקצאה שאושרת מראש אם ל- Blooom יש גישה למערכת ESRAMonitor שלך ולעקוב אחר נכסים תחת ניהול Blooom התאם את ההקצאה באופן אוטומטי כשאתה ניגש לפרישה.
הצעות אלה נראות בסיסיות בניגוד לקטיף הפסדי המס, גורף חשבון החיסכון ושירותים דינמיים אחרים המוצעים באמצעות כמה פלטפורמות. עם זאת, חשוב לזכור ש- Blooom מחפשת לשרת את שוק ה- ESRA וזה הופך את חלק מהפעמונים והשריקות שמציעות פלטפורמות אחרות לא רלוונטיים. לצד חיסכון בעמלות לאורך הדרך והבטחת גיוון בסיסי, הסיוע של Blooom בהורדת פרופיל הסיכון של ה- ESRA ככל שמתקרב לפנסיה הוא צעד חשוב שרבים מפספסים כשהם מנהלים את תיקי הפרישה שלהם באופן עצמאי. כך שככל שכלי ניהול התיקים הם בסיסיים, Blooom מכסה את כל הנקודות הקריטיות לניהול ESRA.
חוויית משתמש
2.2חוויה ניידת
האתר מוכן לנייד אך הם אינם מציעים אפליקציות סלולריות ייעודיות, מה שמאלץ את הלקוחות להשתמש בכל המשאבים הניידים הזמינים באמצעות תכניות הפרישה שלהם.
חווית שולחן עבודה
קל להסתובב באתר זה קל, עם סגנון פשוט לדבר אשר ימשוך את המשקיעים הצעירים יותר. עם זאת, גישה זו הינה חרב פיפיות מכיוון שהמבקשים המעוניינים במידע מפורט יצטרכו להקדיש דרך שאלות נפוצות וגילויים, תוך קריאת כל האותיות הקטנות. השאלות הנפוצות מכסות את מרבית הנושאים, אולם התייחסות מתחת למכסה המנוע על מתודולוגיה היא דלילה, ונראית כמו גישה קלאסית עם דגש מכריע על עלויות הקרנות. שכר טרחה הוא מרכיב קריטי, אך יהיה זה נחמה לראות קצת יותר ביטחון לגבי האופן שבו האלגוריתמים שלהם פועלים במסגרת מגבלות של ESRA בכדי לספק גיוון מעולה.
שירות לקוחות
4אין מספר טלפון ויש ליצור קשר עם כל הלקוחות באמצעות צ'אט חי או דוא"ל בשעות השירות המפורטות בין השעות 8 בבוקר ל -5 בערב, שני עד שישי. גישה דיגיטלית זו בלבד גרמה לבעיות בפעולות פיננסיות אחרות בשנים האחרונות מכיוון שלקוחות רבים מתעקשים לדבר עם נציגים אנושיים כאשר כספם מונח על כף המאזניים. גם כאן נראה ש- Blooom סומך על בסיס משתמשים צעיר יותר שנוח יותר עם אינטראקציות אלקטרוניות.
חינוך וביטחון
2.4המשאבים החינוכיים של בלום מתמקדים בעיקר בפרישה. האתר מספק תוכן לתכנון יעדים באמצעות בלוג עם מאמרים, כלים ומחשבונים הדרכים. חלקם מכסים השקעות כלליות, אך הרוב דבקים בנושאי השקעת הפרישה הספציפיים יותר. האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ושומר על נתונים אישיים מוגבלים הכוללים את אישורי המתווך של הלקוח. אין אימות של שני גורמים, אך Blooom מתעקשת לאמת צד ג 'בכל פעם שמתבקש שינוי בחשבון.
עמלות ואגרות
3.9Blooom גובה 120 דולר עבור מנוי שנתי במקום דמי ניהול או דמי ניהול. חיוב זה אינו כולל עמלות תיווך, דמי עסקה או עלויות והוצאות נלוות אחרות שעשויות ESRA או האפוטרופוס על חשבון הפרישה לחייב. זה יכול להגדיל מאוד את העלות הכוללת של Blooom. זה יקר עוד יותר עבור בעלי חשבונות קטנים, כאשר חשבון של 10, 000 דולר משלם עמלה שנתית של כ -1.2% לפני עליית העסקה ואילו חשבון של 20, 000 דולר משלם 0.60%. עלות השירות יורדת מתחת לממוצעים בתעשייה בחשבונות שמעל 50, 000 $. בסך הכל, דמי המנוי ושאר התשלומים עשויים לייצר עלויות גבוהות בהרבה מדמי הניהול הכל כלול המוצעים ביועצי רובו אחרים.
האם Blooom מתאים לך?
Blooom מציע התאמה נהדרת למשקיעים צעירים ובינוניים אשר מתוסכלים מהביצוע של תכניות התרומה המוגדרות על ידי המעסיק שלהם. זה נכון במיוחד מכיוון שמעטים מיועצי הרובו המתמקדים בחשבונות ESRA עקב סוגיות לוגיסטיות ויחסי צד ג '. ההתמקדות ההדוקה של Blooom בשוק זה סייעה בפיתוח שירות נישה שיכול לספק ערך משמעותי ללקוח הנכון.
עם זאת, שני נגטיבים עשויים להרתיע לקוחות פוטנציאליים להירשם. ראשית, זה יקר עבור חשבונות קטנים, כאשר עלויות גבוהות מערערות את התשואות השנתיות. שנית, הם אינם מפרטים יתרונות השוואתיים בין הקצאות תיקים לבין איזון מחדש בניירות ערך בתשלום נמוך יותר. זה נושא גדול מכיוון שלקוחות רבים יכולים לכוון באופן עצמאי לניירות ערך זולים יותר מבלי לשלם דמי מנוי, ואילו האיזון מחדש של בלום עם תוכניות מגבילות עשוי לייצר חסכון מוגבל. ברור ש- Blooom נישה לגישה מוצקה והפלטפורמה ללא ספק תמשיך להתפתח. עם זאת, כפי שהיא נראית כעת, Blooom מתאים יותר לאנשים עם חשבונות ESRA גדולים וגמישים מאלה שהם רק מתחילים.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר של 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
