תוכן העניינים
- סקירה כללית
- רטרואקטיבית
- בן זוג
- יתרונות בני זוג רטרואקטיביים
- בשורה התחתונה
הבנת היתרונות לביטוח סוציאלי של בני הזוג רטרואקטיביים
היתרונות של בני הזוג הם משאב ביטוח לאומי חשוב ומשתמש לעתים קרובות. במקרים מסוימים, כך גם היתרונות הרטרואקטיביים. לעומת זאת, תגמולי ביטוח לאומי של בני הזוג רטרואקטיביים הם די מורכבים. כל מי שמאמין שהוא עשוי להיות זכאי להטבות אלה צריך להיפגש עם יועץ פיננסי לבחינת אפשרויותיו.
כמה מהגורמים העיקריים שיכולים להשפיע על קבלת הטבות אלה למפרע הם תוחלת החיים של בן / בת הזוג והמקבל, מבנה המשפחה וגיל הפרישה.
Takeaways מפתח
- קצבאות בני זוג לביטוח לאומי משלמים את בן זוגו של המוטב בפרישה, גם אם בן הזוג לא עבד. גמלה רטרואקטיבית היא תשלום חד פעמי בגמלה של עד שישה חודשים של תגמולים לביטוח לאומי ששולמו עבור תובעים מאוחרים. קצבאות יחסי ציבור עשויות להיות רטרואקטיביות, אך רק בנסיבות מוגבלות מסוימות.
יתרונות רטרואקטיביים
הטבות רטרואקטיביות הן תשלום חד פעמי שמינהל הביטוח הלאומי יכול לשלוח למי שמעכב הגשת גמלאות עד שישה חודשים מעבר לגיל הפרישה המלא (66 לרבים, 67 לאלה שנולדו בשנת 1960 ואילך). במילים אחרות, אם אתה מגיש לקצבאות לאחר שהגעת לגיל הפרישה המלא שלך, אתה יכול לקחת סכום חד פעמי של עד שישה חודשים של הטבות שנצברו בין גיל הפרישה המלא שלך לתאריך הגשתך.
התשלום הכספי הקסום מושך אך הוא במצב חמור: תאריך הגשתו של מקבל ההטבה נדחק לאחור, וכך נוצרת קצבת פרישה חודשית נמוכה לצמיתות וגמלת שאירים - עד 4% פחות.
יתרונות בני זוג
בני זוג עובדים יכולים לגבות ביטוח לאומי ביותר מאופן אחד: הם יכולים לגבות ביטוח לאומי בהתבסס על שיא הרווחים שלהם, או שהם יכולים לגבות גמלת בן זוג שתספק מחצית מהגמלת בן הזוג האחר כפי שחושב בגיל הפרישה המלא שלהם (בתנאי ש בן הזוג כבר הגיש לטובתם, אם כי קיים חריג לזוגות גרושים).
בן זוג הזכאי לגמלאות, הן כעובד בדימוס והן כבן זוג (או בן זוג גרוש), ואשר עדיין אינו בגיל פרישה מלא, צריך להגיש בקשה לשתי ההטבות. ה- SSA ישלם את הסכום הגבוה ביותר מבין שני ההטבות.
טקטיקה אחת נפוצה לטעון ליתרונות של בני זוג נקראה תיקים והשעיות. כך זה עבד: בן זוג אחד היה מגיש תגמולים בגיל פרישה מלא והשני היה טוען לגמלה של בני זוג ברשומה של בן הזוג הראשון. בן הזוג הראשון יבקש אז לביטוח לאומי להשעות את ההטבות שלהם. שני בני הזוג יכלו אז לצבור זיכוי פרישה מעוכב על ההטבות שלהם, שיגדילו את התועלת החודשית הסופית שלהם - כל זאת כאשר בן הזוג השני גבה תגמולים של בני זוג.
כחלק מחוק התקציב הדו-מפלסי לשנת 2015 הקונגרס ביטל את הפרצה של התיקים וההשעיה עבור אלה שהפכו 62 במאי או אחרי 2 בינואר 2016.
כמה היתרונות של בני הזוג יכולים להיות רטרואקטיביים
נסיבות מסוימות עדיין מאפשרות להטבות רווחיות של בני זוג:
- בן זוג שנותר בחיים, צעיר מגיל פרישה מלא, ומגיש בקשות לקצבאות שאירים תוך חודש ממותו של העובד יכול לקבל חודש גמלאות רטרואקטיביות, החל מהחודש בו נפטר העובד. אלמנה או אלמן הנמצא תחת גיל פרישה מלא עשויים להיות זכאים עד שישה חודשי תגמולים רטרואקטיביים אם העובד המנוח תבע קצבאות מופחתות לפני גיל הפרישה המלא. אלמנות ואלמנות מוגבלים, הזכאים לתבוע גמלאות ניצולים כבר בגיל 50, יכולים לגבות עד 12 חודשי קצבת שאירים רטרואקטיבית אם הם טוענים קצבאות ניצולים לפני גיל 61.
בשורה התחתונה
לאחר הכלי הנפוץ למימון פרישה, תגמולי ביטוח לאומי של בני הזוג יכולים עדיין להיות רטרואקטיביים אך רק בנסיבות מוגבלות. מי שחושב שהם עשויים לעמוד בתנאים הנדרשים צריך להתייעץ עם יועץ פיננסי לבחינת אפשרויותיו.
