האם הלוואת הסטודנטים שלך מופחתת? כן, זהו - כהלוואות לתשלומים, כל הלוואות הסטודנטים מופחתות. הפחתה מתייחסת לתהליך פירעון הלוואה בלוח זמנים קבוע לתשלומים לאורך תקופת זמן מסוימת.
הלוואות סטודנטים הינן הלוואה חד פעמית, כלומר אינן מסתובבות ואינך יכול לשאול כסף שכבר שילמת בחזרה. לפיכך, הם מופחתים, כלומר בכל חודש מתבצע תשלום וחלק מאותו תשלום מוחל על ריבית המגיעה, ואילו חלק אחר מוחל על קרן ההלוואה. עם כל תשלום, ההלוואה הולכת וקטנה. בשנים המוקדמות לפירעון, חלק גדול יותר מהתשלום החודשי מוחל על הריבית המגיעה ולא על הקרן.
דוגמא להפחתה
הלוואות סטודנטים המוצעות מארגונים כמו סאלי מיי או Discover הן בדרך כלל הלוואות לטווח ארוך יותר. לשם הפשטות, הדוגמה הבאה מניחה הלוואה של 60 חודשים בלבד. נניח הלוואה של 20, 000 $ עם ריבית של 5% שתוחזר ב 60 תשלומים שווים. סכום התשלום החודשי הוא 377.42 $. בחודש הראשון יתרת ההתחלה היא 20, 000 $ והתשלום 377.42 $ מתבצע. בהתבסס על המתמטיקה של ההפחתה, 294.09 $ מסכום זה מוחל על קרן ו 83.33 $ מוחלים על ריבית. יתרת הסיום בחודש הראשון היא 19, 705.91 $. בחודש השני, 295.32 $ מתשלום 377.42 $ מוחלים על קרן ועל 82.11 $ מוחלים על ריבית. יתרת הסיום בחודש השני היא 19, 410.59 דולר.
לאט לאט, חלק התשלום החודשי המוחל על קרן עולה והסכום שיושם על ריבית יורד. לפי חודש 60 בדוגמה זו, היתרה ההתחלתית היא 375.86 $. במהלך החודש מחויבים ריבית של 1.56 $, מה שמביא את הסכום המגיע לסך של 377.42 דולר ומאפשר לתשלום כולו לדאוג ליתרת יתרה.
הפוך את ההפחתה עבורך
הפחתות יכולות להרתיע את לואי הלוואת הסטודנטים מכיוון שזה אומר שיותר מכל תשלום מוחל על הריבית המתחייבת על ההלוואה בתחילת תקופת ההחזר. כתוצאה מכך היתרה, או העיקרון המגיע, יורד לאט, וגורם ללווה להרגיש כאילו מתקדמת מעט לקראת החזר ההלוואה. במקרים מסוימים, התשלום החודשי של הלווה עשוי אפילו לא לכסות את סכום הריבית המגיעה - זה ידוע כהפחתות שליליות, והוא יכול לגרום ליתרת ההלוואה לעלות ולא להקטין.
לווים שחווים הפחתות שליליות עשויים עדיין להיות זכאים לסליחת הלוואת סטודנטים באמצעות תוכנית הסליחה על הלוואת השירות הציבורי. לווים יכולים להימנע מהפחתות שליליות, ולפרוע את הלוואות הסטודנטים שלהם מהר יותר, על ידי תשלום נוסף מדי חודש או ביצוע תשלומים נוספים. עם זאת, חשוב לציין כי תשלומי עודף יחולו על עקרון ההלוואה.
הפחתת הלוואת סטודנטים יכולה לגרום להיראות כאילו אינך מתקדם בתשלום ההלוואה שלך. אולם הפחתה תקינה בהלוואות לתשלומים כמו הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב ואפילו משכנתא. שלם תוספת על ההלוואות כדי להפחית את הקרן שלך במהירות רבה יותר, ולהימנע מהפחתות שליליות.
