מהי תוכנית חיסכון אוטומטית?
תוכנית חיסכון אוטומטית היא סוג של מערכת חיסכון אישית בה תורם של התוכנית מפקיד אוטומטית סכום קבוע של כספים בפרקי זמן מוגדרים לחשבונם. המבנה האופייני מסוג זה הוא העברה אוטומטית מחשבון הבנק של האדם לחשבון חיסכון או השקעה אחת לשבועיים.
בכל פעם שהאדם מקבל צ'ק משכורת ממעבידו, הסכום המיועד מועבר אוטומטית לחשבון החיסכון של האדם.
Takeaways מפתח
- בעזרת תוכנית חיסכון אוטומטית, החוסך מתאר לעצמו שחלק מוגדר מתשלומי המשכורת יופקד אוטומטית בחשבון בנק על בסיס תקופתי. תוכנית חיסכון מסוג זה נוחה למי שרוצה לבנות באופן קבוע את חסכונותיו מבלי שיצטרך לבצע באופן ידני הפקדת כספים מדי כמה שבועות. בנוסף להגברת החיסכון שלך, תוכנית חיסכון אוטומטית יכולה לעזור לך בתקצוב ובניהול הרגלי הוצאות, מכיוון שאתה לא יכול להוציא כסף שכבר הועבר לחשבון נפרד. כדי להגדיר תוכנית, קשר בין חשבונות החיסכון והמחאה שלך, בקש הפקדה ישירה מהמעסיק שלך ובקש שהחלק מתשלומי המשכורת שלך יופקד לחיסכון, כאשר השאר יעבור לבדיקה.
הבנת תוכנית החיסכון האוטומטית
לתוכנית חיסכון אוטומטית יתרונות אחרים מאשר סתם הנוחות של אי צורך להפקיד ידנית כספים לחיסכון בכל חודש. לדוגמא, מערכת זו מקלה על היצמדות לתקציב אישי, מכיוון שקשה יותר לבזבז יתרונות ולחסוך בחסכונותיך ברגע שיוסרו אוטומטית מחשבון הבנק שלך.
מערכת זו גם מסייעת למשקיעים להמשיך ולתרום חיסכון לתיק ההשקעות שלהם לאורך תקופה ארוכה, דבר שלעיתים עלול להיות קשה רגשית לעמוד בקצב אחרי שסבלו הפסדים מכמה השקעות או חוויות אחרות.
בדומה לתוכנית חיסכון לפנסיה 401 (k) או אחרת שיש לה מרכיב אוטומטי, תוכנית חיסכון אוטומטית יכולה להיות דרך להוציא את הרגש מההשקעה.
הפקדה ישירה בתוכנית חיסכון
לא קשה להגדיר תוכנית חיסכון אוטומטית. לאחר שהקמת חשבון חיסכון, קשר אותו לחשבון הבדיקה שלך. משם, בקש הפקדה ישירה באמצעות המעסיק שלך. אתה יכול לבחור להחלק ישירות מחשבון המשכורת לחשבון החיסכון שלך בכל מחזור, והשאר יבדוק.
דוגמה לתכנית חיסכון
אפשרות נוספת היא להגדיר העברה אוטומטית מחשבון הבדיקה לחשבון החיסכון שלך בכל פעם שאתה משלם. תוכנית חיסכון אוטומטית נפוצה מוצעת באמצעות Capital One, שלוקח פחות מדקה אחת להקמתה, לפי אתר האינטרנט שלהם. הלקוחות מציינים כמה הם רוצים ש- Capital One תמקם וכמה תדירות; לאחר מכן, Capital One דואג לעסקה ב"חשבון החיסכון של הלקוח "360.
תוכנית חיסכון אוטומטית ותכנית פיננסית אישית
תוכנית חיסכון אוטומטית יכולה להיות חלק קריטי מתכנית פיננסית אישית גדולה יותר. מימון אישי מקיף את כל ההחלטות והפעולות הכספיות של אדם או משק בית, כולל הכנסה, חסכון, השקעה והוצאות. ישנם מוצרים ספציפיים הקשורים למימון אישי כמו כרטיסי אשראי, ביטוח חיים ובית, משכנתא ומגוון רכבי השקעה. בנקאות נחשבת גם כחלק ממימון אישי, כולל חשבונות וחיסכון בחשבונות, יחד עם אפליקציות פיננסיות כמו שירותי התשלומים PayPal ו- Venmo.
אפליקציות מסוימות כמו TransferWise ו- Wave מציעות שירותים מורכבים יותר כמו העברות. (אלה קרנות שגולה שולח לארץ מוצאו.)
מיסים הם גם שיקול חשוב בתכנית פיננסית אישית. אפילו זכור ניכויים מסוימים כמו ניכוי ריבית הלוואת הסטודנטים יכול לעשות דרך ארוכה לקראת הפחתת מה שאתה צריך לשלם לממשלת ארה"ב בכל שנה ולחסוך את הכסף לשימוש עתידי.
