מהו אשראי בנקאי?
אשראי בנקאי הוא הסכום הכולל של האשראי העומד לרשות עסק או אדם מוסד בנקאי. זה מורכב מהסכום הכולל של הכספים המשולבים שמוסדות פיננסיים מספקים לאדם או עסק. אשראי בנקאי של עסק או יחיד תלוי ביכולתו של הלווה להחזיר את ההלוואה ובסכום האשראי הכולל הקיים במוסד הבנקאי.
Takeaways מפתח
- אשראי בנקאי הוא הסכום הכולל של כספים שאדם או עסק יכולים ללוות ממוסד פיננסי. אישור האשראי נקבע על ידי דירוג האשראי של הלווה, הכנסות, בטחונות, נכסים וחובות קיימים מראש. ישנם שני סוגים של אשראי בנקאי, המובטח ולא מאובטח. לכל אחד עמלות, ריביות, תנאים ותנאים משלו.
הבנת אשראי בנקאי
אשראי בנקאי הוא הסכם בין בנקים ללווים בו הבנקים מעמידים הלוואה ללווה בהתבסס על הערכת אמינות האשראי של הלווה. הבנק למעשה סומך על הלווה להחזיר כספים בתוספת ריבית עבור הלוואה, כרטיס אשראי או קו אשראי במועד מאוחר יותר. אשראי בנקאי מתייחס גם לכספים שהבנקים מלווים או שהלוו כבר ללקוחות.
האשראי הבנקאי ליחידים צמח משמעותית במהלך חצי המאה האחרונה, שכן הצרכנים התרגלו להחזיק בכרטיסי אשראי מרובים לצרכים שונים.
עם זאת, עסקים משתמשים גם באשראי בנקאי. עסקים רבים זקוקים למימון כדי לשלם עלויות הפעלה, כדי לשלם עבור סחורות ושירותים או להשלים תזרים מזומנים. כתוצאה מכך חברות סטארט-אפ או עסקים קטנים משתמשים באשראי בנקאי כמימון לטווח קצר.
אשראי בנקאי הוא הסכום המצטבר של האשראי העומד לרשות אדם או חברה מבנק.
איך עובד אשראי בנקאי
אשראי בנקאי הוא סך כושר ההשאלה שהבנקים מספקים ללווים. האשראי מאפשר ללווים לקנות סחורות או שירותים. אשראי בנקאי מחייב תשלום חודשי מינימלי קבוע לתקופה מאושרת.
לדוגמה, הצורה השכיחה ביותר של אשראי בנקאי היא כרטיס אשראי המסופק על ידי בנק. הלווים מתחילים ביתרת אפס, מסגרת אשראי מוגדרת ושיעור אחוז שנתי מוסכם (אפריל). הלווה רשאי להשתמש בכרטיס לצורך ביצוע רכישות. עליהם לשלם את היתרה או את המינימום החודשי המוסכם בכדי להשתמש בכרטיס ויכולים להמשיך ולהלוות עד שתגיע למסגרת האשראי.
אישור אשראי בנקאי
אישור אשראי בנקאי נקבע על פי דירוג האשראי של הלווה והכנסה או שיקולים אחרים, כולל בטחונות, נכסים או כמה חוב יש להם כבר.
ישנן מספר דרכים להבטיח אישור, כולל קיצוץ יחס החוב להכנסה הכולל. יחס מקובל לחוב להכנסה הוא 36%, אך 28% הוא אידיאלי. הלווים מעודדים בדרך כלל לשמור על יתרות הכרטיסים בשיעור של 20% או פחות ממסגרת האשראי ולפרוע את כל החשבונות המאוחרים. בנקים בדרך כלל מציעים אשראי ללווים עם היסטוריית אשראי גרועה עם תנאים שטוב לבנקים ולא כל כך טובים עבור הלווה.
שיקולים מיוחדים
אשראי בנקאי מגיע בעלות, כאשר התנאים משתנים בהתאם לבנק, סוג האשראי ודירוג האשראי של הלווה והסיבה להלוואת כסף מלכתחילה.
ישנם שני סוגים של אשראי בנקאי: מאובטח ולא מאובטח. לכל אחד עמלות, ריביות, תנאים ותקנות משלו. העמלות כוללות את הסכום שהושאל בתוספת ריבית וחיובים אחרים. עמלות מסוימות נדרשות, כגון שיעורי ריבית, בעוד שחלקם אינם אופציונליים, כגון ביטוח אשראי; חלקם מבוססים על אירועים ספציפיים, כגון דמי איחור בתשלום.
