מהם פיקדונות הבנקים?
פיקדונות בבנק מורכבים מכספים המוחזקים למוסדות בנקאיים לצורך שמירה. הפקדות אלה מבוצעות לחשבונות פיקדונות כמו חשבונות חיסכון, חשבונות בדיקה וחשבונות שוק כסף. לבעל החשבון הזכות למשוך כספים שהופקדו, כמפורט בתנאים וההגבלות הנוגעים להסכם החשבון.
חשבון חיסכון
כיצד עובדים פיקדונות בבנק
הפיקדון עצמו הוא התחייבות שחייב הבנק למפקיד. פיקדונות בבנק מתייחסים לחבות זו ולא לכספים בפועל שהופקדו. כשמישהו פותח חשבון בנק ומפקיד פיקדון במזומן, הוא מוסר את הכותרת החוקית למזומן, וזה הופך לנכס של הבנק. בתורו, החשבון הוא התחייבות לבנק.
Takeaways מפתח
- שמירה ובדיקה של חשבונות מקבלים פיקדונות בבנק. פיקדונות הבנקים ביותר מבוטחים עד 250, 000 דולר על ידי ה- FDIC. פיקדונות בבנק נחשבים לדרישה (הבנק נדרש להחזיר את הכספים שלך לפי דרישה) או לפיקדונות זמן (הבנקים מבקשים מסגרת זמן מוגדרת לגישה לכספים שלך).
סוגי פיקדונות הבנקים
חשבון שוטף / חשבון הפקדת דרישה
חשבון שוטף, המכונה גם חשבון פיקדון לפי דרישה, הוא חשבון בדיקה בסיסי. צרכנים מפקידים כסף וניתן למשוך את הכסף שהופקד כפי שרוצה בעל החשבון לפי דרישה. חשבונות אלה מאפשרים לעתים קרובות לבעל החשבון למשוך כספים באמצעות כרטיסי בנק, צ'קים או תלושי משיכה ללא מרשם. במקרים מסוימים הבנקים גובים עמלות חודשיות עבור חשבונות שוטפים, אך הם עשויים לוותר על האגרה אם בעל החשבון עומד בדרישות אחרות כמו הקמת פיקדון ישיר או ביצוע מספר מסוים של העברות חודשיות לחשבון חיסכון.
ישנם מספר סוגים שונים של חשבונות הפיקדון כולל חשבונות עו"ש, חשבונות חיסכון, חשבונות פיקדון להתקשרות, חשבונות שוק כסף ותעודות פיקדון (תקליטורים).
חשבונות חיסכון
חשבונות חיסכון מציעים לבעלי חשבונות ריבית על הפיקדונות שלהם. עם זאת, במקרים מסוימים, בעלי חשבונות עשויים להיות כרוכים בתשלום חודשי אם הם לא שומרים על יתרה קבועה או על מספר מסוים של הפקדות. למרות שחשבונות חיסכון אינם מקושרים לשיקים נייר או לכרטיסים כמו חשבונות שוטפים, הכספים שלהם קלים יחסית לבעלי חשבונות.
לעומת זאת, חשבון שוק כסף מציע ריביות מעט גבוהות יותר מחשבון חיסכון, אך לבעלי חשבונות עומדים מגבלות רבות יותר על מספר ההמחאות או העברות שהם יכולים לבצע מחשבונות שוק הכסף.
חשבונות הפקדה להתקשרות
מוסדות פיננסיים מתייחסים לחשבונות אלה כחשבונות צ'ק נושאים ריבית, בדיקת חשבונות פלוס או יתרונות. חשבונות אלה משלבים את התכונות של חשבונות בדיקה וחיסכון, ומאפשרים לצרכנים לגשת בקלות לכספם אך גם להרוויח ריבית על הפיקדונות שלהם.
תעודות הפקדת / חשבונות הפקדת זמן
בדומה לחשבון חיסכון, חשבון הפקדת זמן הוא כלי השקעה עבור הצרכנים. ידוע גם בשם תעודות הפיקדון (CD), חשבונות הפקדת זמן נוטים להציע שיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים, אך הכסף חייב להישאר בחשבון למשך פרק זמן מוגדר. במדינות אחרות, חשבונות פיקדון לזמן כוללים שמות חלופיים כמו פיקדונות לטווח ארוך, חשבונות לזמן קבוע ואג"ח חיסכון.
שיקולים מיוחדים
התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מספק ביטוח פיקדונות שמבטיח הפקדות של בנקים חברים לפחות 250, 000 $ למפקיד, לבנק.
הבנקים החברים נדרשים להציב שלטים גלויים לציבור לפיהם "הפיקדונות מגובים באמונתה המלאה ובזכותה של ממשלת ארצות הברית."
