מהי ועדת באזל לפיקוח על הבנקים?
ועדת באזל לפיקוח על הבנקים (BCBS) היא ועדה בינלאומית שהוקמה לפיתוח תקנים להסדרת הבנקאות; נכון לשנת 2019 הוא מורכב מבנקים מרכזיים ורשויות רגולטוריות בנקאיות אחרות מ -28 תחומי שיפוט. יש לה 45 חברים.
ה- BCBS, שנוצר ללא הסכם מייסד, אינו ארגון רב-צדדי. במקום זאת, ועדת באזל לפיקוח על הבנקים מבקשת לספק פורום בו רשויות פיקוח ופיקוח על הבנקים יוכלו לשתף פעולה בכדי לשפר את איכות הפיקוח על הבנקים ברחבי העולם, ולשפר את ההבנה בנושאים חשובים בתחום הפיקוח על הבנקים. ה- BCBS הוקם כדי לטפל בבעיות שהוצגו על ידי הגלובליזציה של השווקים הפיננסיים והבנקאיים בעידן בו הרגולציה הבנקאית נותרה ברובה תחת סמכותם של גורמי רגולציה לאומיים. בראש ובראשונה, BCBS משמשת לסייע לגופי הפיקוח על הבנקים הלאומיים והשווקים הפיננסיים להתקדם לעבר גישה מאוחדת יותר וגלובלית יותר לפיתרון סוגיות רגולטוריות.
Takeaways מפתח
- ועדת באזל מורכבת מהבנקים המרכזיים המונה 28 תחומי שיפוט. יש 45 חברי ועדת באזל לפיקוח על הבנקים. BCBS כוללת המלצות מדיניות משפיעות המכונות הסכמי באזל.
כיצד עובדת ועדת באזל לפיקוח על הבנקים
ועדת באזל לפיקוח על הבנקים הוקמה בשנת 1974 על ידי בנקאים מרכזיים ממדינות ה- G10, שפעלו באותה עת למען בניית מבנים פיננסיים בינלאומיים חדשים שיחליפו את מערכת ברטון וודס שהתמוטטה לאחרונה. הוועדה ממוקמת במשרדי בנק ההתנחלויות הבינלאומי (BIS) בבזל, שוויץ. המדינות החברות כוללות אוסטרליה, ארגנטינה, בלגיה, קנדה, ברזיל, סין, צרפת, הונג קונג, איטליה, גרמניה, אינדונזיה, הודו, קוריאה, ארצות הברית, בריטניה, לוקסמבורג, יפן, מקסיקו, רוסיה, ערב הסעודית, שוויץ שבדיה, הולנד, סינגפור, דרום אפריקה, טורקיה וספרד.
הסכמי באזל
ה- BCBS פיתח סדרה של המלצות מדיניות בעלות השפעה רבה המכונה הסכמי באזל. אלה אינם מחייבים וחייבים לאמץ על ידי קובעי מדיניות לאומיים בכדי לאכוף אותם, אך בדרך כלל הם היוו את הבסיס לדרישות ההון של הבנקים במדינות המיוצגות על ידי הוועדה ומחוצה לה.
הסכמי באזל הראשונים, או באזל הראשון, הושלמו בשנת 1988 ויושמו במדינות ה- G10, לפחות במידה מסוימת, עד 1992. היא פיתחה מתודולוגיות להערכת סיכון האשראי של הבנקים על בסיס נכסים משוקללים בסיכון ופרסמה דרישות הון מינימליות שהוצעה. לשמור על ממס בנקים בתקופות של לחץ פיננסי.
בעקבות באזל הראשון, באזל II בשנת 2004, שהייתה בתהליך יישום כאשר אירע המשבר הכלכלי של 2008.
באזל III ניסתה לתקן את חישובי השגוי של הסיכון שעל פי ההערכות תרמו למשבר בכך שדרשה מהבנקים להחזיק אחוזים גבוהים יותר מנכסיהם בצורות נזילות יותר ולממן את עצמם באמצעות יותר הון, ולא חוב. בתחילה הוסכם ב -2011 ותוכנן ליישם עד 2015, אולם נכון לדצמבר 2017 המשא ומתן נמשך בכמה סוגיות מעוררות עניין. אחד מאלה הוא עד כמה הערכות הבנקים עצמם על סיכון הנכסים שלהם יכולים להיות שונים מהרגולטורים; צרפת וגרמניה יעדיפו "רצפת תפוקה" נמוכה יותר, שתסבול פערים גדולים יותר בין הערכת הסיכון של הבנקים והרגולטורים. ארה"ב רוצה שהקומה תהיה גבוהה יותר.
