מהו שיעור טיזר?
שיעור טיזר מתייחס בדרך כלל לשיעור היכרות המחויב במוצר אשראי. כרטיסי אשראי עשויים לחייב את הלווים בשיעור היכרות של 0%. משכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) ידועות גם בגין שיעור התחלתי נמוך המסייע לפתות לווים ולהגדלת הסחירות של ARM על משכנתא מסורתית.
שוברים את קצב הטיזר
שיעור טיזר הוא דרך אחת המלווים משווקים חשבונות ומוצרים חדשים ללקוחות אשראי. כרטיסי אשראי ומשכנתא בריבית מתכווננת הם שניים ממוצרי האשראי הנפוצים ביותר המובנים עם שיעורי טיזר.
באופן כללי, המלווים ישתמשו בהשוואה מראש לשילוב עם שיעורי הטיזר. באמצעות מערכות יחסים עם לשכות אשראי, המלווים יכולים לבצע בירור רך כדי להשיג רשימות של לווים שיש להם מאפייני אשראי אשר יאפשרו להם אישור הלוואה. המלווים כוללים שיעורי טיזר בשיווק של כיפוף מקדמי אשראי כדי להוסיף תמריץ ללקוחות חדשים.
כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם אחד המוצרים הנפוצים ביותר המציעים שיעור טיזר. שיעור הטיזר הוא לרוב 0%. תהליך התעריף עבור כרטיס אשראי הוא פשוט. הלווה משלם 0% לתקופה מוגדרת, לרוב סביב שנה. לאחר שפג תוקף הטיזר מחויב הלווה בשיעור כרטיס האשראי הרגיל שהוסכם עליו בהסכם האשראי.
משכנתא בריבית מתכווננת
שימוש בשיעורי טיזר למשכנתאות בשיעור מתכוונן נפוץ גם בגלל השונות במבנה שלהם. במשכנתא בשיעור מתכוונן, הלווים ישלמו תעריפים שונים לאורך חיי ההלוואה. בשנים הראשונות מחויב הלווה בריבית קבועה. לאחר תום תקופת השיעור הקבוע, הלווה מתחיל לשלם ריבית בריבית משתנה.
המלווים יכולים לבנות את תשלומי הריבית על משכנתא בריבית מתכווננת בדרכים רבות ושונות. הם עשויים לכלול שיעור טיזר כשיעור מבוא בחלק הקבוע של ההלוואה, במועד האיפוס הראשוני של ההלוואה או כתשלום מינימלי באפשרות תשלום ARM.
הלוואות רגילות מסוג ARM עשויות להיות בעלות היכרות במהלך חלק או חלק מהריבית הקבועה של ההלוואה. שיעור טיזר מבוא בחלק הקבוע של ההלוואה עשוי להימשך מספר חודשים בלבד. המלווה יכול גם לגבות שיעור טיזר לאורך כל החלק הקבוע בהלוואה.
לעיתים קרובות ARMs גובים שער ראשוני נמוך כדי לפתות לווים ולהגדלת סחירות.
לווים ב- ARM יכולים להיות בעלי מבני שער שונים לבחירתם לאחר סיום התקופה הראשונית של השיעור הקבוע. צבאיות רבות כוללות מבני שווי שווי ריבית שונים כגון 2-2-6 או 5-2-5. עם הצעת מחיר לשער זה המספר הראשון מתייחס למגבלת עליית התוספת הראשונית מהריבית הקבועה, המספר השני הוא מכסה תקופתי בדרך כלל על פי לוח הזמנים לאיפוס של המוצר, והמספר השלישי הוא מכסה לכל החיים שקובעת את הריבית המרבית ניתן לחייב בסך הכל. ניתן ליישם ריבית טיזר בדרכים שונות באמצעות הלוואה מובנית בכובע ריבית.
המלווים מציעים גם ללווים אפשרות לתשלום זרועות. הלוואות אלה עשויות לחייב לווה שיעור טיזר בחלק הקבוע של ההלוואה המשמש גם כגובה התשלום המינימלי בחלק אופציות התשלום בשיעור משתנה של ההלוואה. במהלך חלק אופציות התשלום בהלוואה, ללווים יהיו מספר אפשרויות לבחירה. האפשרויות יכולות לכלול תשלום בשיעור הריבית המינימלי, ריבית בלבד, תשלום המפחת באופן מלא 15 שנה או תשלום המפחת 30 שנה לחלוטין.
