חשבונות חיסכון הם בטוחים מכיוון שההפקדה של המשקיעים מובטחת על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) לחשבונות בנק או מינהל איחוד האשראי הלאומי (NCUA) עבור חשבונות איחוד אשראי. ביטוח הפיקדון מכסה 250, 000 $ למפקיד, למוסד, לקטגוריית בעלות על החשבון, כך שרוב האנשים לא צריכים לדאוג לאבד את הפיקדונות שלהם אם הבנק או איחוד האשראי שלהם יהפכו לחדלות פירעון.
תעודות הפיקדון (תקליטורים) שהונפקו על ידי בנקים ואיגודי אשראי נושאים גם ביטוח פיקדונות. תקליטורים דורשים ממך לנעול את ההשקעה שלך במשך מספר חודשים עד מספר שנים. תקליטורים משלמים ריבית מעט גבוהה יותר מחשבונות חיסכון, ובתנאי שוק אופייניים, תקליטורים עם פירעון ארוך יותר משלמים ריבית בשיעורים גבוהים יותר מאשר תקליטורים עם פירעונות קצרים יותר. התפיסה היא שאם אתה רוצה גישה לכסף שלך לפני שהתקליטור יבשיל, תשלם קנס. העונש משתנה בהתאם למדיניות המוסד המנפיק, אך בדרך כלל הוא עניין של כמה חודשים.
ניירות ערך ממשלתיים אמריקאים, כמו שטרי אוצר, שטרות ואגרות חוב, נחשבו באופן היסטורי לבטוחים במיוחד מכיוון שממשלת ארה"ב מעולם לא החליפה את חובה. אם אתה חושב שהממשלה תמשיך להרוויח את חובותיה, ניירות ערך באוצר דומים לתקליטורים בכך שהם בדרך כלל משלמים ריבית בשיעורים גבוהים יותר ממה שחשבונות החיסכון עושים, תלוי לאורך משך האבטחה. אם אתה מוכר נייר ערך לפני שהוא מתבגר, תאבד כסף, לכן שקול את ציר הזמן של ההשקעה בזהירות לפני שאתה קונה.
תובנה של יועץ
מארק שטרוטרס, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, מיניאפוליס, מינסוטה
"בטוח" הוא לרוב מונח שלא נעשה בו שימוש לרעה. הרוב רואים באוצר ממשלת ארה"ב ביטחון, מכיוון שאם הם מוחזקים לפדיון, יש להם תשואה מובטחת של הקרן. מה שלא מפספס לעתים קרובות הוא שהאינפלציה יכולה לשחוק את כוח הקנייה של אותו זרם הכנסות ו / או קרן. כמו כן, אם אתה קונה קרנות נאמנות אג"ח פתוחות, אינך יכול להחזיק אותן לפדיון ואינך יכול להבטיח את החזרת הקרן. תלוי בגילך ובכוונתך, אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך ואתה מחפש אופציות שקופות בעלות נמוכה, אז איגרות חוב של איגרות חוב וניירות ערך מוגן אינפלציה הן TIPs (אופציות מוגנות לאינפלציה) הן אופציות נהדרות. אם אתה הבעלים שלהם בנפרד, הם יכולים להיות מוחזקים לפדיון והממשלה מגבה את החזרת המנהל. בנוסף, ערכיהם / תשלומיהם מותאמים לאינפלציה.
