המתווכים הטובים ביותר עבור אירוסים ברוט

IRAs Roth ו- IRAs מסורתיים דומים מאוד, אך הם נבדלים זה מזה באשר הם מחויבים במס. באמצעות IRA מסורתי, החיובים יחויבו במס משיכת הכספים מהחשבון. באמצעות IRA של רוט, אתה משלם מיסים על התרומות שאתה מציב בחשבון ואינך משלם מס ברגע שתמשוך את הכסף בגיל 59 וחצי. אם אתה מושך לפני גיל 59 ½ עם מסורתית או עם רוט IRA, אתה כפוף למס נוסף של 10% בגין משיכות מוקדמות אלא אם כן אתה זכאי לחריג.

הן רוט IRAs והן IRAs המסורתיים מספקים צמיחה פטורה ממס של התרומות שלך עד שתפרוש, וזו הסיבה שמציאת המתווך המקוון הנכון לבניית עושר הפרישה שלך היא קריטית. למתווכים שבחרנו יש כלי תכנון ודיווח מעולים לפרישה. בדקנו גם עמלות שנתיות נמוכות או ללא ניהול ניהול ה- IRA, כך שתוכלו להמשיך ולגדול את הכסף הזה לפרישתכם.

הכי טוב עבור רוט IRAs

רשימת חמשת המתווכים המובילים עבור רוט IRAs:

• Merrill Edge השקעות נאמנות TD Ameritrade שרלס שוואבE * TRADE

מריל אדג '

4.5

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: 0 $ לסחר במניות. אופציות נסחרות 0 $ לרגל בתוספת 0.65 דולר לחוזה

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

תכונת סיפור התיקים של מריל היא כלי נהדר לתכנון פרישה ולהשקעה למטרות. הוא מותאם אישית לכל לקוח ומציג את הקצאת הנכסים ואת ההתקדמות שלך לקראת היעד שלך במערך מזמין. תוכלו לפרוט למידע נוסף על אחזקה מסוימת באמצעות התכונה Stock Story של Merrill, המספקת גם פרטים על דירוגי הסביבה, החברתי והממשל (ESG) של החברה. מחשבון סחר היפותטי מקרין כיצד סחר יכול להשפיע על כל התיק שלך.

מריל השקיעה עצומה באפליקציות הסלולריות שלה, ומשקפת את מספר הלקוחות הניגשים לשירותיה באמצעות סמארטפונים וטאבלטים. האפליקציות לנייד כוללות גם שפע של הדרכה ותכני תכנון פרישה.

מריל אדג 'קיבלה גם פרסים עבור פלטפורמות המסחר הטובות ביותר באינטרנט, הטובות ביותר למתחילים, האפליקציות הטובות ביותר למסחר במניות, והטובות ביותר עבור IRAs.

מקצוענים

• ניתוח תיקים בהתאמה אישית

• כלים לתכנון פרישה מהשורה הראשונה ובראשונה

• עדכון חדשות להתאמה אישית עם תוכן של יותר מ -35 ספקים

חסרונות

• המסחר באופציות מורכבות מוגבל

• משקיעים בהכוונה עצמית עלולים להתעצבן מהדחיפה המתמדת לכאורה לשכירת יועץ פיננסי

השקעות נאמנות

4.4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: 0 $ לסחר במניות / תעודות סל, 0 $ בתוספת 0.65 $ / חוזה לסחר באופציות

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Fidelity משפרת את כלי תכנון הפרישה שלה שנועדו להעסיק את Millennials עם משחק בשם Five Money Musts, המעודד משקיעים חדשים להיכנס לשווקים באמצעות קרנות הנסחרות בבורסה. למי שנמצא בדרך בדרך לפנסיה, ישנם כלים שיעזרו להתארגן ככל שמתקרב תאריך הפרישה של האדם, כולל הסבר ברור כיצד ומתי לקחת תשלומי ביטוח לאומי. Fidelity מציעה כל דבר, החל מחשבונות מנוהלים ועד שירות עצמי, וייעוץ הרובו שלה, Fidelity Go, יכול לשמש עבור IRAs.

הפעלת איזון 401 (k) של מעסיק ל IRA הוא תהליך שיכול להיות מסורבל ומלא במעברים מפותלים, אך Fidelity מבטאת את הצעדים הנדרשים בבירור. מחשבוני הפרישה וכלים להגדרת המטרה נכתבים באנגלית רגילה ונוחים לשימוש.

Fidelity קיבלה גם פרסים עבור מיטב המתווכים המקוונים הכוללים, הטובים ביותר למתחילים, אפליקציות למסחר במניות הטובות ביותר, הטובות ביותר עבור תעודות סל, הטובות ביותר עבור מניות פני, הטובות ביותר עבור IRAs, הטובות ביותר למסחר בינלאומי ופלטפורמות הטובות ביותר למסחר באינטרנט.

מקצוענים

• עמלות עסקאות נמוכות, בתוספת טכנולוגיית ניתוב הזמנות נהדרת שמורידה את עלות העסקה על ידי חיפוש שיפור מחירים

• עזרה מקוונת בשפע, כולל צ'אט בוט שיכול לענות על רוב שאילתות הלקוחות

• ניתן לסחור במגוון רחב של נכסים, ותוכלו לבחור מבין 265 תעודות סל ללא עמלה

חסרונות

• הפלטפורמה ספגה כמה הפסקות במהלך ימי המסחר הכבדים בשנת 2017 ו -2018, אך Fidelity השקיעה רבות בתשתית כדי למנוע את התרחשותה בעתיד.

• השקעת דיבידנד אוטומטית נקבעת לכל החשבון; כדי לשנות זאת לצורך אבטחה מסוימת, עליך להתקשר לשירות לקוחות

• מציאת כלי או תכונה מסוימת יכולה להיות קשה בגלל מערכת התפריטים של הפלטפורמה

TD אמיטרייד

4.3

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: עמלות סחר במניות, תעודות סל ותוספות אופציות לפי רגל בארה"ב החל מה -3 באוקטובר 2019. 0.65 דולר לחוזה אופציות.

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

לקוחות TD Ameritrade יכולים לנתח את האחזקות בתוכניות הפרישה שלהם, באמצעות השותפות של החברה עם היועץ הפיננסי FeeX, ומעודדים לייצר תשואות גבוהות יותר על ידי היפטרות מכספי קרנות נאמנות ותעודות סל יקרות והחלפתם בתעודות סל עם דמי ניהול נמוכים יותר. המשרד מציע למעלה מ- 300 תעודות סל ללא סחר בעמלות. אתה יכול ללכת לבד ולקבל החלטות השקעה משלך, או להיות שותף עם אחד המתכננים הפיננסיים של TD Ameritrade, כדי להציב יעדים ולעקוב אחר ההתקדמות שלך. מחשבון הפרישה של TD Ameritrade זמין לקהל הרחב, כך שאינם לקוחות יכולים לבדוק את כלי התכנון לפני פתיחת חשבון.

TD Ameritrade קיבלה גם פרסים עבור המתווכים המקוונים הכוללים הטובים ביותר, הטובים ביותר למסחר ביממה, הטובים ביותר למסחר באופציות, פלטפורמות המסחר הטובות ביותר באינטרנט, הטובות ביותר למתחילים, הטובות ביותר עבור תעודות סל, הטובות ביותר ל- IRAs ואפליקציות המסחר המניות הטובות ביותר.

מקצוענים

• הצעות ההשכלה נועדו להפוך את המשקיעים המתחילים לנוחים יותר עם מגוון רחב יותר של שיעורי נכסים

• זמינות רחבה של תעודות סל ללא עמלה

• כלים רבים להשקעה עם הכנסה קבועה, כולל מעל 40, 000 אגרות חוב ויותר מ- 400 תעודות סל, בהן כ -300 ניתן לסחור ללא עמלה.

• כלי אומדן ההכנסה מראה ריבית ודיבידנדים העולים ב -12 החודשים הבאים

חסרונות

• העמלות גבוהות מרוב המתווכים האחרים ושיעורי המרווח גבוהים מאוד

• כלים פרושים על פני כמה אתרים, פלטפורמות להורדה, ואפליקציות סלולריות, ואתם עשויים להתקשות במציאת המועדפים עליכם

צ'רלס שוואב

4.2

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: עמלות בחינם, תעודות סל ועמלות סחר באופציות בארה"ב, החל מה 7 באוקטובר 2019. 0.65 דולר לחוזה אופציות.

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

שוואב מציעה מגוון רחב של נכסים בהם ניתן להשקיע ובאחרי שילוב הפלטפורמה optionXpress יש גם כמה כלים למסחר באופציות נהדרות. זהו פרק פרישה ותכנון בפלטפורמת האינטרנט שעוזר ללקוחות להבין את סוגי החשבונות הזמינים, כולל כיצד להעביר 401 (k) ישנים ל- IRA. אתה יכול ללכת לבד או להיכנס עם יועץ מקצועי שינחה אותך במסעך.

ניתן להשתמש בתיקי הרובו-מייעצים של שוואב, תיקים חכמים, עם כל סוג של IRA אם תעדיפו להשתמש בשירות האוטומטי ללא תשלום שלה. ככל שהפרישה מתקרבת, האתר של שוואב מלא בדרכים לעצב גישה לייצור הכנסה בבטחה. חידון הכנסות הפרישה שלו שווה לקחת רק כדי לראות אילו תחומים של חופש פיננסי אולי תרצו ללמוד יותר.

צ'ארלס שוואב קיבל גם פרסים עבור המתווכים הטובים ביותר בסך הכל ברשת, פלטפורמות הטובות ביותר למסחר באינטרנט, הטובות ביותר למסחר בינלאומי, הטובות ביותר למסחר באופציות, הטובות ביותר עבור מניות פרוטות, הטובות ביותר למתחילים, הטובות ביותר עבור IRAs, הטובות ביותר עבור תעודות סל ויישומים הטובים ביותר למסחר במניות.

מקצוענים

• ייעוץ רובו ללא עלות, שוואב תיקים חכמים, הוא מקום טוב להתחיל להשקיע לפנסיה

• ניתן לסחור ביותר מ- 200 תעודות סל ללא עמלת עסקה

• במרכז המחקר של תעודת סל קיימת גם סקר לקרנות סגורות, שניתן להשתמש בהן כדי לייצר הכנסות בפנסיה

חסרונות

• קרנות נאמנות מסוימות כרוכות בתשלום של 76 דולר ברכישה

• אין דו"ח המפרט את ההכנסה הצפויה

• $ 0 לפתיחת חשבון חל רק אם פתחת חשבון בדיקת Schwab One

E * סחר

4.1

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: אין עמלה לעסקי מניות / תעודות סל. האופציות הן 0.50 $ - 0.65 דולר לחוזה, תלוי בנפח המסחר.

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

E * TRADE עשתה מאמץ מרוכז בשנתיים האחרונות לשיפור שירותי תכנון הפרישה שלה. לשם כך היא מציעה את חשבון ה- IRA השלם E * TRADE עבור אלו הזכאים להתחיל למשוך מזומנים, כולל היכולת לכתוב המחאה ולספר את הסכום הזה עבור ה- RMD של הלקוח. כל יכולות האפשרויות מפלטפורמת OptionsHouse מובנות כעת בתוך Power E * Trade, כולל חינוך והדרכה. E * TRADE היה אחד המתווכים הגדולים הבודדים ששרדו את עליות המסחר של 2017 ו -2018 בצורה חלקה יחסית.

E * TRADE קיבלה גם פרסים עבור פלטפורמות המסחר הטובות ביותר באינטרנט, הטובות ביותר למסחר באופציות, הטובות ביותר עבור תעודות סל, האפליקציות הטובות ביותר למסחר במניות, הטובות ביותר ל- IRAs, והטובות ביותר למתחילים.

מקצוענים

• הדרכה נהדרת, עם עשרות קטעי וידאו קצרים, זמינים במדור התכנון

• אפליקציות לנייד כוללות את כל הכלים לתכנון הפרישה, כולל מעקב אחר ההתקדמות לקראת היעד שלך

• 200 תעודות סל שניתן לסחור בהן ללא עמלה

חסרונות

• אין השקעות מט"ח או בינלאומיות (מלבד תעודות סל ממוקדות)

• יכולות מסחר מתקדמות מסוימות זמינות רק ב- Power E * Trade

• השקעה מחודשת של דיבידנד אוטומטית מחייבת סיוע ברוקר

• העמלות גבוהות מהממוצע במחיר של $ 6.95, אך סוחרים תכופים זכאים לדמי 4.95 $

מדוע כדאי לכם לשקול IRA רוט

IRAs של רוט הם כלי השקעה פנטסטי. הסיבה לכך היא שהם נהנים מאוד כנגד מיסים. הנה כמה סיבות ש- IRA של רוט יכול להיות הזדמנות נהדרת:

• מועדי מס: שלמו מיסים על התרומות שלכם עכשיו ולא כשאתם משיכים את הכסף. פירוש הדבר הוא שגם לא רק שהרווחים שבחשבונך גורמים לצמיחת פטור ממס בזמן שהם בחשבון - לא תיפגע ממס רווח הון - אלא שכאשר תמשוך כסף מחשבונך בעת הפרישה, תשלם אפס מיסים על זה. אם אתה מאמין שתהיה במדרגת מס גבוהה יותר כשאתה פורש לגמלאות, זה יתרון עצום. אין הפצות מינימליות נדרשות (RMD): אין גיל שבו אתה נאלץ למשוך כסף בגלל RMDs. המשמעות היא שתוכל להשאיר את החשבון כולו לילד או לנכד, לספק שנים של חלוקות פטורות ממס. יכולת משיכת תרומות: כאשר המסים שלך כבר שולמו, אתה יכול למשוך את התרומות שלך בכל עת, הן ממס והן ללא עונש. תרומות מתייחסות לכסף שאתה מכניס ולא לרווחי השקעה בגין תרומות אלה. זה גם מאפשר לך להשתמש ב- Roth שלך כקרן חירום לגיבוי, אם תזדקק לה. פיזור מיסים בפרישה: כשאתה מתחיל למשוך מחשבונות פרישה, כמו 401 (K) שלך ו- IRA המסורתי, ההכנסה החייבת שלך תעלה. זה יכול לגרום גם לתושבת המס שלך לעלות. אך מכיוון שהכסף בחשבון רוט אינו הכנסה חייבת במס, הוא מאפשר לך לערבב חלוקות כך שלא תדחוף את עצמך למדרגת מס גבוהה יותר. זה שימושי במיוחד בשנים שלפני פגעת ב -70½ כאשר RMDs בועטים פנימה.

למי הם הטובים ביותר ל- IRAs?

IRAs ברוט הטובים ביותר עבור אלה שההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלהם (MAGI) נמצאת תחת המגבלה לשנת 2020 (124, 000 $ אם הם רווקים ו -206, 000 $ אם הם נשואים), ולאלה המאמינים שהם יהיו במדרג מס גבוה יותר כאשר הם יפרשו מכפי שהם עכשיו.

בלי קשר, זה תמיד מועיל להגדיל את מס החיסכון שלך לפרישה. שים לב שרווקים עם MAGI בין 124, 000 $ ל 139, 000 $ (196, 000 $ ו 206, 000 $ עבור נשואים המגישים במשותף) יכולים לתרום תרומות מוזלות ל- IRA של רוט.

פירוש מיסוי פירושו קיום מגוון חשבונות פרישה במטרה למקסם את המשיכות מבלי לדחוף את עצמך למדרגת מס גבוהה יותר. כך זה עובד: כשאתה יכול למשוך כסף ללא קנס מחשבונות הפרישה שלך החל מגיל 59 וחצי, אתה מושך מחסכונות ה- IRA המסורתיים שלך ממש עד גבול מדרגת המס הבאה. לאחר מכן תוכל להוציא חיסכון נוסף מה- IRA של רוט שלך, מכיוון שהוא לא מוסיף להכנסות החייבות שלך מכיוון שהוא כבר חויב במס כאשר תרם לראשונה. זה מאפשר לך לשמור על ההכנסה החייבת שלך נמוכה תוך היכולת להוציא סכום גדול יותר מחשבונות הפרישה שלך.

איך אתה זכאי ל- IRA רוט?

• אם יחיד: חייב להיות בעל הכנסה ברוטו מותאמת המותנה מתחת ל 139, 000 $ כדי לתרום, אך התרומות מופחתות החל מ 124, 000 $. אם הגשת נישואין במשותף: ההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת חייבת להיות פחות מ- 206, 000 $, כאשר הפסק-אפ החל מ- 196, 000 $.

כמה אוכל לתרום ל- IRA רוט?

לשנים 2019 ו- 2020 אתה יכול לתרום מקסימום 6, 000 $ (7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה עד סוף השנה) או את הפיצוי החייב שלך במס לשנה, אם זה מתחת למספר המותר.

איך IRA רוט גדל?

חשבון פרישה - בין אם מדובר ב- IRA מסורתי, Roth IRA או 401 (K) - מתפתח כשאתה תורם לחשבון. חשבונות אלה צומחים גם הם לאורך זמן בגלל ריבית מחוררת. שילוב פירושו שכל שנה התרומות שלך מרוויחות ריבית, היתרה שלך עולה. בשנה שלאחר מכן אתה מרוויח ריבית על היתרה המוגברת. כתוצאה מכך הסכום הכולל של הריבית שנצבר עולה בכל שנה, גם אם אינך תורם עוד לחשבונך.

בנוסף לחשבונות נושאי ריבית, ניתן להשקיע בשווקי כספי הפרישה, כולל הכספים ברוט IRA שלך. ניתן להכניס כספים אלה למניות, תעודות סל, קרנות נאמנות, ומספר נכסים פיננסיים אחרים. כאשר נכסים אלה עולים בערכם, הם יכולים להעלות משמעותית את ערך חשבון הפרישה שלך.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של מתווכים מקוונים. הסקירות שלנו הן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של פלטפורמת המתווך המקוון, כולל חווית המשתמש, איכות הוצאות להורג הסחר, המוצרים הזמינים בפלטפורמות שלהם, עלויות ועמלות, אבטחה, חווית הנייד ושירות הלקוחות. קבענו סולם דירוג על פי הקריטריונים שלנו, ואספנו למעלה מ -3, 000 נקודות נתונים ששקלנו למערכת ניקוד הכוכבים שלנו.

בנוסף, כל מתווך שסקרנו נדרש למלא סקר של 320 נקודות על כל תחומי הפלטפורמה שלהם השתמשנו בבדיקה שלנו. רבים מהמתווכים המקוונים שערכנו סיפקו לנו הדגמות פנים-אל-פנים של הפלטפורמות שלהם במשרדינו.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות Theresa W. Carey, ערך את הביקורות שלנו ופיתח את המתודולוגיה הטובה ביותר בענף לדירוג פלטפורמות השקעה מקוונות למשתמשים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.