יתרת התיקים הטובה ביותר

אין אחד. לא היה קל?

באותו אופן, אין תזונה אחת שמתאימה לכולם. תלוי באיפור השומן בגופך ובמה שאתה מנסה להשיג (הגברת סיבולת, בניית שרירים, ירידה במשקל), הפרופורציות של החלבון, השומן והפחמימות שאתה צריך לצרוך עשויות להשתנות באופן נרחב.

מבוא לגיוון ההשקעות

פעולה מאזנת

כך זה נוגע לאיזון תיק העבודות שלך. לקוח לשעבר שלי הצהיר פעם שמטרת ההשקעה הכללית שלה היא "למקסם את ההחזר שלי, תוך צמצום הסיכון שלי." הגביע הקדוש של ההשקעה. היא הייתה יכולה לומר "אני רוצה לעשות השקעות טובות" וזה היה מועיל באותה מידה. כל עוד בני האדם ממשיכים להשתנות בגיל, הכנסה, שווי נקי, רצון לבנות עושר, נטייה לבילוי, סלידה מסיכון, מספר ילדים, עיר מולדת עם עלות המחיה הנלווית לה ומיליון משתנים אחרים, לעולם לא יהיה יתרת תיק אופטימאלית שמיכה לכולם.

עם זאת, קיימים מגמות וכללות הנובעות מאנשים במצבי חיים מסוימים שיכולים ליישר סובלנות. קשישים שמשקיעים כמו 20-ומשהו דברים אמורים, והורים שמשקיעים כמו רווקים צריכים להיות בכל מקום, והם בוגדים בעצמם מתשואות שלא ניתן לספר כל שנה.

הון מעדיף את הנועזים

אז הכנסת את הכל במלאי OfficeMax בינואר האחרון ואיבדת שלושת רבעים ממנו בסוף השנה. אז מה? כמה בכל זאת תכננת לצבור בגיל הזה, ואיזה זמן עדיף לאבק את עצמך ולהתחיל שוב מאשר עכשיו? קשה להדגיש יתר על המידה כמה חשוב שיהיה לך זמן בצד. ככלל בחיים, אתה הולך לטעות, והסרנדיות הולכת לחייך עליך מדי פעם. עדיף להוציא את הטעויות מהדרך מוקדם אם צריך, ולתת לעצמך כרית פוטנציאלית. "הון מעדיף את הנועזים" הוא לא רק אמירה ריקה, יש לזה משמעות לגיטימית.

סובלנות הסיכון פוחתת

עבור מרבית המשקיעים הסבילות שלהם לסיכון פוחתת עם כניסתם לשנות השלושים והארבעים. משקיעים אלה פחות מוכנים להמר על חלקים ניכרים משוויה על השקעות בודדות. במקום זאת, הם מחפשים לבנות קרן נזילה למקרי חירום ורכישת יוקרה, תוך שהם ממשיכים לבצע השקעות אוטומטיות לטווח הארוך. משקיעים מנוסים עשויים להתעניין יותר ברבים מההשקעות המותאמות אישית בשוק, כגון קרנות פרישה מתאריך יעד וקרנות סיכון יעד. משקיעים אלה עשויים גם לנסות לבצע הימורים על ערך לעומת צמיחה עם ההכנסות הראשונות המציעות, בעוד שהאחרון יגבש חלק מהקצבות הסיכון הגבוהות שלהם.

הון לא מעדיף את חסרי הפחד

המזל אינו מעדיף את הפזיזים, אולם בשלב מסוים בחייכם תרצו להתחיל ברצינות לחסוך לפנסיה. במקרה של פרישה, עדיף להתחיל עם שלושת המאגדים המסורתיים של ניירות ערך - בסדר הפוחת של הסיכון (ותשואה פוטנציאלית), זה מניות, אג"ח ומזומן. (אם אתם חושבים להשקיע בהשקעות אזוטריות כמו החלפות אשראי באשראי ואופציות קשת, אתם מוזמנים לשבת בכיתה המתקדמת.) כלל האצבע המסורתי, וזה פשוט ומיושן מדי, הוא שה הגיל בשנים אמור להיות שווה לאחוז התיק שלך שהושקע באג"ח ובמזומן יחד.

אין זה סביר שיש מישהו על הפלנטה שחוגג את יום הולדתו מדי שנה על ידי פנייה ליועץ ההשקעות שלו ואומר, "אנא העביר 1% מהתיק שלי ממניות לאג"ח ומזומן." חוץ מזה, תוחלת החיים עלתה מאז שהאקסיומה הפכה לראשונה לפופולרית, וכעת החוכמה שהתקבלה היא להוסיף 15 לגילך לפני שתקצה את החלק המתאים מהתיק שלך למניות ואגרות חוב.

שהכלל השתנה עם השנים צריך לתת לך מושג על ערכו. ההיגיון אומר שככל שיש לך יותר חיים, יותר כסף צריך להיות מוחזק במניות (עם פוטנציאל הצמיחה הגדול יותר ממה שיש לאגרות חוב ומזומנים.) מה שמזניח להזכיר הוא שככל שיש לך יותר עושר, ללא קשר לגיל, ככל שאתה יכול להרשות לעצמך להיות שמרן יותר. הסיבה הבלתי נמנעת עשויה להיות פחות ברורה, ודי דיסוננטית יותר לאוזניים זהירות, אבל זה הולך ככה: ככל שיש לך פחות עושר, אתה צריך להיות אגרסיבי יותר.

בשורה התחתונה

השקעה אינה מדע קשה כמו כימיה, שבו אותו ניסוי באותם תנאים מוביל לאותה תוצאה בכל פעם. עם זאת, ישנם כמה אקסיומות בסיסיות, בעיקרן שמרכזות גיל עם סיכון, עליו יכולים המשקיעים לסמוך. חשוב להבין מהי הבנת ויצירת הקצאת תיקים באמצעות מניות, אג"ח ומזומנים התואמים את סבולות הסיכון שלך ועם טווח הקצר לעומת הצרכים לטווח הארוך. משם אתה יכול להרחיב את ההשקעות שלך לחלופות אחרות כמו נדל"ן או לקחת כמה השקעות מרוכזות בסיכון גבוה במניות גדולות כדי להגיע לתשואות גבוהות יותר. בסך הכל, יתרת התיקים הטובה ביותר תהיה כזו שתתאים לסיבולת הסיכון שלך, ליעדים ולאינטרסים של השקעות מתפתחות לאורך זמן.