תוכן העניינים
- שימוש בכרטיס אשראי אחראי
- 1. בונוסים בהרשמה
- 2. תגמולים ונקודות
- 3. החזר מזומן
- 4. מייל טיסה תכופה
- 5. בטיחות
- 6. שמירה על ספקים בכנות
- 7. תקופת החסד
- 8. ביטוח
- 9. קבלה אוניברסלית
- 10. אשראי בנייה
- מתי לא להשתמש בכרטיס אשראי
- בשורה התחתונה
שימוש בכרטיס אשראי אחראי
מומחי כספים אישיים מוציאים אנרגיה רבה בניסיון למנוע מאיתנו להשתמש בכרטיסי אשראי - ולא בכדי. רבים מאיתנו מתעללים בהם ובסופו של דבר לחובות. עם זאת, בניגוד לאמונה הרווחת, אם אתה יכול להשתמש בניילון באופן אחראי, אתה בעצם הרבה יותר טוב לשלם עם כרטיס אשראי מאשר עם כרטיס חיוב ולהקפיד על מינימום עסקאות במזומן. הבה נבדוק מדוע כרטיס האשראי האמין שלך מופיע בראש, ואסטרטגיות מסוימות לשימוש.
1. בונוסים בהרשמה
אין כמו תועלת על סיפונה. מועמדים עם אשראי טוב יכולים לקבל אישור לכרטיסי אשראי המציעים בונוסים להרשמה בשווי של בין 50 ל -250 דולר (ולעיתים אף יותר). כרטיסים אחרים מודים למצטרפים החדשים בכך שהם מעניקים להם מספר גדול של נקודות תגמול הניתנות למימוש עבור דברים מהנים (עוד על אלה בהמשך). לעומת זאת, כרטיס חיוב רגיל שמגיע עם חשבון בנק מציע אפס כסף או תגמולים קטנים מאוד.
2. תגמולים ונקודות
תגמולים רבים של כרטיסים עובדים על מערכת נקודות בה אתה מרוויח עד חמש נקודות לדולר שהוצא. לעתים קרובות חברות יציעו תקופות פרומו מיוחדות לשלושה חודשים בהן ההוצאות בקטגוריה מסוימת, כמו מסעדות או תחבורה, מכילות לך כפול או משולשת את כמות הנקודות הרגילה. כשאתה מגיע לסף נקודה מסוים, אתה יכול לממש את הנקודות שלך עבור כרטיסי מתנה בחנויות מסוימות, או לקנות פריטים על הסף מ"קטלוג התגמולים "של חברת כרטיסי האשראי.
אפשרויות התגמולים של כרטיס האשראי שלך הן כמעט אינסופיות. קבל כרטיס ממותג משותף שהונפק על ידי רשת תחנות דלק, רשת מלונות, חנות בגדים או אפילו עמותה כמו AAA והתגמולים שלך עשויים לגדול עוד יותר מהר. החוכמה היא למצוא את הכרטיס המתאים ביותר לדפוסי ההוצאות שלך. לעשות את ההיפוך - לשנות את דפוסי ההוצאות שלך כך שיתאימו לכרטיס מסוים - זה טיפשי. אבל אם אתם כבר מבלים כמה ימים בחודש בפטרונות של מלון או חברת תעופה מסוימים, מדוע שלא תשתמשו בכרטיס שיעודד את המשך חסותכם בכך שתציע לכם הנחות?
10 סיבות להשתמש בכרטיס האשראי שלך
3. החזר מזומן
כרטיס האשראי החזר מזומנים פופולרי לראשונה בארצות הברית על ידי Discover, והרעיון היה פשוט: השתמש בכרטיס וקבל החזר של 1% מהיתרה שלך ללא קשר למה שקנית או היכן קנית אותו. כיום הקונספט צמח והתבגר. כעת, כמה כרטיסים מציעים כעת 2%, 3% או אפילו 6% בחזרה ברכישות שנבחרו.
כמה כרטיסים, כמו כרטיס Fidelity Rewards, מציעים שיעור גבוה יותר של החזר כספי במזומן, אך עליך להפקיד את המזומנים שלך ישירות בחשבון השקעה.
4. מייל טיסה תכופה
ההטבה הזו קודמת כמעט לכל השאר. בראשית שנות השמונים החלו אמריקן איירליינס, ואחריה מקרוב יונייטד איירליינס וארה"ב איירווייס (כעת התמזגו עם אמריקן), להציע את ההזדמנות להרוויח מיילים עם טיסה תכופה באמצעות כרטיס אשראי קשור. כעת, נראה שלכל חברת תעופה יש לפחות כרטיס אשראי אחד.
מחזיקי הכרטיסים מתארכים מיילים בקצב של קילומטר לכל דולר שהוצא, או לפעמים קילומטר אחד לשני דולר שהוצאו. כמה שכר זה באמת יקר תלוי בסוג כרטיס הטיסה שאתה רוכש עם הנקודות שלך. כרטיסי פליירים תכופים רבים נעשים בעלי ערך רב בהרבה על ידי בונוסים הרשמה קילומטראז 'שלהם. לעתים קרובות די בכך כדי לשים לך 50-100% מהדרך לעבר טיסה חינם תוך חודש-חודשיים.
5. בטיחות
תשלום באמצעות כרטיס אשראי מקל על הימנעות מאובדן מהונאה. כאשר גנב משתמש בכרטיס החיוב שלך, הכסף חסר בחשבונך באופן מיידי. הוצאות לגיטימיות שעבורן קבעת תשלומים מקוונים או צ'קים בדואר עשויות להקפיץ, לעורר דמי כספים לא מספיקים ולהפוך את הנושים שלך לא מרוצים. גם אם לא אשמתך, תשלומים מאוחרים או פספוסים אלה יכולים גם להוריד את ציון האשראי שלך. ייתכן שיחלוף זמן מה עד שהעסקות ההונאה יהפכו והכסף ישוחזר לחשבונך בזמן שהבנק יחקר.
לעומת זאת, כאשר משתמשים בכרטיס האשראי שלך בהונאה, אין לך כסף - אתה פשוט מודיע לחברת האשראי שלך על ההונאה ולא משלם עבור העסקאות שלא ביצעת בזמן שחברת כרטיסי האשראי פותרת את העניין..
6. שמירה על ספקים בכנות
נניח שאתה שוכר משטח אריחים כדי לקבוע ריצוף בכניסה. העובדים מבלים את סוף השבוע בחיתוך, מדידה, דיוס, הנחת המרווחים והמרצפות ונותנים לכל העניין להתקבע. לאחר מכן הם גובים מכם 4, 000 דולר עבור הצרות שלהם.
אתה משיג את חשבון החיסכון שלך וכותב צ'ק. אבל מה עושים כאשר 72 שעות לאחר מכן, האריח מתחיל להסיט והדיס עדיין לא מוגדר? הכניסה שלך היא עכשיו בלגן שלם, והוריד הזה במצח שלך לא יפסיק לפעום.
אתה יכול לטפל בנושא עם מועצת הרישוי הממלכתית שלך, אך תהליך זה עשוי לארוך חודשים ולקבלן עדיין יש את כספך. זו הסיבה שאם אתה יכול, אתה צריך לשלם עבור פריט כזה עם כרטיס אשראי גדול. למנפיק יש תמריץ להרתיע הונאה בקרב ספקיה, ואם יש בעיה, יש להם מנגנון לנסות ולפתור אותה. חשוב יותר, אם אתה מערער על החיוב, מנפיק הכרטיס מונע את הכספים ממכונת האריחים, ולא רק שתחזיר את כספך, אולי אפילו תקבל עזרה במציאת קבלן חדש.
7. תקופת החסד
כשאתה מבצע רכישה של כרטיס חיוב, הכסף שלך נעלם מייד. כשאתה מבצע רכישה של כרטיס אשראי, הכסף שלך נשאר בחשבון הבדיקה שלך עד שתשלם את חשבון כרטיס האשראי שלך.
להיתקע בכספים שלך לזמן נוסף זה יכול להועיל בשתי דרכים. ראשית, ערך הזמן של הכסף, ככל שיהיה אינסופי, יוסיף לעושר. דחיית תשלום הופכת את הרכישה שלך לזולה בהרבה. מעבר לכך, המזומנים שלך ישקיעו זמן רב יותר בחשבון הבנק שלכם, ואם תשלמו את כרטיס האשראי שלכם מחשבון בדיקת ריבית גבוהה ותרוויחו מכספכם במהלך תקופת החסד, התוספת בסופו של דבר תסתכם בסכום משמעותי.
שנית, כשאתה תמיד משלם בכרטיס אשראי, אינך צריך לצפות ביתרת חשבון הבנק שלך באותה צורה.
8. ביטוח
רוב כרטיסי האשראי מגיעים אוטומטית עם שפע של הגנות צרכנים שאנשים אפילו לא מבינים שיש להם, כגון ביטוח רכב להשכרה, ביטוח נסיעות, ואחריות מוצרים העשויים לחרוג מאחריות היצרן.
9. קבלה אוניברסלית
קשה לבצע רכישות מסוימות באמצעות כרטיס חיוב. כשתרצה לשכור רכב או להתארח בחדר במלון, יהיה לך קרוב לוודאי זמן קל יותר אם יש לך כרטיס אשראי. חברות השכרת רכב ומלונות רוצים שלקוחות ישלמו בכרטיסי אשראי מכיוון שזה מקל על חיוב הלקוחות בגין כל נזק שהם גורמים לחדר או למכונית.
כך שאם ברצונך לשלם עבור אחד מהפריטים האלה באמצעות כרטיס חיוב, החברה עשויה להתעקש לשים אחוז של כמה מאות דולרים על חשבונך. כמו כן, כשאתה מטייל במדינה זרה, סוחרים לא תמיד מקבלים את כרטיס החיוב שלך - גם כאשר יש עליו לוגו בנקאי מרכזי.
10. אשראי בנייה
מתי לא להשתמש בכרטיס אשראי
תשלום באמצעות כרטיסי אשראי אינו תמיד טוב יותר מאשר לשלם במזומן. קמעונאים מכבדים כרטיסי אשראי מכיוון שהם רוצים להקל עליך לקנות שם. אך הסוחרים עדיין צריכים לשלם לחברות כרטיסי האשראי הגדולות קיצוץ של כל מכירה. מכיוון שמכירת מזומן פירושה יותר בשורה התחתונה של הקמעונאי מאשר מכירת אשראי שווה ערך, חלק מהקמעונאים נותנים הנחות על הפריבילגיה לקחת את המזומנים שלך מייד. על פריט גדול, כמו ערכת רהיטים, ההבדל יכול להיות משמעותי. עם זאת, תוותר על הגנות הצרכן שהוזכרו בעבר על ידי כרטיסי אשראי.
ישנן סיבות אחרות לכך שתשלום באשראי אינו טוב יותר, והם קשורים לך ולהרגלי ההוצאות שלך. השימוש בכרטיס אשראי עשוי לא להיות מתאים לך בנסיבות הבאות:
- אינך יכול לשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך במלואה ובמועד.
אם זה נוטה לקרות, היצמד לכרטיס החיוב (או המזומן) כדי להימנע מריבית ריביות. אתה נוטה להוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
תשלום באמצעות חיוב יגביל אותך להוצאות שכבר הרווחת. אתה יכול להשיג כרטיס אשראי רק עם מסגרת אשראי נמוכה וקשה לך להישאר תחת היתרה.
חריגה ממגבלת האשראי שלך גוררת עמלות יקרות, ועשייה זו יכולה גם להכניס שקע בציון האשראי שלך.
בשורה התחתונה
מהמושמעים נהנים הכי טוב מכרטיסי אשראי שיכולים להישאר מודעים ליכולתם לשלם את החשבון החודשי (רצוי במלואו) עד לתאריך היעד. אם אתה כבר יודע להשתמש בכרטיס אשראי באחריות, העבר כמה שיותר רכישות לכרטיס האשראי שלך ואל תשתמש בכרטיס החיוב שלך למשהו אחר מלבד גישה לכספומט. אם תעשה זאת, השילוב של תגמולים, הגנה על קונה וערך המזומנים ביד יעמיד אותך לפני אלה שעוסקים בקפידה בירוק.
