רובו הכי טוב

קבוצה זו של יועצי רובו ופלטפורמות השקעה אוטומטיות מאפשרת למשקיע מתוחכם לכוונן תיק. ניתן למחוק מניות בודדות מהתיקים המוצעים, ובמקרים מסוימים לבחור תחליף.

לבחירת חמשת יועצי הרובו המובילים למשקיעים מתוחכמים, שקלנו מחדש את הרסטר הניקוד שלנו כדי להדגיש את ההתאמה האישית של התיקים, תוך התמקדות ביכולת לכלול או להחריג מניות בודדות.

הכי טוב למשקיעים מתוחכמים

רשימת חמשת יועצי הרובו המובילים למשקיעים מתוחכמים:

• M1 כספי מוטיב השקעות יועצים אינטראקטיביים הון אישי שירותי יועץ אישי

M1 כספים

5

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100 $ (מינימום 500 $ לחשבונות פרישה)
• עמלה: 0%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

M1 Finance מציע שילוב ייחודי של השקעות אוטומטיות עם התאמה אישית גבוהה, המאפשר ללקוחות ליצור תיק המותאם למפרטים המדויקים שלהם. אתה יכול ליצור תיקים המכילים תעודות סל בעלות נמוכה או להשתמש במניות בודדות - או שניהם. ללקוח היעד של M1 יש מיקוד והשקעות ארוכות טווח בשימוש בתיווך מקוון מסורתי להשקעה במניות ותעודות סל. M1 מציעה ללקוחות הפוטנציאליים הללו אלטרנטיבה בעלות נמוכה יותר המאפשרת עסקאות במניות חלקיות וכמות גדולה של שליטה על תכני התיקים. זה ההבדל העיקרי בין M1 לבין הצעות רבות אחרות, מכיוון שלעיתים קרובות אתם מוותרים על חלק גדול מהשליטה בתמורה לשירותי ניהול התיקים.

הלוואות שוליים מותרות, ו- M1 Borrow מאפשר לך ללוות עד 35% מערך חשבונך (גודל חשבון מינימלי: 10, 000 $) בריבית של 4.00% למטרות שאינן משקיעות. המגבלה הרגילה בנושא הלוואת השוליים היא 50% מערך החשבון, אך M1 בחרה להיות שמרנית יותר עם ההלוואות שלה כדי להימנע משיחות מרווחיות. אתה יכול גם לבצע עסקאות עבור מניות או תעודות סל בודדות במהלך חלון המסחר היומי. ל- M1 אין כרגע את היכולת לאחד חשבונות חיצוניים.

מקצוענים

• אתה יכול לסחור במניות שבריריות כך שתשקיע במלואן

• אין דמי סחר או דמי ניהול נכסים

• בניית תיקים גמישה, הכוללת למעלה מ- 80 תיקים "מומחים"

• לוח המחוונים ממחיש את ההרכב הנוכחי של תיק העבודות שלך

• אתה יכול גם לבצע הזמנות מניות / תעודות סל בודדות

חסרונות

• עסקאות מוצבות פעם ביום במהלך "חלון מסחר", שמוצא את שליטת תזמון העסקאות שלך

• דמי אחזקה מחויבים בחשבונות בפחות מ- 20 $ ללא פעילות מסחרית במשך 90 יום

• אין יכולת צ'אט מקוון ורוב התמיכה היא בדרך כלל באמצעות דואר אלקטרוני

• הפלטפורמה מציעה מעט מאוד עזרה בקביעת יעדים פיננסיים

• אינך יכול לאחד חשבונות חיצוניים למטרות תכנון

מוטיב השקעה

4.7

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 1, 000 דולר
• עמלות: 0.25% עבור תיקים מנוהלים, 0–0.50% עבור אחרים

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Motif Investing מאפשרת ללקוחות להביע את השקפותיהם באמצעות השקעותיהם, כמו "הייתי רוצה להשקיע במל"טים" או "אני רוצה לקנות מניות מוכות". תיקי ההשפעות, שהושקו בשנת 2017, הם הרחבה של ההנפקות. המשרד כבר זמין. תיקים אלה ניתנים להתאמה אישית ביותר, ומאפשרים ללקוחות למחוק את המניות שהם לא רוצים להחזיק. המנכ"ל הרדפ ווליה יעדיף שלא יתייחסו לתיקים האלה כמכונים אוטומטיים, אם כי הם מציעים תכונות רבות של השקעות אוטומטיות, כולל פיקדונות רגילים, איזון מחדש וקציר הפסדים. Margin זמין ללקוחות התיווך (לא עבור תיקי השפעה), אך התעריפים גבוהים מהממוצע. אתה יכול לסחור במניות בודדות, בזמן אמת, בחשבון תיווך רגיל תמורת 4.95 דולר לעסקה.

משתמשים יכולים לציין סף להיסחף כדי להפעיל שליטה מסוימת על התדירות שבה מאזן מחדש חשבון. השקעה מחדש מופעלת בכל עת שיש חשבון מזומן של 250 דולר, דבר שיכול לקרות בגלל הפקדה או צבירה של תשלומי דיבידנד. שיעור הבסיס לניהול תיק השפעות הוא 0.25%. למוטיבים רבים אחרים, אליהם ניתן לגשת באמצעות חשבון תיווך רגיל, אין דמי ניהול - אם כי יש מחיר של 4.95 דולר להצבת סחר או איזון מחדש של תיקים מסוימים.

מקצוענים

• תיקים גלויים לפני מימון החשבון וניתנים להתאמה אישית רבה

• דגמי נכסים לתיקי השפעות מתעדכנים כל העת

• חלק ההון של מרבית התיקים מושקע במניות בודדות

• תחילת העבודה היא פשוטה - אתה מקליד את גילך, את יעד ההשקעה שלך ואת סובלנות הסיכון

חסרונות

• אתה צריך לפתוח חשבון נפרד עם מוטיב כדי להשקיע בתיק השפעה

• מעט מאוד בדרך של יכולות לתכנון יעדים

• על הלקוחות להיות בעלי מספר ביטוח לאומי אמריקאי תקף

• מעט מאוד מוצע מבחינת חינוך כללי להשקעה

יועצים אינטראקטיביים

4.3

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 1, 000 דולר לתיקים המנוהלים על ידי יועצים אינטראקטיביים. 10, 000 - 120, 000 $ עבור תיקים המנוהלים על ידי מנהלי כספי בוטיק.
• שכר טרחה: 0.08-1.5% לשנה, תלוי ביועץ והתיק שנבחר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

יועצים אינטראקטיביים, שירות המוצע על ידי מתווכים אינטראקטיביים, מציע מגוון רחב של תיקים מהם ניתן לבחור. בקצה התחתון של סולם העלויות תוכלו למצוא תיקים אוטומטיים מבוססי כללים, החל מדגמי הביטא החכמים שלהם (דמי ניהול של 0.08%), מגוונים (0.20%) ומודלי הקצאת נכסים (0.12%), תוך תיקים מנוהלים באופן פעיל המנוהלים על ידי מנהלי כספים. נמצאים בקצה הגבוה יותר של הטווח (0.50-1.5%). לקוחות קיימים של מתווכים אינטראקטיביים יכולים לחלק חלק מהתיקים הקיימים שלהם ולהשקיע באחד (או יותר) מאלו המוצעים.

יועצים אינטראקטיביים הם בין קומץ יועצי הרובו המציעים הלוואות שוליים כמו גם הלוואות כנגד שווי התיק שלך, אם כי שניהם דורשים חשבון מתווכים אינטראקטיבי רגיל בנוסף לחשבון הייעוץ. שיעורי הריבית לשניהם הם מקסימום 3.9%. אתה יכול להרוויח ריבית של עד 1.9% על המזומן בחשבונך, אך ישנן מספר מגבלות אשר ימנעו מיתרות קטנות מלהרוויח כל דבר. עם זאת, אם אתה הבעלים של יותר ממאה מניות של מניה או תעודת סל בודדת, אתה יכול להשתתף בתוכנית הלוואת המניות אינטרקטיבית של מתווכים, שיכולה לייצר הכנסה פאסיבית כלשהי על אחזקותיך.

תכונת PortfolioAnalyst של מתווך אינטראקטיבי מאפשרת לאחד את כל החשבונות הפיננסיים שלך במקום אחד, כך שתוכל לקבל תמונה של כל הנכסים שלך. אתה יכול לראות ערכי סיכום עבור כל מוסד פיננסי בודד או מאוחד בכל המוסדות הפיננסיים ותקופות זמן שונות, כולל יתרות שוטפות וקודמות, אחוז תשואה ושינוי בערך. השווה את ההחזרות שלך ליותר מ -200 מדדי אמת, או צור משלך.

מקצוענים

• מגוון רחב של תיקים המוצעים

• מרבית התיקים כוללים סלי מלאי ולא תעודות סל

• תיקים מנוהלים באופן פעיל מנוהלים על ידי מנהלי עושר בוטיק

• הכלי PortfolioAnalyst מאפשר לאחד ולעקוב אחר כל החשבונות הפיננסיים שלך

חסרונות

• לחלק מהתיקים המנוהלים באופן פעיל יש מינימום גבוה מאוד

• תהליך פתיחת ומימון חשבון קשה יותר מאשר במועצות רובו אחרות

• לא ברור כמה תשלמו מכיוון שעמלותיכם כוללות עמלות בעסקאות מניות

• אתה זקוק לחשבון גדול (מעל 100, 000 $) ויתרת מזומנים גבוהה (מעל 10, 000 $) כדי להרוויח ריבית על מזומנים סרק

שירותי יועץ אישי Vanguard

4.2

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 50, 000 $
• עמלה: 0.30% מהנכסים המנוהלים (לא כולל מזומן)

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Vanguard PAS מציע התאמה מצוינת למשקיעים בוגרים המחפשים מוסד פיננסי עם היסטוריה ארוכה ויציבה. גישה קבועה ליועצים פיננסיים, כאשר אימון וניהול קבועים מגדילים את הפוטנציאל לתשואות מעולות. מבין מועמדי PAS של Vanguard, 80% עד 90% מחזיקים בחשבונות אחרים של Vanguard, על פי דובר, וכניסה דורשת 50, 000 דולר על כל הנכסים. המשרד גובה עמלה של 0.30% על הנכסים הראשונים של 5 מיליון דולר, וצונחת ל- 0.20% בין 5 מיליון ל -10 מיליון דולר. חשבונות של עד 500, 000 דולר מוקצים לקבוצה של יועצים, בעוד שחשבונות שמעל רמה זו מקבלים יועץ ייעודי. בעזרת יועץ אתה יכול להוסיף או להסיר ניירות ערך בודדים מחשבונך.

האתר כולל מגוון מרשים של כלים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות להבין כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדים במסגרת מסגרת זמן מציאותית. רבים מהמשאבים הללו מתמקדים בפרישה, אך מחשבי תכנון במכללות וחישובי הערכת חיים הם בעלי ערך באותה מידה בעמידה ביעדים פיננסיים ארוכי טווח. לקוחות יכולים להחיל כלים יקרי ערך אלה כדי להעריך את עלות הפרישה הכוללת שלהם, לבצע סקירת נכסים מלמעלה למטה ולתכנן יעדי חיים מרכזיים הכוללים חיסכון במכללות.

מקצוען

• גישה ליועצים פיננסיים

• מבנה דמי ניהול תחרותיים

• אפשרות להוסיף או להסיר ניירות ערך בודדים

• Vanguard הוא מוסד מכובד עם היסטוריה ארוכה ויציבה

חסרונות

• תהליך התקנה ארוך ומבלבל במקצת

• עלויות מסוימות אינן כלולות בדמי הניהול

• מינימום חשבון גבוה מאוד

הון אישי

4.1

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100, 000 $
• עמלות: 0.89% עד 0.49% עבור חשבונות שמעל מיליון דולר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

חברת הון אישי רואה עצמה כשירות ניהול נכסים דיגיטלי הכולל גם ייעוץ בהתאמה אישית של מתכננים פיננסיים. המשרד הוא אחד הראשונים שהכניסו כלים לידי המשקיע ואוטומנטים רכיבים של ניהול תיקים. ישנן שתי דרכים לקיים אינטראקציה עם הון אישי. הראשון הוא כלי תכנון חינמי שאוסף נתונים מכל החשבונות הפיננסיים שלך ומציע המלצות לשיפור התשואות. כדאי לבדוק זאת, לא משנה היכן בנק או משקיעים. מנתח האגרות בוחן את ההקצאות והעמלות הקיימות שלך, ומציע חלופות שיכולות לחסוך לך עמלות או לשפר את הגיוון שלך - ולעיתים את שניהם. בדיקת ההשקעות יכולה להיות חשובה אפילו יותר מכיוון שהיא מושכת את כל החשבונות שלך, מנתחת אותם וממליצה על תמהיל התיקים הכולל שלך.

הדרך השנייה ליצור אינטראקציה עם הון אישי היא שירות לניהול נכסים בגודל חשבון מינימלי של 100, 000 $ להתחיל. ברור שלא מדובר בשירות עבור החדש וחיסכון בהשקעה. להון האישי 12 הקצאות תיק שונות שונות וריאציות אסטרטגיות כמעט בלתי מוגבלות על הקצאות אלה בהתבסס על התאמה אישית לכל לקוח פרט, תוך התחשבות בחייו הכספיים של כל משקיע וביעדים ספציפיים. עם זאת, לא תוכל לראות את המלצת התיק אלא לאחר ששוחחת עם היועץ שהוקצה.

מקצוענים

• לבעלי חשבונות מתאימים מתכנן פיננסי

• אסטרטגיות למיטוב מסים המשמשות בתיקים שומרות על נטל המס

• לקוחות בעלי ערך נטו יכולים להשתמש בשירותי הלקוח הפרטי, שמתומחרים בתחרות

חסרונות

• לקוחות המשקיעים בחשבונות דורשים א מינימום גבוה מאוד של 100, 000 $

• באפליקציה לנייד חסרים כמה מאפייני מפתח הזמינים רק באתר האינטרנט

• אין דרך לבטל את הסכמתך לקבל שיחות טלפון במהלך ההרשמה

• דמי ניהול עושר גבוהים עבור יועץ רובו

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. ביקורות 2019 שלנו הן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות רובו-יועץ.

בעוד שיועצי רובו מכוונים בדרך כלל למי שמחפש יותר חווית השקעה מעשית, ישנם כמה כאלה שמספקים את היכולת לקבל יותר שליטה ושליטה על ההשקעות שלך. בקטגוריה זו העדפנו את אלו שהציעו תיקים הניתנים להתאמה אישית, יכולת השקעה במניות בודדות, תובנות עמוקות יותר על תיקים לפני מימון, והזדמנויות לקטיף הפסד מס. עבור משקיעים מתוחכמים, בדקנו את כלי המחקר של כל יועץ רובו, כמו גם שירותי חשבון מתקדמים יותר כמו היכולת לקחת הלוואה המגובה במאזן התיקים של המשקיע.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.