השכלה במכללה עשויה להיות הכרטיס למשרה ששילמה גבוהה יותר לאחר סיום הלימודים, אך עבור אנשים רבים זה גם מוביל להר של חובות שיכולים לקחת שנים - או אפילו עשרות שנים - להשתלם. אמריקאים חייבים כיום הלוואת סטודנטים ב -1.4 טריליון דולר בהלוואות סטודנטים, כך לפי סוכנות דיווח האשראי Experian.
Takeaways מפתח
- הריבית על הלוואות פדרליות משתנה רק פעם בשנה, בהתבסס על המכירה הפומבית של חודש מאי של שטרי אוצר לתקופה של 10 שנים, משתנה לעיתים קרובות יותר עבור הלוואות פרטיות, שיכולות להיות בריבית קבועה או משתנה. הלוואות פרטיות הן פחות יקרות מאשר הלוואות פדרליות עבור היטב. לווים מוסמכים, הם בדרך כלל לא מציעים תוכניות פירעון רבות ככל או קו רוחב בכל הקשור לדחייה.
לאחר שתעזוב את בית הספר, לא רק את יתרת ההלוואה עצמה אתה צריך לדאוג לך - אתה תשלם גם ריבית על החוב כל עוד יש לך את ההלוואה. ככל שלווים יותר, הבריאות הפיננסית שלך מושפעת משינויים בריבית.
אז כמה סטודנטים של ימינו יכולים לצפות לשלם דמי מימון? להלן מבט על שיעורי הריבית הנוכחיים עבור לווים בהלוואות סטודנטים:
| הלוואות סטודנטים פדרליות (1 ביולי 2019 - 1 ביולי 2020) | |
|---|---|
| סטודנט לתואר ראשון | 4.53% |
| בוגר | 6.08% |
| ועוד | 7.08% |
| הלוואות סטודנטים פרטיים | |
| תוקן | 3.82% - 12.49% |
| משתנה | 3.02% - 11.87% |
| מימון מחדש של הלוואת סטודנטים | |
| תוקן | 3.29% + |
| משתנה | 2.14% + |
הלוואות סטודנטים פדרליות
- שיעורי ריבית קבועים על כל ההלוואות אפשרויות החזר מרובה, כולל תכניות מבוססות הכנסה. תכונת מחילה על הלוואות עבור לווים העובדים במשרות ללא מטרות רווח או ממשלתיות דחיית הלוואה למי שחוזר לבית הספר או עובר קשיים כלכליים.
יתרון נוסף של הלוואות פדרליות הוא שהן זמינות לכלל הסטודנטים לתואר ראשון, כך שאינך צריך לדאוג בקשר להיסטוריית אשראי חזקה לפני שתגיש בקשה.
הלוואות סטודנטים פדרליות מגיעות בשני זנים בסיסיים: מסובסדים ובלתי ממוסדיים. הראשון אינו גובה ריבית בזמן שאתה רשום במכללה או באוניברסיטה. זה לא המקרה לגבי הלוואות שלא צפויים לדיון, שמתחילות לתפוס ריבית מההתחלה; אם אתה לא משלם את הריבית בזמן שאתה לומד בבית הספר, החיובים פשוט נדבקים על יתרת ההלוואה שלך כשאתה יוצא.
שיעורי הריבית לכל שנה אקדמית נקבעים על פי החוק הפדרלי ומחוברים לשיעור בשטרות האוצר של 10 שנים. הלוואות לתואר ראשון המועמדות בין 1 ביולי 2019 ל -1 ביולי 2020 כפופות לריבית קבועה של 4.53%, בין אם הן מסובסדות ובין אם אינן ממומנות. הלוואות ישירות ללא ריבוי לבוגרים מגיעות כיום לשיעור של 6.08%.
הלוואות בתוספת, העומדות לרשות הסטודנטים לתארים מתקדמים והורים באמצעות התוכנית הפדרלית, גובות כיום 7.08% ריבית. השנה האקדמית זו מציינת את הפעם הראשונה מזה שלוש שנים שכל הלווים הפדרליים ראו כי שיעורים אלה יורדים.
הלוואות סטודנטים פרטיים
עם זאת, הלוואות פדרליות אינן מספיקות בכדי לכסות את הוצאות החינוך הכוללות שלך. הסכום המקסימלי שאתה יכול לקחת בהלוואות פדרליות מסובסדות - המבוססות על צורך פיננסי - הוא 5, 500 דולר לשנה (המגבלה בפועל תלויה ברמת הציון שלך והאם אתה תלוי לצורכי מס). בגין חוב שאינו ממומד, סכום ההלוואה המרבי הוא 20, 500 דולר.
זו אחת הסיבות שסטודנטים והורים הולכים למלווים פרטיים, שיכולים לעזור בהבדל. בדומה להלוואות בנקאיות אחרות, המלווים הלוואות סטודנטים פרטיים לרוב ינהלו את אשראיך לפני שתציע לך הלוואה. מכיוון שלבוגרים רבים אין היסטוריה בהלוואות רבות, אם בכלל, הם עשויים להזדקק לחותם משותף שיעזור לאשר את בקשתם.
באופן כללי, ככל שציון האשראי שלך יהיה חזק יותר, כך אתה יכול להוריד את התעריף. גורם נוסף הוא האם אתה בוחר הלוואה בריבית קבועה או משתנה. שיעורי ריבית קבועה מציעים חיזוי רב יותר, מכיוון שתדעו בדיוק מה יהיו חיובי המימון לאורך חיי ההלוואה.
הלוואות בשיעור משתנה הן בדרך כלל יקרות בהתחלה, אך אין כל התחייבות למה שתשלם שנים, או אפילו כמה חודשים, לאורך הקו. בהתאם לתנאי השוק, אתה יכול להסתיים בשיעור נמוך יותר - משהו שהלווים נהנו ממנו בשנים האחרונות - או כזה שהוא גבוה משמעותית.
בגלל סביבת הריבית הנמוכה של ימינו, הסטודנטים לווים בזול בסטנדרטים היסטוריים. חלק מהמלווים מציעים הלוואות בשיעור משתנה של עד 3.02% ללקוחותיהם האמינים ביותר, על פי אתר ההשוואה Credible.com.
אפילו כמה הלוואות קבועות מוצעות בריבית של פחות מ -4%, אם כי יש טווח די גדול מבוסס על היסטוריית האשראי שלך והאם יש לך חתימה משותפת אמינה. לווים פחות כשירים ימצאו את עצמם צריכים לשלם שיעורים בספרות הכפולות הנמוכות.
מימון מחדש של הלוואות סטודנטים
בדיוק כמו שבעלי בתים מממנים מחדש לעיתים קרובות כאשר הריבית צונחת, כך לווים בהלוואות סטודנטים יכולים לממן מחדש את חובם הקיים, ללא קשר לסוג זה, להלוואה פרטית חדשה. כך שבכל פעם שאתה רואה תנועה משמעותית כלפי מטה בשיעורים, ייתכן שווה להשתמש במחשבון הלוואות כדי להבין מה החיסכון שלך יכול להיות.
הלוואות ממומנות מחדש, הזמינות גם בזנים קבועים ומשתנים משתנים, הן בעלות מימון נמוכה מעט יותר מאשר הלוואות לתואר ראשון. נכון לעכשיו, הקצה הנמוך של הטווח להלוואות קבועות הוא 3.29%, כאשר לווים פחות כשירים משלמים שיעורים גבוהים במידת מה. הלווים עם שיעורי אשראי אטרקטיביים ביותר יכולים לקבל הלוואות בשיעור משתנה של עד 2.14%.
מימון מחדש של ההלוואה הפדרלית שלך עשוי לגרום לריבית נמוכה יותר, אך תאבד חלק מהגנות הלווה הזמינות רק בהלוואת הממשלה שלך.
אם אתה משלם הרבה יותר מזה עבור ההלוואה הפדרלית שלך, זה יכול להיות מפתה לממן מחדש ולקבל הלוואה פרטית זולה משמעותית. אך לפני שתעשה זאת, וודא שאתה מבין את הסיכונים. אמנם תשלומי הריבית שלך לא יהיו גבוהים ככל שתוכל, אך אתה יכול לאבד חלק מהיתרונות שהלוואות פדרליות מספקות, כגון היכולת לדחות תשלומים כשאתה מאבד משרה או לבחור מבין מגוון אפשרויות החזר שונות.
בשורה התחתונה
בכל פעם שאתה לוקח הלוואה עם איזון משמעותי, הריבית שאתה משלם מקבלת חשיבות רבה יותר. זה עוזר לדעת מה ההבדל בין הלוואות פדרליות לפרטיות כשמגיע הזמן לממן את השכלתך.
עם זאת, שיעורי הריבית אינם הגורם היחיד שעליך לקחת בחשבון, שכן הלוואות פדרליות מציעות הגנות מסוימות שרוב המלווים הפרטיים אינם מספקים. אם יש לך שני סוגי הלוואות, הקפד להפריד את ההלוואות הפדרליות מהלוואות פרטיות; אל תשלב אותם בהלוואה אחת.
מאמרים קשורים
הלוואות סטודנטים
הלוואות סטודנטים מסובסדות לעומת הלוואות לא ממומנות - מה הכי טוב בשבילך
הלוואות סטודנטים
מגבלות הלוואת סטודנטים - כמה אתה יכול להשיג?
הלוואות סטודנטים
כיצד לחשב את ריבית הלוואת הסטודנטים
הלוואות סטודנטים
כיצד לאחד הלוואות סטודנטים
הלוואות סטודנטים
הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר ללא קוסינייר
הלוואות סטודנטים
הלוואות סטודנטים מחוץ לשליטה? להלן עזרה
קישורי שותפיםתנאים קשורים
הגדרת הלוואה בתוספת הלוואה בתוספת היא הלוואה פדרלית להוצאות השכלה גבוהה, העומדת לרשות ההורים הלווים מטעם ילד תלוי, כמו גם לתלמידים. עוד כל מה שאתה צריך לדעת על סליחת הלוואת סטודנטים בנסיבות מסוימות, ניתן לפרוק או לסלוח את הלוואות הסטודנטים המגובות הפדרלית שלך או את כולן. עוד קרא את זה לפני שתאחד את הלוואות הסטודנטים שלך למדו את היתרונות והחסרונות של איחוד הלוואות סטודנטים ומדוע חשוב לאחד הלוואות סטודנטים פדרליות ופרטיות בנפרד. עוד הלוואת חינוך הלוואת חינוך היא סכום כסף שנשאל למימון הוצאות הקשורות למכללות או בתי ספר תוך כדי לימודי תואר אקדמי. ניתן לקבל הלוואות חינוך מהממשלה או באמצעות מקורות הלוואות מהמגזר הפרטי. עוד הלוואת Stafford הלוואת Stafford היא סוג של הלוואת סטודנטים פדרלית בשיעור קבוע העומדת לרשות סטודנטים לתארים מתקדמים, סטודנטים לתארים מתקדמים ואוניברסיטאות הלומדים במכללה לפחות בחצי משרה. יותר הלוואת קונסולידציה ישירה הלוואת קונסולידציה ישירה היא סוג של הלוואה ישירה המשלבת שתי הלוואות חינוך פדרליות או יותר להלוואה יחידה. יותר