מהי משכנתא דו שבועית
משכנתא דו שבועית הינה משכנתא עם תשלומי קרן וריבית המגיעים לשבועיים. במקום לבצע 12 תשלומים חודשיים, משכנתא דו שבועית מחייבת 26 תשלומים לחצי שנה.
פורץ משכנתא דו שבועי
משכנתא דו שבועית היא דרך פשוטה ויעילה עבור הלווים להפחית את עלויות הריבית שלהם ולפרוע את המשכנתא שלהם מוקדם יותר. ההנחה היא כי אין עמלות או עמלות נוספות הקשורות בהקמת משכנתא דו שבועית לעומת משכנתא חודשית.
משכנתא דו שבועית לעומת חודשי
משכנתא דו שבועית דומה למעשה לתשלום 13 תשלומים חודשיים, ואילו תשלומי המשכנתא הם כברירת מחדל חודשיים, ומהווים 12 תשלומים. תשלום דו שבועי פירושו תשלום פחות ריבית, שכן היתרה העיקרית שעליה מחושבים ריבית מורידה שבועות מוקדמים. הריבית הכוללת שמשולמת לאורך חיי ההלוואה פחותה והצטברות ההון מהירה יותר מכיוון שהלווה משלם את ההלוואה מוקדם יותר מאשר עם תוכנית תשלום חודשית.
דוגמא למשכנתא דו שבועית
לדוגמא, ללווה יש משכנתא של 250, 000 דולר למשך 30 שנה במימון בריבית של 4%. התשלום החודשי עבור אותה הלוואה יעמוד על 1, 193.54 $. במהלך ההלוואה ל -30 שנה, הריבית הכוללת ששולמה תהיה 179, 673.77 דולר.
כעת, במקום תשלומים חודשיים, אם הלווה משלם תשלומים דו שבועיים, יש פוטנציאל לחיסכון רב בריבית. במסגרת הגדרת התשלום הדו-שבועי, התשלומים הדו-שבועיים יהיו 596.77 דולר, והריבית הכוללת ששולמה לכל אורך חיי ההלוואה תהיה 150, 450.40 דולר. תשלום דו שבועי לעומת חודשי יחסוך ללווה 29, 223.37 דולר.
החיסרון של המשכנתא דו שבועי
בעיות פוטנציאליות עם תוכניות תשלום דו שבועי הן קנסות ותשלומי תשלום מראש עבור הקמת תוכנית כזו. בנוסף, תוכנית דו שבועית יכולה להיות התחייבות, שמשמעותה ביצוע תשלומים חודשיים איננו עוד אופציה, אך תשלומים דו שבועיים הם דרישה. תוכנית משכנתא דו שבועית היא חוזה, והופכת לחובה פיננסית. זה יכול להיות קל יותר לנהל תזרים מזומנים ללא התחייבות של התחייבות לתשלום דו שבועי.
האלטרנטיבה היא שללווים ינהלו את התשלומים הדו-שבועיים שלהם, יכניסו את הכסף עבור תשלומים נוספים בחשבון חיסכון וביצעו תשלום חודשי נוסף פעם בשנה. זה חוזר ליכולת לנהל את תזרימי המזומנים שלהם בכוחות עצמם, מה שמאפשר התחייבויות אפשריות בלתי צפויות.
הנושא הגדול שיכול להפוך את הדרך לעיל לעקוב פחות יעיל הוא שחלק מהבנקים אינם מציעים תוכנית דו שבועית. במקום זאת, הם עשויים להחזיק בתשלום עד לקבלת המחצית השנייה, ולא להחיל אותו מוקדם למנהל.
