תוכן העניינים
- מהו תקציב?
- תנאים וטיפים לתקצוב
- תקציבי תאגיד
- תקציבים אישיים
- בניית תקציב
- מה חירום?
- צמצום והחלפה
- מצא מקורות הכנסה חדשים
- דבק בתקציב
- דרכים לתקצב כשאתה שובר
- בשורה התחתונה
מהו תקציב?
תקציב הוא אומדן של הכנסות והוצאות לאורך פרק זמן עתידי מוגדר ולרוב נערך ומוערך מחדש על בסיס תקופתי. ניתן לקבל תקציבים לאדם, משפחה, קבוצת אנשים, עסק, ממשלה, מדינה, ארגון רב לאומי או כמעט כל דבר אחר שעושה ומוציא כסף. בחברות וארגונים תקציב הוא כלי פנימי המשמש את ההנהלה ולעיתים קרובות אינו נדרש לדיווח על ידי גורמים חיצוניים.
כיצד לבנות תקציב
הבנת תנאים וטיפים לתקצוב
תקציב הוא מושג מיקרו-כלכלי שמראה את הסחר שבוצע כאשר מחליפים טובין אחד לאחר. מבחינת השורה התחתונה - או התוצאה הסופית של חילופי דברים אלה - עודף תקציב פירושו רווחים צפויים, תקציב מאוזן פירושו שההכנסות צפויות להיות שוות הוצאות, ותקציב גירעון פירושו שהוצאות יעלו על ההכנסות.
Takeaways מפתח
- תקציב הוא הערכה של הכנסות והוצאות על פני תקופת עתיד מוגדרת ומשמשת על ידי ממשלות, עסקים ואנשים פרטיים. תקציב הוא בעצם תוכנית פיננסית לתקופה מוגדרת, בדרך כלל שנה. זה משפר מאוד את ההצלחה של כל התחייבות. כפי שנאמר, "אם אינך מצליח לתכנן אז תכנן להיכשל." תקציבי חברות חיוניים להפעלה ביעילות שיא. מלבד ייעוד משאבים, תקציב יכול לסייע גם בקביעת יעדים, מדידת תוצאות ותכנון לאירועים. תקציבים אישיים מועילים מאוד לניהול הכספים של אדם או משפחה לאורך האופק לטווח הקצר והארוך.
תקציבי תאגיד
תקציבים הם חלק בלתי נפרד מניהול כל עסק ביעילות וביעילות.
תהליך פיתוח תקציב
התהליך מתחיל בקביעת הנחות לתקופת התקציב הקרובה. הנחות אלה קשורות למגמות מכירות צפויות, למגמות עלויות ולתחזית הכלכלית הכוללת של השוק, הענף או המגזר. גורמים ספציפיים המשפיעים על הוצאות פוטנציאליות מטופלים ומפוקחים. התקציב מתפרסם במנה המתארת את התקנים והנהלים המשמשים לפיתוחו, כולל ההנחות לגבי השווקים, יחסי מפתח עם ספקים המספקים הנחות והסברים כיצד נעשו חישובים מסוימים.
תקציב המכירות הוא לרוב הראשון שמתפתח, מכיוון שלא ניתן לקבוע תקציבי הוצאות עוקבים מבלי לדעת על תזרימי מזומנים עתידיים. תקציבים מפותחים לכל החברות הבנות, החטיבות והמחלקות השונות בארגון. עבור יצרן, לעתים קרובות מפותח תקציב נפרד עבור חומרים ישירים, עבודה ותקורה.
כל התקציבים מגולגלים לתקציב האב, הכולל גם דוחות כספיים מתוקצבים, תחזיות לגבי תזרים מזומנים ויציאות ותוכנית מימון כוללת. בתאגיד, ההנהלה הבכירה בודקת את התקציב ומגישה אותו לאישור לדירקטוריון.
סטטי נגד תקציבים גמישים
ישנם שני סוגים עיקריים של תקציבים: תקציבים סטטיים ותקציבים גמישים. תקציב סטטי נותר ללא שינוי לאורך תקציב. ללא קשר לשינויים המתרחשים בתקופת התקצוב, כל החשבונות והנתונים שחושבו במקור נשארים זהים.
לתקציב גמיש יש ערך יחסי למשתנים מסוימים. סכומי הדולר הרשומים על שינוי תקציב גמיש על בסיס רמות מכירות, רמות ייצור או גורמים כלכליים חיצוניים אחרים.
שני סוגי התקציבים מועילים לניהול. תקציב סטטי מעריך את היעילות של תהליך התקצוב המקורי, בעוד שתקציב גמיש מספק תובנה מעמיקה יותר לגבי הפעילות העסקית.
תקציבים אישיים
גם אנשים ומשפחות יכולים לקבל תקציבים. יצירה ושימוש בתקציב אינה מיועדת רק למי שצריך לעקוב מקרוב אחר תזרימי המזומנים שלהם מחודש לחודש מכיוון ש"כסף צמוד ". כמעט כולם, אפילו אנשים עם שכר משכורת גדול והרבה כסף בבנק, יכולים ליהנות מתקצוב.
תובנה של יועץ
דרק נוטמן, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, מדיסון, WI
אי אפשר להעריך את חשיבות התקצוב. תקציב, המכונה גם תזרים מזומנים, חשוב ככל הנראה מהמזומנים בפועל שיש בחשבונות הבנק וההשקעות שלך. תזרים המזומנים שלך הוא זה שמאפשר לך לשלם עבור הכל (או לא).
בלי להכיר את תזרים המזומנים שלך, אתה יכול להכניס את עצמך למצב כלכלי רע ואפילו לא לדעת זאת. אתה יכול להסתדר רק בלי להכיר את תזרים המזומנים שלך כל כך הרבה זמן לפני שאתה מסתבך כלכלי, אז הפוך את הזמן שאתה יודע את זרימת המזומנים שלך. תקצוב צריך להיות משהו שכולם עושים, ללא קשר למצבם הכלכלי.
תקצוב הוא כלי נפלא לניהול הכספים שלך, אך אנשים רבים חושבים שזה לא בשבילם. להלן רשימת מיתוסים תקציביים - ההיגיון השגוי שמונע מאנשים לעקוב אחר הכספים שלהם ולהקצות כסף בצורה הטובה ביותר.
1. אני לא צריך לתקצב
התייחסות להכנסות וההוצאות החודשיות שלך מאפשרת לך לוודא שהכסף שהרווחים הקשים שלך מועבר למטרה הגבוהה ביותר והטובה ביותר. למי שנהנה מהכנסה המכסה את כל השטרות בכסף שנותר, תקציב יכול לעזור למקסם את החיסכון וההשקעות. אם ההוצאות החודשיות של האדם צורכות בדרך כלל את חלק הארי מההכנסה נטו, כל תקציב צריך להתמקד בזיהוי וסיווג של כל ההוצאות המתרחשות במהלך החודש, הרבעון והשנה. ועבור אנשים שתזרים המזומנים שלהם הדוק, זה יכול להיות חיוני לזיהוי הוצאות שיכולות להקטין או לקצץ, ולצמצם ככל האפשר את הריבית הבזבזנית שמשלמת בכרטיסי אשראי או חוב אחר.
2. אני לא טוב במתמטיקה
בזכות תוכנת תקצוב, אינך צריך להיות טוב במתמטיקה; אתה פשוט צריך להיות מסוגל לעקוב אחר ההוראות. רבות מתוכניות אלה הינן חינמיות ולגיטימיות. אם אתה יודע להשתמש בתוכנת גיליונות אלקטרוניים, אתה יכול להכין ספר אישי משלך. זה פשוט כמו ליצור טור אחד להכנסות שלך, טור אחר להוצאות שלך ואז לשמור על כרטיסיות פועלת על ההבדל בין השניים.
3. העבודה שלי בטוחה
תפקידו של איש אינו בטוח באמת. אם אתה עובד בתאגיד, פיטורים בגלל צמצום או השתלטות תמיד זו אפשרות. אם אתה עובד בחברה קטנה, הוא עלול למות עם בעליו, להיקנות או פשוט להתקפל. אתה צריך להיות מוכן תמיד לאובדן עבודה בכך שיש לך הוצאות מחיה בשווי של לפחות שלושה חודשים בבנק. קל יותר לצבור את הכרית הפיננסית הזו אם אתה יודע את הסכום שאתה מכניס ומוציא מדי חודש, שניתן לפקח עליו בתקציב.
4. ביטוח האבטלה יעבור עלי
פיצוי אבטלה אינו דבר בטוח. בואו נגיד שמצב רע בעבודה לא משאיר לכם ברירה אלא לפרוש מתפקידכם. אלא אם כן תוכלי להוכיח שחרור בונה (כלומר, למעשה נאלצת להתפטר), עזיבתך תיחשב מרצון, מה שהופך אותך לא זכאי לביטוח אבטלה. חוץ מזה, ההטבות עשויות להיפטר מהשכר שאתה רגיל אליו: עבור מרבית המדינות, הם ממוצעים בין $ 300 ל- $ 500 לשבוע.
5. אני לא רוצה לשלול את עצמי
תקצוב אינו שם נרדף לבזבוז כמה שפחות כסף או לגרום לעצמך להרגיש אשם בכל קנייה. מטרת התקצוב היא להבטיח שתוכל לחסוך מעט בכל חודש, באופן אידיאלי לפחות 10% מההכנסה שלך, או לכל הפחות, לוודא שאתה לא מוציא יותר ממה שאתה מרוויח. אלא אם כן תקציב מאוד הדוק, אתה אמור להיות מסוגל לקנות כרטיסי בייסבול ולצאת לאכול. מעקב אחר ההוצאות שלך אינו משנה את סכום הכסף העומד לרשותך לבזבז מדי חודש; זה רק אומר לך לאן הכסף הזה הולך.
6. אני לא רוצה שום דבר גדול
7. אני לא מועמד לסייע כספי לסטודנטים
כן, 22 הסיוע הכספי לסטודנטים הוא שככל שיש לך יותר כסף, כך תהיה פחות סיוע. זה מספיק כדי לגרום למישהו לתהות אם לא עדיף פשוט לבזבז את הכל וללא חסכון בכדי להעפיל לסכום המקסימלי של מענקים והלוואות.
אבל תפיסה זו חלה בעיקר על הכנסות. בין אם אתה סטודנט בוגר שחוזר לבית הספר ובין אם הורה לסטודנט שהגיע ללימודים במכללה, טופס הבקשה חינם לסיוע סטודנטים פדראלי (FAFSA) (המשמש עבור הלוואות סטפורד, הלוואות פרקינס או מענקי פלה) אינו מחייב אותך לדווח. ערך מגוריך העיקרי (אם יש לך בית) או שווי חשבונות הפרישה שלך. אז אם ברצונך לחסוך כסף מבלי לפגוע בזכאות הסיוע הכספי שלך, אתה יכול לעשות זאת על ידי שימוש בחסכונות שלך לקניית בית, לשלם מראש את המשכנתא שלך או לתרום יותר כסף לחשבונות הפרישה שלך. ניתן עדיין לגשת לחיסכון שתכניס לנכסים אלה אם אתה נתקל במצב חירום, אך לא תיענש על כך.
גם אם תשתמש בכל האסטרטגיות המשפטיות הזמינות בכדי למקסם את זכאות הסיוע הכספי שלך, אתה עדיין לא תמיד זכאי לסיוע כמה שאתה צריך, ולכן לא רעיון שיהיה לך מקור כספים משלך כדי לפצות על כל חסר..
8. אני ללא חוב
שמח בשבילך! אבל להיות נטול חובות ללא חסכון לא ישלם את החשבונות שלך במקרה חירום. מאזן אפס יכול להפוך במהירות למאזן שלילי אם אין לכם רשת ביטחון.
9. אני תמיד מקבל העלאה או החזר מס
זה אף פעם לא רעיון טוב לסמוך על מקורות הכנסה בלתי צפויים. ייתכן שזו השנה שלחברה שלך אין מספיק כסף כדי להעלות לך גיוס או העלאה גדולה ככל שקיווית לה. הדבר נכון גם לגבי כספי הבונוס. החזרי מס הם אמינים יותר, אך הדבר תלוי בחלקו עד כמה אתה טוב בחישוב חבות המס שלך. יש אנשים שיודעים לחשב כמה יגיע להם להחזר (או כמה הם חייבים) וכן כיצד להתאים את הנתון הזה באמצעות שינויים בהחזקת הלנת שכר לאורך השנה. עם זאת, שינויים בניכוי המס, תקנות מס הכנסה או אירועי חיים אחרים עלולים לגרום להפתעה גסה על החזר המס שלך.
10. פשוט אין לי את המשמעת
אם אתה עדיין לא משוכנע שתקצוב מתאים לך, הנה דרך להגן על עצמך מפני הרגלי ההוצאה שלך. הגדר העברה אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך לחשבון חיסכון שלא תראה (כלומר בבנק אחר), המתוכנן לקרות מיד לאחר שתשלם. אם אתה חוסך לפרישה, יתכן ותהיה לך אפשרות לתרום סכום מוגדר באופן קבוע לתוכנית חיסכון לפרישה 401 (k) או אחרת. בדרך זו אתה יכול לשלם לעצמך קודם, לקבל מספיק כסף עבור ההעברה ולשלם לעצמך את אותו הסכום שנקבע מראש שאתה יודע שיעזור לך לעמוד ביעדי החיסכון שלך.
בניית תקציב
באופן כללי, תקצוב מסורתי מתחיל במעקב אחר הוצאות, ביטול חובות, וברגע שהתקציב מאוזן, בניית קרן חירום. אך כדי להאיץ את התהליך, תוכלו להתחיל בבניית קרן חירום חלקית. קרן חירום זו פועלת כמאגר ככל ששאר התקציב מתקיים, והוא אמור להחליף את השימוש בכרטיסי אשראי במצבי חירום. המפתח הוא לבנות את הקרן בפרקי זמן קבועים, תוך הקפדה עקבית של אחוז מסוים מכל תשלומי המשכורת, ובמידת האפשר להכניס את כל מה שתוכלו לחסוך עליו. זה יביא אותך גם לחשוב על ההוצאות שלך.
מה חירום?
עליכם להשתמש בכספי החירום רק למקרי חירום אמיתיים: כמו כשאתם נוסעים לעבודה אך הרמקול שלכם נשאר בבית, או שתנור החימום שלכם מתחיל למות.
היית חוסך כסף אם היית משתמש בקופת החירום שלך בכדי לבטל את חובות כרטיסי האשראי, אך מטרת הקרן היא למנוע ממך את הצורך להשתמש בכרטיס האשראי שלך בכדי לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות. עם קופת חירום מתאימה, לא תזדקק לכרטיס האשראי שלך בכדי להשאיר אותך מעל הצף כשמשהו ישתבש.
צמצום והחלפה
עכשיו כשיש חוצץ בינך לבין חוב בריבית גבוהה, הגיע הזמן להתחיל בתהליך צמצום. ככל שתוכלו ליצור יותר מרווח בין ההוצאות וההכנסה שלכם, כך תצטרכו יותר הכנסות לפרוע חובות ולהשקיע.
זה יכול להיות תהליך של החלפה כמו ביטול. לדוגמה, אם יש לך חברות חודשית בחדר הכושר, בטל אותה. השתמש במחצית מהכסף שאתה חוסך כדי להשקיע או לשלם חובות חוב, וחסוך את המחצית השנייה כדי להתחיל לבנות חדר כושר ביתי במרתף שלך. במקום לקנות קפה מבית קפה מפואר מדי יום, השקיעו במכונת קפה עם מטחנה והכינו משלכם, וחסכו יותר כסף לטווח הארוך. למרות שחיסול ההוצאות לחלוטין הוא הדרך המהירה ביותר לתקציב מוצק, להחלפה יש השפעות מתמשכות יותר. לעתים קרובות אנשים גוזרים עמוק מדי ובסופו של דבר עושים תקציב שהם לא יכולים לשמור עליהם כי זה מרגיש כאילו הם מוותרים על הכל. לעומת זאת, החלפה שומרת על היסודות תוך צמצום העלויות.
מצא מקורות הכנסה חדשים
מדוע זה לא הצעד הראשון? אם אתה פשוט מגדיל את הכנסותיך ללא תקציב כדי להתמודד עם הכסף הנוסף הנוסף כראוי, הרווחים נוטים להחליק דרך הסדקים ולהיעלם. ברגע שיש לך את התקציב שלך ויש לך יותר כסף להיכנס מאשר לצאת (יחד עם המאגר של קופת חירום), אתה יכול להתחיל להשקיע כדי ליצור יותר הכנסה. עדיף שלא יהיה לך חוב לפני שתתחיל להשקיע. עם זאת, אם אתה צעיר, התגמולים בהשקעה ברכבים בעלי סיכון גבוה יותר, בעלי תשואה גבוהה כמו מניות, יכולים לגבור על החוב בעל ריבית נמוכה לאורך זמן.
דבק בתקציב
עכשיו אתה מבין את נקודות התקציב העדינות יותר. השגתם את כל האמור לעיל, אפילו הרכיבו גיליון אלקטרוני נחמד המתווה את התקציב שלכם ל -15 השנים הבאות. הבעיה היחידה היא שהקפדה על תקציב זה אינה כה קלה שחשבת. כרטיס האשראי הזה עדיין קורא בשמך, וקטגוריית "הבגדים" שלך נראית קטנה מאוד ואתה מרגיש מקופח. תקציבים, אתם מחליטים, אינם מהנים.
החדשות הטובות הן שאתה לא צריך לזרוק את הכל מהחלון, רק בגלל שהתעסק עם פעם או פעמיים. להלן כמה טריקים נפשיים ופיזיים כדי להבטיח שהתקציב יתקע.
זכור את התמונה הגדולה
מטרת התקציב היא להרחיק אתכם מחובות מכריעים ולעזור לכם לבנות עתיד פיננסי שיעניק לכם יותר חופש, לא פחות. אז חשבו איך אתם רוצים שעתידכם יהיה ותזכרו כי שמירה על התקציב תעזור לכם להגיע לשם. הוספת עומס החוב שלך, לעומת זאת, תביא לכך שעתידך עשוי להיות עוד יותר חזק.
הסר את האפשרויות המאפשרות לרמות את התקציב שלך
הקשו על עצמכם לבצע רכישות דחף; במילים אחרות, הגדר חסמים כדי שיהיה לך זמן לעצור ולחשוב: "האם רכישה זו נחוצה?" הורד את עצמך מרשימות הדוא"ל של הקמעונאים. הסר את פרטי התשלום המאוחסן שלך בחנויות המקוונות המועדפות עליך, כך שלא תוכל פשוט ללחוץ להזמנה.
מצא תמיכה
לכי לבית הספר הישן
יש משהו רב עוצמה במסירת ערימה של 20 שטרות לרכישה: זה גורם לך לחשוב באמת על כמות הכסף שאתה עומד לבזבז. החלקה של כרטיס חיוב, לעומת זאת, לא מרגישה ממש אמיתית. באופן דומה, תשלום חשבונות על ידי כתיבת המחאות והזנת מיידית של הסכומים לרשמתך, מעודכן אותך לגבי השפעת חשבונך באופן שלא משלם באופן אוטומטי. אינך צריך להשתמש במזומן באופן בלעדי או לוותר על תשלומים מקוונים באופן מוחלט, אך טיפול בעסקאות בדרכים מיושנות יכול לגרום לך להבין כמה אתה מוציא ולשפר את כוחה של ויסות עצמי.
תגמל את עצמך
קבעו הערכת תקציב תקופתית
קשה לחזות כמה כסף תצטרך בכל קטגוריה בחיים; עבודה חדשה עשויה לחייב החלפת מלתחה ותקציב הלבוש שלך עשוי שלא לחתוך אותו. לכן חשוב לבצע בדיקה קבועה כיצד יצרת את התקציב שלך. אם זה לא עובד, אז לצבוט אותו. אחרי הכל, זהו התקציב שלך ; רק וודא שאתה שומר על היעדים הפיננסיים שלך לטווח הארוך בתמונה.
לחנך את עצמך
במקום לנקוט בדרך הנפוצה יותר של סיפוק מיידי, שמוביל כל כך בקלות לבזבוז יתר וחובות אינסופיים, למד כל מה שאתה יכול על כספים, ניהול כספים ואיך אתה יכול להשקיע בעצמך בצורה הטובה ביותר. שוחח עם חבריך המלווים כלכלית וקבל עצות ועצות בעולם האמיתי מאנשים שעושים טוב עם הכסף שלהם. ככל שתלמדו יותר על התנהלות כספית בכספים ועל תגמולים שלהם, הסיבות לתקצוב יהיו קונקרטיות יותר, וככה תוכלו להיות טובים יותר לא רק ליצור תקציב שעובד עבורכם, אלא גם לדבוק בו.
דרכים לתקצב כשאתה שבור
כל האסטרטגיות שלעיל נשמעות בסדר, אך אם אתם במצוקה קשה כלכלית או סובלים מהצבת חשבונות ומחוסר בכספים, הנה כמה צעדים לנקוט.
1. הימנע מאסון מיידי
אל תפחד לבקש תוספי חשבונות או תוכניות תשלום מאת הנושים. דילוג או עיכוב תשלומים רק יחמיר את החוב שלך, וחוץ מזה, עמלות מאוחרות יביאו את ציון האשראי שלך.
2. לתעדף הצעות חוק
עבור על כל החשבונות שלך כדי לראות מה צריך לשלם תחילה ואז הגדר לוח זמנים לתשלומים על בסיס ימי התשלום שלך. אתה תרצה להשאיר לעצמך זמן לתפוס אם חלק מהשטרות שלך כבר מאחרים. אם זה המקרה, התקשר לחברות הצעת החוק בכדי לבדוק כמה אתה יכול לשלם עכשיו כדי לחזור למסלול לקראת מעמד חיובי. אמור להם שאתה נוקט אמצעים קפדניים כדי להתעדכן. היה כנה לגבי הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם; אל תבטיח רק לשלם את הסכום המלא אחר כך.
3. התעלם מכלל החיסכון של 10%
הפניית 10% מההכנסה לחשבון החיסכון שלך היא מרתיעה כשאתה חי לתלוש המשכורת. אין זה הגיוני שיש סכום של $ 100 בתכנית חיסכון אם אתה ממגן מגובי חובות. הבנק החזרזיר שלך יצטרך לרעב עד שתמצא יציבות פיננסית.
4. סקור את ההוצאות
כדי לתקן את הכספים שלך, תחילה עליך להתמודד עם ההוצאות שלך. תוכנה לבנקאות מקוונת ותקצוב מקוון יכולה לעזור לכם לקטלג את ההוצאות כך שתוכלו לבצע התאמות. אנשים רבים מגלים כי רק על ידי התבוננות בנתונים מצטברים של הוצאות שיקול דעת, הם מעודדים לשנות את דפוסיהם ולהקטין את ההוצאות המופרזות.
5. ביטול הוצאות לא נחוצות
ברגע שיש לך תחושה לאן הכסף הולך, הגיע הזמן להתהדק. כל הקיצוצים צריכים להתחיל בפריטים שלא הייתם מתגעגעים אליהם או עם הרגלים שעליכם לשנות בכל מקרה - כמו לצמצם את רכישות המזון הטרי שלכם אם אתם מוצאים חומרים מתקלקלים לפני שתוכלו לאכול אותם. או לאכול בבית יותר, במקום במסעדות.
כמה הוצאות שאסור להוריד, אך אולי תוכל להתאים, עשויות לכלול הפחתת שיעור ביטוח הרכב שלך על ידי החלפת ספקים.
6. משא ומתן על שיעורי ריבית בכרטיסי אשראי
ישנן דרכים יזומות אחרות להפחתת ההוצאות. שיעורי הריבית הרוצחים בכרטיסי האשראי שלך אינם קבועים למשל. התקשר לחברת הכרטיסים ובקש הפחתה בשיעור האחוזים השנתי (אפריל); אם יש לך רשומה טובה, ייתכן שהבקשה שלך תאושר. זה לא יפחית את יתרת החוב שלך, אבל זה ימנע ממנה פטריות מהר ככל האפשר.
7. ערכו יומן תקציבים
לאחר שעברת את הצעדים האלה, עקוב אחר ההתקדמות שלך במשך מספר חודשים. אתה יכול לעשות זאת על ידי כתיבת כל מה שאתה מוציא במחברת, באמצעות אפליקציות לתקצוב בטלפון שלך, או עם התוכנה הזו בה השתמשת בשלב 4 כדי לבדוק את ההוצאות שלך. איך לעקוב אחר הכסף שלך לא חשוב כמו כמה אתה עוקב אחר. התמקדו בהבטחת הגיוס של כל סנט באמצעות חלוקת ההוצאות שלכם לקטגוריות. כוונן והתאם את ההוצאות לפי הצורך לאחר כל חודש.
8. חפש הכנסה חדשה
נכון לעכשיו, חסכון והשקעה של כסף זה לא. אך שקול דרכים להגדלת הרווחים: עבודה שעות נוספות, קבלת עבודה שנייה או איסוף עבודה פרילנסרית.
בשורה התחתונה
כדי לנהל את ההוצאות החודשיות שלך, להתכונן לאירועים בלתי צפויים של החיים ולהיות מסוגלים להרשות לעצמך פריטי כרטיס גדול מבלי להיכנס לחובות, תקצוב חשוב. מעקב אחר כמה אתה מרוויח ומוציא לא צריך להיות סמים, לא מחייב אותך להיות טוב במתמטיקה ולא אומר שאתה לא יכול לקנות את הדברים שאתה רוצה. זה רק אומר שתדע לאן הכסף שלך הולך, תהיה לך שליטה רבה יותר על הכספים שלך.
תקציב אינו תא כלא שמרחיק אותך מכספך. במקום זאת, זה כלי שאתה משתמש בו כדי להבטיח שהעתיד שלך יהיה טוב יותר - וכן, עשיר יותר מההווה שלך.
