סובלים ממחסור במזומן? סביר להניח שלא תעקוב אחר תקציב המשקף את הרווחים שלך. תקצוב חכם מונע פינוי, הגדלת חובות כרטיסי האשראי וציוני אשראי הרוסים. אף פעם לא מאוחר מדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך. התחל עכשיו עם 10 הצעדים האלה כדי להפוך את החיים הפיננסיים שלך לחוצים פחות. (ראו: היופי בתקצוב.)
1. הימנע מאסונות מיידיים
אל תפחד לבקש תוספי חשבונות או תכניות תשלום. בקשות אלה ניתנות לרוב. אם הדאגה הגדולה ביותר שלך היא פינוי מהדירה שלך, דבר עם בעל הבית שלך, אבל, גם, בדוק אם אתה יכול לקבל הרחבות בכל הוצאות אחרות כדי לשחרר כסף עבור שמירת גג מעל הראש.
לדוגמה, נניח כי שכר הדירה שלך הוא 650 $ וקצרים 200 דולר. חשבון הטלפון המצורף וחשבון הכבלים שלך הוא 60 $, החשבון החשמלי שלך הוא $ 100 וחשבון הטלפון הסלולרי שלך הוא 40 $. אם תשלומי החשבונות האלה נדחים עד לתשלום המשכורת הבא שלך, אתה יכול לשלם את שכר הדירה שלך עכשיו ולהימנע מפינוי.
2. עיין בתשלומי כרטיסי אשראי ותאריכי יעד
לדוגמה, נניח שהתשלום המינימלי שלך על יתרה בסך 1, 000 $ הוא 40 $. אתה לא מצליח לשלם 40 $ במועד, לכן אתה מחויב באיחור של $ 35 באיחור. בנוסף, הריבית שלך מחיובים עתידיים מחויבת בשיעור ברירת המחדל של 25%. כעת קשה יותר לשלם את כרטיס האשראי שלך. לפני שאתה יודע זאת, יש לך מספר מכריע של עמלות מאוחרות ותשלומים שלא נענו. (ראה: הבנת ריבית כרטיסי אשראי.)
3. תעדוף הצעות חוק
עבור על כל החשבונות שלך כדי לראות מה צריך לשלם תחילה ואז הגדר לוח זמנים לתשלומים על בסיס ימי התשלום שלך. אתה תרצה להשאיר לעצמך זמן לתפוס אם חלק מהשטרות שלך כבר מאחרים. אם זה המקרה, התקשר לחברות הצעת החוק בכדי לבדוק כמה אתה יכול לשלם עכשיו כדי לחזור למסלול לקראת מעמד חיובי. אמור להם שאתה מדביק וממשיך בתקציב מחמיר יותר. היה כנה לגבי מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם. לפעמים זה אינסטינקטיבי לומר שתשלם את מלוא הסכום בגין המשכורת הבאה שלך, אך יתכן שלא יהיה לך הסכום המלא שעומד לרשותך לאחר שהוצאות אחרות ייקצצו.
10 דרכים לתקצב כשאתה שבור
4. התעלם מחוק החיסכון של 10%, לעת עתה
הפניית 10% מההכנסה לחשבון החיסכון שלך היא מרתיעה כשאתה חי לתלוש המשכורת. איזון התקציב שלך לפני התחלת חיסכון מצטבר. אין זה הגיוני שיש סכום של $ 100 בתכנית חיסכון אם אתה ממגן מגובי חובות. הבנק החזרזיר שלך יצטרך לרעב עד שתמצא יציבות בכספיך. (ראו: 5 אסטרטגיות לשרוד זמנים קשים.)
5. סקור את ההוצאות של החודש האחרון שלך
תוכנות ואפליקציות מקוונות לבנקאות ותקצוב מקוונות עוזרות לכם לקטלג את ההוצאות כך שתוכלו לבצע התאמות. לדוגמה, עם בנקאות מקוונת, אתה יכול לסווג את הכסף שלך להוצאות, כגון שכר דירה, אוכל וכלי עזר.
6. משא ומתן על שיעורי ריבית בכרטיסי אשראי
7. ביטול הוצאות לא נחוצות
האם אתה צריך לצמצם קפה? או ללכת לקולנוע? או שלעתים קרובות יש לך מצרכים מפונקים? כל הקיצוצים צריכים להתחיל בפריטים שלא הייתם מתגעגעים אליהם, כמו החלפת חברות ביטוח לרכב לקבלת מחיר זול יותר, או צמצום רכישות המזון הטרי שלכם אם אתם מוצאים מזון מתקלקל לפני שתוכלו לאכול אותו. לאכול בחוץ זה יקר עוד יותר, לכן בחנו כמה וכמה תדירות אתם באמת צריכים לעשות זאת.
8. יומן תקציב חדש למשך חודש
לאחר שעברת את שמונת הצעדים הראשונים, עקוב אחר ההתקדמות שלך ביומן במשך חודש. אתה יכול לעשות זאת על ידי ציון כל מה שאתה מוציא במחברת, תקצוב אפליקציות בטלפון שלך או עם תוכנה פיננסית. איך לעקוב אחר הכסף שלך לא חשוב כמו כמה אתה עוקב אחר. דגש על הבטחת מעקב אחר כל סנט על ידי חלוקת ההוצאות שלך לקטגוריות, כגון שכר דירה, אוכל, ביגוד וכלי עזר.
9. התאם את ההוצאות כנדרש
אם לאחר היומן במשך חודש אחד, גילית שהתקציב שלך אינו המקום בו הוא צריך להיות, התכונן לבצע שינויים. התבונן בכמה תקציבך ותחליט היכן תוכל לקצץ. אל תפסול פריטים שנראים כבסיס, כגון מצרכים, שירותים או שכר דירה. בישול מאפס יכול לבטל את העלות של אוכלים ארוזים מראש, ובחירה במותגים גנריים על פני שמות המותגים תשווה לחיסכון גדול בעגלת מצרכים. ניתן להפחית את השירותים על ידי כיבוי אורות כשיוצאים מהחדר או באמצעות מנורה במקום תאורת מסילה מורחבת. יתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על שכר דירה טוב יותר בפעם הבאה שהחכירה תעלה, או שתמיד תוכלו לעבור למקום פחות יקר.
10. חפש מקורות הכנסה חדשים
אם התקציב הנוכחי שלך אינו מאוזן או שאתה בקושי מגרד, ייתכן שתצטרך להסתכל על שעות נוספות בעבודה, לקבל עבודה שנייה, או אולי לקבל עבודה חדשה ומשתלמת גבוהה יותר. לעיתים קרובות יש עבודה שמשלמת יותר, אך אופי העבודה אינו מושך. יתכן שתצטרך להחליט אם עדיף לא להיות מרוצה בעבודה או לא מרוצה מחובות.
בשורה התחתונה
כשקוצר במזומן, תקציב קפדני הוא הכלי הטוב ביותר שלך לתיקון מצבך. העסקת ניהול כסף תקין יכולה להיות ההבדל בין אסון פיננסי ליציבות פיננסית.
