נוף ההשקעות יכול להיות דינמי ביותר ומתפתח ללא הרף. אך מי שלוקח את הזמן להבין את העקרונות הבסיסיים ואת שיעורי הנכסים השונים עומד להרוויח משמעותית לאורך זמן. הצעד הראשון הוא ללמוד להבחין בסוגים שונים של השקעות, ומה התפקיד שנקלע לכל אחד מהם בסולם הסיכון.
Takeaways מפתח
- השקעה יכולה להיות סיכוי מפחיד למתחילים, עם מגוון עצום של נכסים אפשריים להוסיף לתיק העבודות. "סולם הסיכון" של ההשקעה מזהה קטגוריות נכסים בהתבסס על סיכון הסיכון היחסי שלהם, כאשר מזומנים הם ההשקעות היציבות ביותר והאלטרנטיביות ביותר הן בדרך כלל תנודתי. מעקב עם קרנות אינדקס או קרנות הנסחרות בבורסה המשקפות את השוק הוא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר עבור משקיע חדש.
הבנת סולם הסיכון להשקעה
להלן קטגוריות הנכסים העיקריות, בסדר עולה של סיכון, בסולם סיכון ההשקעה.
כסף מזומן
הפקדה בבנק במזומן היא נכס ההשקעה הפשוט ביותר, המובן ביותר להבנה - והבטוח ביותר. לא זו בלבד שהיא מעניקה למשקיעים ידע מדויק על הריבית שהם ירוויחו, אלא היא גם מבטיחה שהם יחזירו את ההון שלהם.
בצד החיסרון, הריבית שנרוויחה מזומנים שנרקמה בחשבון חיסכון, עוברת לעיתים רחוקות את האינפלציה. תעודות פיקדון (CDs) הם מכשירים נזילים מאוד, הדומים מאוד למזומן שהם מכשירים שמספקים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מאלו בחשבונות החיסכון. עם זאת, הכסף ננעל לפרק זמן וישנם עונשי משיכה מוקדמים פוטנציאליים.
קשרים
איגרת חוב היא מכשיר חוב המייצג הלוואה שנעשתה על ידי משקיע ללווה. איגרת חוב טיפוסית תכלול תאגיד או סוכנות ממשלתית, כאשר הלווה ינפיק ריבית קבועה למלווה בתמורה לשימוש בהון שלהם. אגרות חוב הן דבר שבשגרה בארגונים המשתמשים בהן כדי לממן פעולות, רכישות או פרויקטים אחרים.
שיעורי האג"ח נקבעים למעשה על ידי שיעורי הריבית. כתוצאה מכך, הם נסחרים בכבדות בתקופות של הקלות כמותיות או כאשר הבנק הפדרלי - או בנקים מרכזיים אחרים - מעלים את הריבית.
מניות
מניות מניות מאפשרות למשקיעים להשתתף בהצלחת החברה באמצעות עליות במחיר המניה ובאמצעות דיבידנדים. לבעלי מניות יש תביעה על נכסי החברה במקרה של פירוק (כלומר, החברה פושטת רגל) אך אינם בבעלותם של הנכסים.
בעלי מניות משותפות נהנים מזכויות הצבעה באסיפות בעלי המניות. לבעלי מניות מועדפות אין זכויות הצבעה אך הם מקבלים עדיפות על פני בעלי מניות משותפים מבחינת תשלומי הדיבידנד.
חברים משותפים
קרן נאמנות היא סוג של השקעה בה יותר ממשקיע אחד מאגר את כספם יחד בכדי לרכוש ניירות ערך. קרנות נאמנות אינן בהכרח פאסיביות, שכן הן מנוהלות על ידי מנהלי תיקים המקצים ומחלקים את ההשקעה המאוחדת למניות, אג"ח וניירות ערך אחרים. אנשים עשויים להשקיע בקרנות נאמנות של עד 1, 000 דולר למניה, ולתת להם לגוון לכמאה מניות שונות הכלולות בתיק נתון.
קרנות נאמנות מתוכננות לעתים כדי לחקות מדדים בסיסיים כמו מדד S&P 500 או DOW התעשייה. ישנן גם קרנות נאמנות רבות המנוהלות באופן פעיל, כלומר הן מתעדכנות על ידי מנהלי תיקים אשר עוקבים ומתאימים את הקצאותיהם בקרן בזהירות. עם זאת, בקרנות אלה בדרך כלל יש עלויות גבוהות יותר - כמו דמי ניהול שנתיים והיטלי חזית - אשר יכולים לחתוך לתשואות המשקיע.
קרנות נאמנות מוערכות בסוף יום המסחר, וכל עסקאות הקניה והמכירה מבוצעות באופן דומה לאחר סגירת השוק.
קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל)
קרנות הנסחרות בבורסה הפכו פופולריות למדי מאז שהוצגו באמצע שנות התשעים. תעודות סל דומות לקרנות נאמנות, אך הן נסחרות לאורך כל היום בבורסה. בדרך זו הם משקפים את התנהגות הרכישה והמכירה של המניות. פירוש הדבר גם שערכם יכול להשתנות באופן דרסטי במהלך יום המסחר.
תעודות סל יכולות לעקוב אחר מדד בסיסי כמו S&P 500 או כל "סל" אחר של מניות שמנפיק תעודת הסל מבקש להדגיש עם תעודת סל ספציפית איתה. זה יכול לכלול כל דבר החל משווקים מתעוררים, סחורות, מגזרים עסקיים פרטיים כמו ביוטכנולוגיה או חקלאות ועוד. בשל קלות המסחר והכיסוי הרחב, תעודות סל פופולריות במיוחד בקרב המשקיעים.
השקעות אלטרנטיביות
יש יקום עצום של השקעות אלטרנטיביות, כולל המגזרים הבאים:
- נדל"ן: משקיעים יכולים לרכוש נדל"ן על ידי רכישה ישירה של נכסים מסחריים או מגורים. לחלופין, הם יכולים לרכוש מניות בנאמנות השקעה בנדל"ן (REIT). REITs מתנהגים כמו קרנות נאמנות בהן קבוצת משקיעים מאגדת את כספם יחד לרכישת נכסים. הם נסחרים כמו מניות באותה בורסה. קרנות גידור וקרנות הון פרטיות: קרנות גידור, העשויות להשקיע בספקטרום של נכסים המיועדים לספק מעבר לתשואות בשוק, המכונות "אלפא". עם זאת, הביצועים אינם מובטחים, וקרנות הגידור יכולות לראות שינויים מדהימים בתשואות, שלעתים פחות משיגות את השוק בהפרש משמעותי. בדרך כלל זמין רק למשקיעים מוסמכים, כלי רכב אלה דורשים לעתים קרובות השקעות ראשוניות גבוהות של מיליון דולר ומעלה. הם גם נוטים להטיל דרישות בערך הנקי. שני סוגי ההשקעות עשויים לקשור את כספי המשקיע לפרקי זמן משמעותיים. סחורות: סחורות מתייחסות למשאבים מוחשיים כמו זהב, כסף, נפט גולמי וכן מוצרים חקלאיים.
כיצד להשקיע בצורה מושכלת, מתאימה ופשוטה
משקיעים ותיקים רבים מגוונים את התיקים שלהם באמצעות קטגוריות הנכסים המפורטות לעיל, כאשר התמהיל משקף את סובלנותם לסיכון. עצה טובה למשקיעים היא להתחיל עם השקעות פשוטות, ואז להרחיב באופן הדרגתי את התיקים שלהם. באופן ספציפי, קרנות נאמנות או תעודות סל הן צעד ראשון טוב לפני שעוברים למניות בודדות, נדל"ן והשקעות אלטרנטיביות אחרות.
עם זאת, רוב האנשים עסוקים מכדי לדאוג לעקוב אחר תיקיהם על בסיס יומי. לכן, היצמדות לקרנות אינדקס המשקפות את השוק היא פיתרון בר-קיימא. סטיבן גולדברג, מנהל במשרד טוודל גולדברג ניהול השקעות ובעל טור קרנות נאמנות ותיקים ב- Kiplinger.com טוען עוד כי מרבית האנשים זקוקים רק לשלוש קרנות מדד: האחת מכסה את שוק המניות בארה"ב, אחרת עם מניות בינלאומיות והשלישית עוקבת אחר מדד איגרות חוב..
בשורה התחתונה
חינוך להשקעות הוא חיוני - כמו גם הימנעות מהשקעות שאינך מבין לחלוטין. סמוך על המלצות מושקעות ממשקיעים מנוסים, תוך ביטול "טיפים חמים" ממקורות לא אמינים. כאשר אתה מתייעץ עם אנשי מקצוע, פנה ליועצים פיננסיים עצמאיים שמשלמים רק עבור זמנם, במקום לאלו שגובים עמלות. ומעל לכל, גוו את אחזקותיך על פני מגוון רחב של נכסים.
