מה זה חזה-אאוט?
פיצוץ הוא סוג של הונאה בכרטיסי אשראי בה אדם מגיש בקשה לכרטיס אשראי, קובע דפוס שימוש רגיל והיסטוריית החזר מוצקה, ואז מתלהם חיובים רבים ומקסם את הכרטיס ללא שום כוונה לשלם את החשבון. Bust-out מורכב משלב ראשוני בו האדם פועל לפיתוח האמון של מנפיק הכרטיסים ופרופיל אשראי חזק במטרה לפתוח מספר חשבונות ולקבל עליית מסגרת אשראי כך שיותר כספים זמינים לשלב השני של ההונאה, שם האדם מבצע עסקאות שהוא או היא לא מתכננים להחזיר.
הסר חזה
נפוצה כוללת כרטיסי אשראי רגילים, אך ניתן לבצע אותה גם באמצעות כרטיס אשראי בחנות לולאה סגורה, קו אשראי ביתי (HELOC) או סוג אחר של אשראי מסתובב. על פי דבריו של Experian, הרמאים בדרך כלל משתמשים בכרטיסים שלהם במשך ארבעה חודשים עד שנתיים לפני שהם "פורצים": צוברים את החיובים הסופיים שהם לא מתכוונים להחזיר. לפעמים מכנים זאת "הונאה רדומה".
אנשים עם כוונה לבצע הונאה מסוג זה, היו נוהגים לפתוח חשבונות רבים בהדרגה - וממלאים בערך 10 בממוצע - ובסופו של דבר הם יצליחו להפסיק להיות עבריינים בערך באותו זמן. ברגע שיהיו עבריינים, הם לא יוכלו לרכוש אשראי נוסף, אך הם עשויים לחזור על ההונאה בזהויות גנובות. בקצה הזנב של תוכנית הונאה כזו, הרמאי עשוי לבצע תשלומי יתר עם המחאות לא טובות כדי להגדיל את מסגרת האשראי לתקופה קצרה לפני שתתפס ההתנהגות.
השפעת הונאת חזה
פירוק החשיפה מביא להפסדים משמעותיים עבור חברות כרטיסי האשראי, אך אלגוריתמים לגילוי הונאה יכולים לזהות דפוסים בהתנהגותו של רמאי כדי לחזות פרץ לפני שהוא קורה. דוגמאות לפעילות שעשויות להצביע על התפרצות מתקדמת כוללות:
1. סכום גדול של דולרים רכישות אצל סוחר שבו בעל הכרטיס בדרך כלל מבצע רכישות קטנות
2. היסטוריית דוחות אשראי של בקשות צרכניות תכופות עבור כרטיסי אשראי חדשים או מסגרות אשראי גבוהות יותר
3. היסטוריית דוחות אשראי שלא חוזרת רחוק בזמן ואינה כוללת תערובת של סוגים שונים של אשראי, כמו הלוואות רכב ומשכנתאות בנוסף לכרטיסי האשראי.
ישנן גם סיבות לגיטימיות לכך שלצרכנים עשויות להיות פעילויות מסוג זה, אולם המשך לימוד כרטיסי האשראי השונים של הצרכן ממנפיקים שונים והשוואה בין הפעילות בין כרטיסים אלה יכול להצביע על התרחשות של חזה או יכול להיות ממשמש ובא.
