כשאתה קונה בית, יש לך אפשרות לקנות את הבית בנאמנות. מדוע לבחור לרכוש בית בנאמנות? הנאמנות עוזרת לך להחזיק את הנכס לטובתך ולתועלת מי שאתה מחליט להחזיק אותו אחריך.
אתה יכול להיות נאמן הנכס, וכשמתים, יורשו הופך לנאמן. הנאמן אינו אלא מנהל הנכסים הנמצא בנאמנות. אם אתה יוצר האמון, יש לך כוחות מסוימים לגבי המקום בו הבית שלך ילך ברגע שתלך לעולמו. אחד היתרונות של נאמנות הוא בכך שהיא מעניקה הגנה משפטית על נכסיך או ביתך, מה שיכול לעזור לך להגן על עזבונך מפני בעיות כלכליות עתידיות.
השלב הראשון בקניית בית בנאמנות הוא הקמת אמון חי. אמון חי נוצר במהלך חייו של אדם לפיו רשאי נאמן מיועד לנהל את הנכסים או את הבית לטובת המוטב. על בעל הבית להחליט איזה סוג של אמון חי לפתוח, והחלטה זו תהיה תלויה במידה רבה במי שתהיה לו הזכות החוקית לרשת ולמכור את הבית.
לדוגמה, ייתכן שתבחר שהממשיך דרכו יהיה בנך, שיהפוך לנאמן החדש עם מותך. עם זאת, עליכם גם להחליט אם הנאמן העוקב יהיה נהנה וכיצד יש לחלק את התמורה אם הבית יימכר לאחר מותכם.
ישנם שני סוגים של נאמנויות שאתה יכול להקים - אמון לביטול, ואמון בלתי חוזר.
קניית בית עם אמון ניתן לביטול
בדרך כלל אמור לבטל אמון שניתן לבטל אותו ב"הסכם הנאמנות "ל"הצהרת הנאמנות". חשוב עליו כאל החוזה שאתה חותם בו ומבסס את הזכויות והיורשים של האחוזה שאתה מייצר. הבעלים או הנותן של סוג זה של אמון יש שליטה מלאה על הנאמנות בכל עת ויכולים לשנות אותו בכל עת שירצו. הנותן יכול להקצות מוטבים או במקרים מסוימים, להיות הנהנה של הנאמנות ויכול לשנות אותו בכל עת.
לדוגמא, נניח שהבן שמינתה לנאמן העתידי של העיזבון אינו רוצה את העיזבון, או שתרצה למסור אותו לבת - נאמנות שניתנה לביטול מאפשרת לך לשנות את הפרמטרים בתוכה. אתה יכול למנות כמה נאמנים או מוטבים שונים. תלוי שוב באופן הגדרת המסמכים, כולם או אחד הנאמנים העתידיים יכולים לשנות את המסמך בכל עת. פירושו של ביטול פירושו "יכול לבטל" והוא כדלקמן עבור סוג זה של "איש קשר."
עם זאת, עיקרי המפתח עם אמון שניתן לבטל הוא שאתה בשליטה ויכול להמיס אותו אם תבחר לעשות זאת.
קניית בית עם אמון בלתי הפיך
מנגד, נאמנות בלתי חוזרת אינה מאפשרת שינוי או סיום הנאמנות ללא רשות המוטב. הנאמן פועל כאיש אמון האחראי על ניהול הנכסים עבור המוטב. איש אמון הוא מי שפועל או מנהל נכסים מטעם מישהו אחר.
לעתים קרובות משתמשים באמון בלתי חוזר כדי למנוע מיסים על מתנות החורגות ממגבלת החייבים במס - במקרה זה מקרקעין. נאמנויות בלתי חוזרות יכולות להועיל גם במצבים בהם ברצונך להגן על האחוזה מפני בעיות פיננסיות עתידיות אפשריות.
לדוגמא, נניח שבניתם אחוזה ניכרת, אך ילדיכם נופלים על זמנים כלכליים קשים בהמשך החיים. נאמנויות בלתי חוזרות יכולות להגן על נכסים מפני נושים בהתחשב בכך שהוכנסו להם נכסים לפני שהיו בעיות אשראי. עם זאת, חשוב ביותר, עם אמון בלתי הפיך, שאתה בטוח בבחירת המוטבים שלך.
שקול תכנון עזבון
שני הנאמנים הניתנים לביטול ובלתי ניתנים לביטול הם מכשירים לתכנון עזבון. ישנם כמה צעדים מכריעים לנקוט בעת ביצוע סוג זה של תכנון אחוזה.
רמת השליטה
השלב הראשון הוא להחליט כמה שליטה אתה רוצה על הנכסים, כולל הבית שלך. קחו בחשבון את רמות השליטה שכל סוג אמון מציע לכם ככותב אך גם את הנהנים. כמו כן, חשוב לחשוב איך אתה רוצה שהבית או הנכסים שלך ינוהלו, כולל הבעלות על הבית שלך, האם זה יכול להימכר או מה יקרה אם אתה חולה או חסר כושר.
התקשרו למקצוענים
מצא יועץ פיננסי ועורך דין לתכנון עזבון. מעולם לא אמור להתנהל אמון, מסמך אמון או פגישה ראויים ללא שני אנשי המקצוע הללו. לכל אחד מהם המומחיות שלהם, ותצטרך את שניהם לכוון את פיזור הנכסים שלך כראוי. הטעות הגדולה ביותר שהצרכנים מבצעים היא להיפגש בנפרד עם היועץ והעורך הדין שלהם, רק כדי לגלות לאחר שנוסח המסמך המשפטי שישנם סוגיות.
לדוגמה, על ידי פגישה עם היועץ והעורך הדין שלך בנפרד, אתה יכול להפסיד על יתרונות המס האפשריים שעורך הדין לא היה מודע אליהם ושהיועץ הכספי ידע. לעומת זאת, אתה יכול לקבל ייעוץ מהיועץ הפיננסי שלא הגיוני מבחינה משפטית. חשוב לוודא ששלושתכם מתקשרים ביעילות.
לכל איש מקצוע יש את חוזקותיו. יועצים פיננסיים מועילים בהקצאת כסף עבור הוצאות עיזבון עתידיות בעוד עורך דין בקיא במה שישמור על העיזבון מבית משפט קמא. נאמנויות הן מסמכים משפטיים רציניים ויש להתייחס אליהם ככאלה, במיוחד כשמדובר בביתכם.
הוצאות עיזבון ונאמנות
חשוב גם לקחת בחשבון את הוצאות האחזקה של האחוזה לפחות 20 שנה מכיוון שתצטרך לכלול סכום זה באחוזה. לדוגמה, עורך דין עשוי לחייב בכל מקום שבין 1, 500 עד 3, 000 $ כדי ליצור אמון חי, בין אם זה ניתן לביטול או בלתי ניתן לביטול. כמובן ששיעורים והוצאות יכולים להשתנות בהתאם לרמת העבודה המעורבת.
בשורה התחתונה
קניית בית בנאמנות נדל"ן יכולה להעניק לך ולמוטבים שלך יתרונות שאחרת לא יהיו זמינים. הכנת אמון בעיזבון לקראת צרות כלכליות עתידיות או הימנעות ממאבק בבית משפט לענייני משפחה על אחוזה יכולה להקל על העברת הנכסים בצורה חלקה ולסייע בהגדרת משפחתך לעתיד. חשוב לבקש את עזרתם של אנשי מקצוע בכדי להבטיח כי הנאמנות והעיזבון שלכם יתבססו נכון ולרצונותיכם.
