האם אתה יכול לפתוח חשבון פרישה פרטני או לא, תלוי בכמה גורמים. הגיל הוא רק אחד מהם. להלן מבט מהיר על הכללים העיקריים המסדירים את שני סוגי ה- IRAs, המסורתיים ו- Roth.
Takeaways מפתח
- אין הגבלת גיל שמטילה תרומות ל- IRA Roth. אינך יכול לתרום תרומות ל- IRAs מסורתיים ברגע שתגיע לגיל 70 ½. אין הגבלת גיל בהקמת IRA מסורתי חדש, שבו אתה מגולגל או מעביר כספים ממקום אחר. חשבון פרישה זכאי.
הגיל שלך
נתחיל עם הגיל. עבור רוט IRAs, זה פשוט: אין הגבלת גיל.
עבור IRAs מסורתיים, אין הגבלת גיל אם אתה מקים IRA חדש אליו תעביר או יעביר נכסים מחברת IRA אחרת או תוכנית פרישה זכאית, כגון תוכנית מוסמכת או חשבון 403 (b) או 457 (b)..
עם זאת, אם אתה מקים IRA מסורתי חדש ולתוכו אתה מתכנן לתרום תרומות משתתפות IRA באופן קבוע, אתה רשאי לעשות זאת בתנאי שלא תגיע לגיל 70½ בשנה בה תרמת את התרומה הראשונה. המגבלה נמתחת גם אם אתה יכול להוסיף ל- IRA מסורתי שכבר יש לך.
הנה דרך קלה להבין זאת. לשנה בה תרצו לתרום ל- IRA מסורתי חדש או קיים, אם יום ההולדת 70 שלכם מתרחש בכל עת מ:
- 1 בינואר עד 30 ביוני: תגיע לגיל 70½ עד סוף השנה. כתוצאה מכך, אינך רשאי לתרום משתתף ב- IRA ל- IRA המסורתי באותה שנת מס. 1 ביולי עד 31 בדצמבר: לא תגיע לגיל 70½ בסוף השנה. לכן, אתה רשאי לתרום משתתף של IRA ל IRA המסורתי באותה שנת מס.
לשנים 2019 ו- 2020 מגבלת התרומה עבור כל ה- IRA בשילוב היא 6, 000 $, אם כי עבור אלה בני 50 ומעלה, מותרת תרומה נוספת של 1000 $ לתפוס.
כללי IRA נוספים
הסכום המרבי שמותר לך לתרום למסורת המסורתית או ל- Roth IRA לשנת המס לשנת 2019 ולשנת 2020 הוא 7, 000 דולר כל אחד אם אתה בן למעלה מחמישים - $ 6, 000 בתוספת תרומה של 1000 דולר לתפוס. עבור שני סוגי ה- IRA חייבים להיות בעלי הכנסה, או מה ששירות הכנסות הפנימיות מכנה "פיצויים חייבים במס", כדי לתרום. זה כולל שכר ומשכורות, עמלות, הכנסה מעבודה עצמית, מזונות ותחזוקה נפרדת ושכר קרב בלתי נקי. מה שלא נחשב הם רווחים ורווחים מהכנסות מרכוש, מריבית ודיבידנד, מהכנסה מפנסיה או לקצבה, לפיצויים נדחים, להכנסות משותפויות מסוימות, ו"כל הסכומים שאתה מחריג מההכנסה."
יש לך 15 חודשים לתרום מהמשתתף שלך לכל שנה מסוימת - בעיקרון, מה -1 בינואר עד 15 באפריל של השנה שלאחר מכן - ומס הכנסה מאפשר לך להכניס את כספך למגוון רחב של השקעות, כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל ועוד.
בשורה התחתונה
