שירותי יועץ אישי Vanguard לעומת תיקי ליבה של סחר אלקטרוני: מה הכי טוב בשבילך?

תוכן העניינים

• הגדרת מטרה
• תכנון פרישה
• סוגי חשבונות
• תכונות ונגישות
• עמלות
• הפקדות מינימליות
• תיקים
• השקעה מועילה במיסים
• אבטחה
• שירות לקוחות
• הטייק שלנו

גם שירותי היועצים האישיים של חברת Vanguard וגם תיקי הליבה של E * TRADE נהנים מהכרת השם כענק קרנות הנאמנות וכמתווך ההנחות כבר מוכרים לרוב המשקיעים. Vanguard ו- E * TRADE יצרו אפשרויות יציבות של רובו-יועץ עבור הלקוחות שלהם, אך ישנם יתרונות שונים לכל אחד מהם. נבדוק כיצד לבחור את הטוב ביותר לטיפול בתיק ההשקעות שלך.

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 50, 000 $
• עמלה: 0.30% מהנכסים המנוהלים (לא כולל מזומן)

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• לא נהדר עבור אנשים המחפשים נקודת כניסה מהירה להשקעה שכן הגדרת החשבון היא תהליך מסורבל ומחייבת לדבר עם יועץ. הטוב ביותר עבור אנשים עם יותר כסף פנוי לפתיחת חשבון, מכיוון שגודל החשבון המינימלי הוא 50, 000 $ משאבים לתכנון יעדים נוחים עבור מי שרוצה לחסוך למטרות גדולות כמו קניית בית או תשלום עבור חינוך ילדים. נהדר עבור אנשים שרוצים קצת תשומות מיועץ אנושי - תיקים נבדקים על ידי יועץ לפחות פעם בשנה.

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלה: 0.30%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• מכוון למשקיעים שרוצים דרך קלה לגרום למזומנים לעבוד בשווקים קל לאלה שהיו לקוחות פלטפורמת ה- E * TRADE הרגילה ליצירת חשבון תיקי ליבה נהדר למשקיעים עם מוגבלת כספים להתחיל ולהגדיל נכסים בהנהלה ל 25, 000 $ ומעלה, לקוחות יכולים לבחור חשבון עם איש קשר נוסף ליועץ

הגדרת מטרה

בשירותי הייעוץ האישי של Vanguard, האתר מספק משאבים רבים לתכנון יעדים הכוללים רשימות ביקורת, מאמרים בנושא הוראות ומחשבונים. לקוחות יכולים להחיל כלים אלה כדי להעריך את עלויות הפרישה הכוללת שלהם, לבצע סקירה של הנכסים מלמעלה למטה ולתכנן יעדי חיים מרכזיים הכוללים חיסכון במכללות, בעלות בתים או קרן ליום גשום. תחזיות והמלצות ארוכות טווח בממשק החשבון מאמנים אותך כיצד לעמוד טוב יותר ביעדי השקעה, על סמך מצבי חיים ומטרות שתוארו במהלך תהליך ההובלה הארוך. כמובן שהאפשרות לדון ביעדים ובתיקים שלך עם יועץ מגבילה בהכרח כמה עושים אוטומטית דרך הפלטפורמה.

בצד האחורי, שירות הייעוץ לרובו של E * TRADE אינו מונע על ידי תכנון יעדים כמו יעוץ רובו אחר. לקוחות יוצרים קופת כסף אחת למימון כל היעדים שלהם, ולא תיק נפרד לכל מטרה מובחנת. הדיווח על ההתקדמות שאתה עושה לקראת היעד היחיד שלך מעוצב היטב, אך הפלטפורמה אינה מציעה אסטרטגיות לגיבוש החשבון אם אתה נופל מאחור. חוסר זה בתמיכה בתכנון יעדים עשוי להיות שלילי עבור משקיע צעיר יותר שזקוק לעזרה קטנה בכדי להישאר על המסלול.

תכנון פרישה

הן שירותי היועץ האישי של Vanguard והן תיקי הליבה של E * TRADE מציעים מספר אפשרויות לחשבונות פרישה, כולל מסדי IRA מסורתיים, IRAs SEP ו- 401 (k) העברות.

כאמור, האתר של Vanguard כולל מגוון כלים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות לקבוע כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדים (כמו פרישה) במסגרת מסגרת זמן מציאותית. Vanguard מציע גם תמונת מצב של ההשקעות החיצוניות שלך כחלק מכלל תיק העבודות שלך ומציע ערכים על הסבירות להשיג את היעד שלך. חשוב מכך, לכל לקוחות Vanguard PAS יש גישה למתכננים פיננסיים מוסמכים לכל שאלות הפרישה שלהם, ויועץ בודק את תיק העבודות שלך על בסיס קבוע.

לעומת זאת, תיקי ליבה של E * TRADE מאפשרים רק את המטרה האמורה לכל חשבון, בהתבסס על כמה זמן אתה מתכנן להשקיע את הכסף ואת סובלנות הסיכון שלך. ללקוחות יש גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, הכוללות מחשבוני פרישה וכלים אחרים לתכנון, אך פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה.

סוגי חשבונות

שירותי יועץ אישי של Vanguard ותיקי ליבות E * TRADE הם בעלי הצעות חשבון דומות מאוד. ההבדל העיקרי הוא ש- E * TRADE מטפל בחשבונות משמורת, ו- Vanguard PAS לא עושה זאת.

שירותי חשבון ייעוץ אישי של Vanguard:

• חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף ונאמנות) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של SAP (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA401 (k) העברות

סוגים של חשבונות תיקי ליבה של E * TRADE:

• חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף, משמורן) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של מפלגה (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות

תכונות ונגישות

לשירותי הייעוץ האישי של Vanguard יש את היתרון בתיקי הליבה של E * TRADE מבחינת תכונות, אך תמיד ישנה סוגיית הנגישות הבאות של מינימום 50, 000 $. תיקי הליבה של E * TRADE אינם עשירים בתכונות, אך הם מאפשרים לך להיכנס תמורת 500 דולר בלבד.

שירותי יועץ אישי של Vanguard:

• יועץ ייעודי לחשבונות גדולים: בעוד שחשבונות של עד 500, 000 $ מוקצים לקבוצה של יועצים, חשבונות מעל אותה רמה מקבלים יועץ ייעודי. יישום חוצה חברות: לכ -80% עד 90% מהפונים ליועץ זה יש חשבונות ואנגארד אחרים, וניתן להחיל את מינימום ההשקעה של 50, 000 $ בכל נכסי הנגארד. ייעוץ לתמונות כוללות : למרות ששירותי היועץ האישי של חברת Vanguard אינם יכולים לכלול את החשבונות האחרים שלך (תוכניות פרישה בחסות מעביד, תוכניות חיסכון במכללות) תחת מטריית היועץ הזו, מתכננים ייקחו בחשבון את האחזקות הללו כאשר הם מעצבים את תיק העבודות שלך ומציעים ייעוץ. גישה ליועצים: למרות שהרמפה היא איטית, תיק העבודות של כל לקוח מתוכנן על ידי מתכנן פיננסי מוסמך (ולא שנוצר באופן אוטומטי על ידי התשובות לשאלון), וניתן להגיע למתכנן - בשעות העסקים - שיוכל ענה על כל שאלה שיש לך. בנקודה זו, ואנגארד רואה את עצמו כשירות ייעוץ "היברידי", מתחתן עם ייעוץ רובו בהדרכה מתמדת של יועץ אנושי.

תיקי ליבה של E * TRADE:

• מימון קל ללקוחות E * TRADE: אם אתה לקוח E * TRADE קיים, אתה יכול להשתמש בכלי ההעברות הפירמה כדי להעביר בקלות כסף מחשבון אחר לחשבון תיקי הליבה שלך. השקעה מינימלית נמוכה: לקוחות יכולים להתחיל בעבודה עם תיקי ליבה של E * TRADE עם 500 דולר בלבד. התאמה אישית של חשבון: ללקוחות יש אפשרות להתאים אישית חלק מהתיק שלהם על ידי בחירה בתעודת תעודה אחראית חברתית או תעודת סל בטא חכמה.

עמלות

שירותי יועץ אישי של Vanguard גובים דמי ייעוץ תחרותיים של 0.30%, ששולמו רבעוניים, אך עלויות נסתרות עשויות להסתכם מכיוון שלקוחות משלמים גם דמי עסקה. המתווך התקשר גם בתשלום בגין עסקאות תזרים עם קרנות נאמנות של צד שלישי, והלקוח מממן את החיוב גם עבור אותם עמלות. יחס ההוצאה הממוצע של ההשקעות הבסיסיות הוא 0.11%.

תיקי ליבה של E * TRADE גובים גם כן 0.30% מדי שנה בגין נכסים המנוהלים, ולתעודות הסל הבסיסיות יש דמי ניהול בממוצע 0.07% עד 0.08%.

הפקדות מינימליות

פיקדונות מינימום הם אחד התחומים העיקריים המשפיעים על Vanguard PAS. נגענו בזה מספר פעמים, אבל משקיע חייב להיות 100 פעמים במזומן על מנת לפתוח חשבון Vanguard PAS בהשוואה לחשבון E * TRADE תיקי ליבה.

• תיקי ליבה של E * TRADE: 500 $ שירותי יועץ אישי ואנגארד: 50, 000 $

תיקים

בשירותי הייעוץ האישי של Vanguard, העבודה מלפנים היא פשוטה, אך ציר הזמן ארוך. הלקוחות עונים על שאלות על גיל, נכסים, מועדי פרישה, סובלנות לסיכון וניסיון בשוק, והפלטפורמה מייצרת תיק מוצע מלא בקרנות ואנגארד וניירות ערך אחרים. עיקר עיצוב התיקים נעשה על ידי אלגוריתם, אך עליך לדבר עם יועץ פיננסי כדי להשלים את התוכנית המותאמת אישית שלך, ובאותיות הקטנות נכתב כי תוכנית ההשקעה הסופית תיווצר תוך "כמה שבועות" לאחר הייעוץ. על הלקוח להסכים לתוכנית החדשה באמצעות ייעוץ אחר לפני ביצועו.

ב- E * TRADE תמלא שאלון פרופיל משקיעים מהיר, והתוכנית משתמשת באלגוריתם כדי לקבוע את התיק המומלץ שלך, בהתחשב בתשובות באופק הזמן ובסיכון הכבד ביותר. האלגוריתם אינו מתחשב בנכסים חיצוניים, בהחזקותיך בחשבונות אחרים או ביעדי השקעה מרובים. תיקי מדגם כוללים שמרנית, צמיחה שמרנית, צמיחה מתונה, צמיחה וצמיחה אגרסיבית. אם אתה אוהב את התיק המומלץ, תוכל להתאים אותו עוד יותר עם תעודות סל אחראיות חברתיות או תעודות סל בטא חכמות.

שירותי נכסים של יועץ אישי Vanguard

שירותי יועץ אישי של חברת Vanguard מציעה פורטפוליו מותאם אישית של קרנות אינדקס Vanguard בעלות נמוכה ממגוון תחומי שוק וסוגי נכסים. לתוכנית יש את הגמישות לעבוד עם נכסים שאינם ואנגארד, עם זאת, אם לקוח מחזיק נכסים אלה בחשבון אחר ב- Vanguard.

Vanguard בודק חשבונות רבעוניים ומאזנים מחדש לפי הצורך. המתודולוגיה של ואנגארד עוקבת אחר עקרונות התיאוריה המודרנית של תיקי התיקים המודרניים, תוך הדגשת היתרונות של ניירות ערך בעלויות נמוכות, פיזור ואינדקס, מונעים על ידי יעדים פיננסיים לטווח הארוך. מתודולוגיות מניות ואגרות חוב מגדילות את הגיוון על ידי הכללת קרנות מניות ברמות היוון ותנודתיות שונות וכן קרנות אגרות חוב עם סיכוני גיאוגרפיה, תזמון והון שונים.

E * סחר נכסי תיקי ליבה

E * TRADE מציעה תעודות סל שאינן קנייניות של iShares, Vanguard ו- JP Morgan. הייעוץ מציע גם תיקים אחראיים חברתית הכוללים תעודות סל של iShares, כמו גם תיקי בטא חכמים שנועדו לעלות על השקעות קרנות מדדים. E * TRADE מציעה גם תיק תעודות סל רגישות למס ללקוחות עם חשבונות חייבים במס.

E * סחר תיקי ליבה מתאזנים מחדש באופן שנתי וכאשר מבוצעים הפקדות או משיכות מהותיות. שקלול שקלול תיקי הדגימה של E * TRADE תואם את תיאוריית התיקים המודרניים, שאמורה להציע למשקיעים את כמות הגיוון המתאימה, ואת הסיכונים והתשואות המותאמים לסובלנותם המוצהרת.

השקעה מועילה במיסים

ישנן מגוון דרכים להשקיע ביעילות כסף בכדי להימנע ממסים מוגזמים. דרך אחת כזו, קצירת הפסדי מס, משמשת יועצי רובו רבים. קציר הפסד מס הוא מכירת ניירות ערך בהפסד לקיזוז התחייבות למס רווח הון.

שירותי יועץ אישי של Vanguard עוסקים בבציר הפסדי מס בשיטת בסיס עלות MinTax, המזהה יחידות או כמויות סלקטיביות - המכונות המון ניירות ערך למכירה בכל עסקת מכירה על בסיס כללי הזמנה ספציפיים. שיטת בסיס עלות MinTax תמזער את השפעת המס של עסקאות במקרים רבים, אך לא בהכרח בכל מקרה. על הלקוחות להצטרף ל- MinTax.

תיקי ליבה של E * TRADE אינם מציעים קצירת הפסדי מס אך אומרים שהם מספקים "אסטרטגיית השקעות רגישות למיסים" המשתמשת בתעודות סל של אג"ח עירוניות כדי לסייע בהפחתת המסים הנגרמים על ריבית ודיבידנדים.

אבטחה

Vanguard מחזיקה בכספי לקוחות בקבוצת השיווק Vanguard ומספקת גישה ל- SIPC ולביטוח עודף. עם זאת, מזומנים נסחפים לקרנות בשוק הכסף שאינן מבוטחות ב- FDIC. האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ומספק גם אימות דו-גורמי.

אתר E * TRADE ויישומים ניידים נושאים הצפנה ברמה גבוהה, ואפליקציות סלולריות מאפשרות זיהוי פנים או טכנולוגיית נעילת טביעות אצבע. ניירות ערך בחשבונות מבוטחים על ידי SIPC, עם ביטוח עודף של עד 600 מיליון דולר.

שירות לקוחות

ב- Vanguard, לקוחות יכולים לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת על ידי קביעת פגישה בשעות שירות הלקוחות, בשעות 8 בבוקר עד שמונה בערב, שני עד שישי. ניסיונות קשר לא מתוזמנים הניבו מגוון זמני המתנה ממושכים, מעל חמש דקות ליותר מ 13 דקות. אין צ'אט חי ללקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, והרשמה נדרשת בכדי לשלוח דוא"ל באמצעות יישום ההודעות המאובטח של המשרד.

בתיקי הליבה של E * TRADE, צ'אט מקוון זמין 24/7 באתר ובאפליקציה הסלולרית, ובאתר נכתב כי "אינטראקציה עם ניהול הון E * TRADE הינה בדרך כלל מוגבלת לממשק מבוסס האינטרנט." תמיכה טלפונית עם זאת, זמין בימי חול משעה 8:30 בבוקר ועד 20:30 בערב מזרח מזרח, או לקוחות יכולים להיכנס למקום לבנים וטיט לעזרה. על אף שנציגי הטלפון היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שאדם היה זמין.

הטייק שלנו

בחירה בין שירותי יועץ אישי Vanguard לבין תיקי ליבה של E * TRADE צריכה להיות הרבה יותר קלה ממה שהיא. בדירוג שלנו, Vanguard הציג את הביצועים של E * TRADE בתחומי מפתח כמו תוכן וניהול תיקים, אך נפל מאחור בתחומים רכים יותר כמו שירות לקוחות. בסך הכל, Vanguard הוא יועץ הרובו החזק יותר, אך הוא מפריע לראש זה בזכות הפיקדון המינימלי הגבוה שלו. במילים פשוטות, אם אתה בוחר בין השניים ויש לך 50, 000 $, הבחירה של Vanguard ברורה. אם אין לך 50, 000 $ ואתה בוחר בין השניים, סביר להניח שתרצה להרחיב את החיפוש שלך.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.