תוכן העניינים
- גבוה באוויר
- למה לצפות
- אשראי כל כך
- אשראי מעולה
- בניית אשראי בחו"ל
- בא הביתה
- בשורה התחתונה
ביטוי אחד שכנראה לא תצטרך ללמוד אם אתה נוסע הוא ציון האשראי . זה לא בגלל שהם לא קיימים במדינות אחרות. למעשה, לשכת האשראי האמריקאית אקוויפקס פועלת ב -15 מדינות הפזורות ברחבי אירופה ואמריקה הלטינית.
עבור חלק מהסובבי גלובוס, לא ניתן להאשים את כאב הראש שמגיע בבוקר אחרי מסיבת ההפלגה בכוס השמפניה השלישית. יכול להיות שמדובר בשאלה מעוררת חרדה: האם ציון האשראי שלי יהיה חשוב מעבר לים?
התשובה הקצרה והמתוקה - מתוקה במיוחד לאלה שציון האשראי שלהם הוא בטווחים הנמוכים - היא שלא, ציון האשראי שלך לא יעקוב אחריך מעבר לים. במובן זה, ציון האשראי שלך יגרום לך פחות נזק מאשר הצטננות מגעילה שנתפסה בשער היציאה של JFK.
גבוה באוויר
ברגע ש- 747 שלך מגיע לגובה בדרך לשדות תעופה הית'רו בלונדון או טוקיו נריטה, ציון האשראי האמריקאי שלך לא בדיוק נעלם לאוויר. עם זאת, כוחה - לפחות על אדמת חוץ - זניח עד שאינו קיים. נכון שמדינות רבות, כולל קנדה ובריטניה, כוללות מערכות ניקוד אשראי שאינן שונות לחלוטין מהמערכת האמריקאית. עם זאת, לא זו בלבד שאין תקשורת בין המערכות, צפו להיות מופתעים מהבדלי מפתח במרכיבים ההכרחיים לביסוס אשראי במדינות אחרות. לדוגמה, בבריטניה, המלווים רואים בהתנהגות ההצבעה כסימן חיובי - מה שאומר שאם אתה הופך לאזרח בבריטניה ונרשם לסקרים בחירות, תצטרך לחפש דרכים אחרות לקבוע אשראי.
זה שלא שלמוסדות הלוואות מעבר לים לא אכפת מהיסטוריית האשראי שהקמת במדינת המוצא שלך. במדינות כמו גרמניה - אשר, כמתווכת הכספים של האיחוד האירופי, יש מערכת בנקאית ואשראי מתוחכמת ביותר - פשוט חסרות את המערכות כדי לחקור לעומק את היסטוריית האשראי של לקוח פוטנציאלי בארצות הברית.
אמנם ייתכן שהטכנולוגיה יצרה מחסום ראשוני לסוג מערכת ניקוד האשראי העולמית שעשויה להיות ברת ביצוע מבחינה טכנית, אך חוקים ברמה הלאומית והבינלאומית אוסרים על שיתוף היסטוריות אשראי עם המלווים בחו"ל. הסיבה היא הגנת הצרכן: המגמה ההולכת וגוברת של גניבת זהות, המוקדמת על פי נתוני הלקוחות, הופכת את החקיקה לאותה חיונית.
למה לצפות
אם למלווים זרים לא תהיה גישה לציון האשראי האמריקאי שלך, מה אתה יכול לצפות אם תרצה, נניח, לפתוח כרטיס אשראי בבנק מקומי או לקנות מכונית? בנקים ומוסדות המלווים בחו"ל אכן עשויים לברר חובות שטרם נפרדים במדינת מולדתך. אף על פי שלא ניתן לבצע בדיקות כאלה עם אימות, למותר לציין שחשוב להיות אמיתיים בהתנהלות מול מוסדות פיננסיים בחו"ל. צפו לספק אימות הכנסה מהמעסיק הנוכחי, אשר אמור להיות פשוט למדי להשיג ממקום העבודה החדש שלכם.
אשראי כל כך
אם החמצת בעקביות את תשלומי כרטיסי האשראי או שהמחלת הלוואת רכב, אולי ההבטחה להתחיל מהתחלה - לפחות מבחינת אשראי - מהווה ערעור נוסף להרפתקה בחו"ל. התחלה חדשה זו חלה גם על אלה שהצהירו על פשיטת רגל: למרות שההגשה הכוללת של עסקים ואנשים פרטיים נפלה ל -1.03 מיליון בשנת 2013 מ -1.19 מיליון בשנת 2012, על פי דוח של מכון פשיטת הרגל האמריקני, עדיין זה לא קטן. בשנת 2014 הוגשו בארצות הברית יותר ממיליון פשיטות רגל - עסקיות ואינדיבידואליות כאחד. בעוד שפשיטת רגל לא "נעלמת" בבנק האשראי שלך, יהיה לה הרבה פחות כוח (אם בכלל) מעבר לים.
אם הידיעה כי ציון האשראי שלך משמעותו בערך בבוגוטה כמו כרטיס החברות המקומי שלך לחדר כושר מעורר אנחת רווחה, נהדר. פשוט אל תירגע יותר מדי. אמנם מעבר דירה מעבר לים עשוי להציע התחלה חדשה עבור אלה שציון האשראי שלהם בארצות הברית מונע מהם להשיג את הריביות הטובות ביותר ברכישות גדולות כמו מכוניות או בתים, אבל זה לא פיתרון של מלכודת - במיוחד אם אתה מתכוון לחזור לחזרה ל ארצות הברית בעתיד.
אשראי מעולה
מה אם אתה יוצא למשימה זרה ותארוז בשמחה את ציון האשראי שלך יחד עם הכלב המשפחתי? אמנם אינך יכול לקחת את זה בדיוק איתך, אך אתה יכול למקסם את השפעתו על המלווים בחו"ל באמצעות כמה אסטרטגיות.
אף שהגירוש עשוי לגרום לציון האשראי הכוכב שלך להיות פחות חשוב, זה לא אומר שזה לא יכול להיות שימושי. אמנם היסטוריית האשראי שלך לא תועבר אוטומטית למוסדות הלוואות זרות, אך ישנן מספר דרכים לנצל את ההיסטוריה הפיננסית החזקה שלך כאשר אתה מתמודד עם בנק בחו"ל. אמצעי אחד פשוט יהיה להדפיס את דוח האשראי שלך, יחד עם כל תיעוד נלווה, להביא לפגישות עם המלווים. אסטרטגיה אחרת? לפני שתבצע את המהלך, בקש מהבנק שלך לספק לך עותק קשיח, וחתום על נייר מכתבים רשמי המפרט את היסטוריית האשראי שלך.
מה העתיד של הכספים האישיים עבור גולים אמריקאים? השינויים האחרונים בחוקי הבנקאות והמיסים האמריקניים מצביעים על כיוון לשיתוף פעולה יותר - לא פחות - בין בנקים אמריקאים לחו"ל. אבל אמריקאים רבים שלוקחים עבודה על אדמת חוץ מגלים שזה הפוך: אבטחת הלוואות לבתים או מכוניות במדינות בהן אין להם היסטוריית אשראי קודמת היא אתגר.
בניית אשראי בחו"ל
מה אתה עושה בינתיים? ראשית, אל תוותר על כרטיסי האשראי שלך בארה"ב. במידת האפשר שמור על חשבון חיסכון פעיל, בדיקה או כרטיס אשראי. שני אזהרות: הקפידו לעמוד בדרישות השימוש המינימליות בחשבון כך שהוא לא סגור פשוט בגלל חוסר פעילות, והשתמשו בכרטיס ללא דמי עסקה זרים. גם אם אתה גר בחו"ל, מה שאתה קונה בכרטיס האמריקני שלך יחשב כעסקה זרה ויוסיף לעלות כל רכישה.
בא הביתה
בשנת 1940, כשהסופר האמריקני תומאס וולף פופולרי את האמרה "אתה לא יכול לחזור הביתה", יש להניח שהוא לא התייחס לציוני אשראי. (למען ההגינות, זה היה 49 שנים לפני הופעתם של ציוני ה- FICO.) בהתאם למשך השהייה בחו"ל, האשראי שלך - בין אם טוב, רע או מכוער - יחכה לך עם חזרתך.
ראשית, אין צורך לסגור את כל חשבונותיך בארה"ב לפני שאתה עוזב: אם הדבר אפשרי, שמור על חשבונות חסכון או בדיקה וכרטיסי אשראי פעילים ובצע מספיק עסקאות כדי לשמור עליהם פתוחים עד שתחזור. הדבר נכון גם לגבי חשבונות במדינתך המאומצת: עד שתקבע אשראי בארצות הברית, שמור על חשבונות חוץ וכרטיסי האשראי שלך פתוחים, אלא אם כן פשוט לא ניתן יהיה לעשות זאת. רק דאגו לציית לתקנות ה- FBAR החדשות המבקשות שכל האמריקאים עם החזקות פיננסיות בחו"ל ידווחו על כך לממשלת ארה"ב.
לבסוף, על ידי פתיחת חשבון אמריקן אקספרס מעבר לים, מצב מחזיק הכרטיס הזר שלך עשוי להשפיע לטובה על בקשתך בבית. לכל הפחות, מרבית הבנקים ינפיקו כרטיסי אשראי מאובטחים עם הון סביר. להלן החדשות הרעות: האשראי המבריק שהקמת בבריטניה לא יהיה חשוב יותר בארצות הברית.
בשורה התחתונה
אם המחשבה על נטישת ציון האשראי הנערץ שלך ¨ חזרה לבית "מרגיז אותך, אל תדאג: היא תהיה שם כשתחזור - בתנאי שתחזור תוך קומץ שנים ו / או תישאר ערנית לשמירת פעולות בחשבונך. אם נאבקת עם האשראי שלך, מעבר לחו"ל עשוי להציג התחלה חדשה מבחינה פיננסית כמו גם תרבותית.
אמנם אין תיקון מהיר לתיקון אשראי רע - בין אם סולו או משותף - מעבר לחו"ל יכול להציע דרך לעצב מחדש את היסטוריית האשראי שלך עם תוצאה טובה יותר.
