כאשר רוט IRA שלך מוחזק על ידי תיווך, החברה יכולה להקל על רכישת קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל).
הכללת תעודות סל ברמת ה- IRA של רוט שלך יכולה להיות דרך זולה ויעילה להשקיע בפנסיה שלך. התשואות שתראה מהוספת תעודות סל שנבחרו בקפידה מוגדלות על ידי הצמיחה ללא מיסים שמעניק רוט IRA.
Takeaways מפתח
- תעודות סל מספקות גיוון וגישה לשווקים מתמחים עבור תיק העבודות שלך. בדרך כלל, תעודות סל הן בעלות עמלות נמוכות יותר מקרנות הנאמנות, מה שהופך אותן להשקעה חסכונית. תעודות סל צמיחה והכנסה מתאימות לכלול ב- IRA של רוט מכיוון שרווחיות ומשיכות השקעה הן ללא תשלום מס.
היתרונות של תעודות סל ב- IRA רוט
תעודות סל הן דרך נהדרת לבנות תיק יציב מכיוון שיש להן עמלות נמוכות יותר מקרנות נאמנות מסורתיות ומציעות הן גיוון נרחב והן גישה למגזרים ספציפיים מאוד בשוק.
לדוגמא, ישנם תעודות סל מדדיות העוקבות אחר מדדים ספציפיים כמו S&P 500. ישנם גם תעודות סל הקצאות טקטיות המנוהלות על ידי אנשי מקצוע ומספקים תיק דינמי בקרן אחת על ידי התאמה לתנאי השוק המשתנים תדיר.
עם זאת, יצירת מנוף בתוך IRA של רוט יכולה להיות כמעט בלתי אפשרית בגלל מגבלות השקעה בחשבונות הפרישה. הכללת תעודת סל ממונפת ברוט IRA שלך היא דרך אחת לפתור את הבעיה.
תעודת סל ממונפת משתמשת בנגזרים וחובות כדי להגביר את התשואות של המדד הבסיסי שעוקב אחריו. קחו בחשבון שלמרות שניתן יהיה להגביר את ההחזרות על ידי הפוך, תעודות סל ממונפות יכולות גם להגביר הפסדים, מה שהופך אותם להשקעות מסוכנות יותר. תעודות סל מנופות מומלצות למשקיעים מתוחכמים עם סובלנות גבוהה לסיכון.
בחירת תעודות סל עבור IRA רוט
תעודות סל מפשטות את משימת ההשקעה. הם נסחרים כמו מניה בשעות שוק ומספקים למשקיעים גישה לסל של מניות רבות במוצר אחד. יחד עם זאת, בחירה בתעודות הסל הטובות ביותר לפנסיה יכולה להיות מאתגרת משום שיש כל כך הרבה זמינים.
תעודות סל נסחרות בבורסה כמו מניות, בניגוד לקרנות נאמנות, אותן ניתן לרכוש רק בסוף כל יום מסחר.
תרומות ל- IRA של רוט מתבצעות בדולרים שלאחר המס, מה שאומר שהשקעות צומחות בחינם ממס ואתה גם לא משלם שום מס על משיכות בעת הפרישה. קרנות אגרסיביות ומכוונות צמיחה יותר מתאימות ל- IRA של רוט בגלל יתרונות המס.
תובנה של יועץ
סקוט בישופ, רו"ח, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, יוסטון, טקסס
עבור משקיעים שרוצים להשתמש באסטרטגיות השקעה מורכבות, תעודות סל הן לעיתים הדרך היחידה לגשת לאסטרטגיות כאלה ב- IRA של רוט. למשל, בדרך כלל אסור למכור מניות קצרות ב- IRA Roth. עם זאת, תוכלו לקנות תעודות סל אשר מיועדות לנוע בכיוון ההפוך כמדד בבורסה או מדדים אחרים. תעודות סל הפוכות (או קצרות) אלה מעניקות לך תשואות דומות למכירה קצרה.
כמו כן, IRA של רוט לא מאפשרים לך לסחור במרווח, כך שאתה לא יכול להשתמש בחשבון הפרישה שלך כדי לבצע עסקאות ממונפות. עם זאת, אתה יכול לקנות מניות של תעודות סל ממונפות המציעות מכפיל מהתשואות היומיות על סוג מסוים של השקעה, מה שיעניק לך הרבה מאותם מאפייני תשואה שקנייה של קרן בהפרש.
