פרישה היא ככל הנראה לא ברוב המכ"מים של העשרה, אבל זה אמור להיות. הסיבה לכך היא שהשקעה קטנה יחסית כיום יכולה לגדול לסכום גדול בהרבה בהמשך, לאחר עשורים של הרכבה. מקום נהדר להתחיל בו הוא עם רוט IRA.
Takeaways מפתח
- IRA של רוט יכול להגדיר בני נוער לעתיד פיננסי נוח. כל מי שיש לו הכנסה יכול לתרום ל IRA של רוט. ילדים מתחת לגיל 18 זקוקים למשפט IRA משמורת.
צמיחה והכנסה פטורה ממס
אחת ההטבות הגדולות ביותר של רוט IRA היא הפרת המס שהיא מציעה. עם IRA של רוט, אתה לא מקבל הפרת מס מקוונת כמו שאתה עושה עם IRA מסורתי. במקום זאת, התרומות והרווחים שלך גדלים פטורים ממס לנצח.
זה בדרך כלל מסתדר היטב עבור בני נוער. הסיבה לכך היא שרוב בני הנוער משלמים מעט הכנסה אם בכלל. אם לנער יש משרה קיץית, או עובד במהלך שנת הלימודים, שכרם הופך אותך זכאי לקבל רוט. ככה זה עובד:
- כל תרומות של רוט IRA שהועלו כעת אינן ניתנות לניכוי, אך הניכוי בכל מקרה לא יהיה בעל ערך. מאוחר יותר, נער נכנס לתעלת מס גבוהה יותר, הם לא יצטרכו לשלם מיסים על הכסף הזה. ניתן למשוך את ההשתתפות בכל עת, מכל סיבה שהיא, מבלי שיידרש מיסים או קנסות. אך בעל החשבון יצטרך להמתין עד גיל 59 וחצי לפחות כדי להוציא את הכסף שהתרומות מרוויחות בריבית אם ירצה להימנע מעונש משיכה מוקדם של 10%.
אתה יכול לתרום הכנסה בלבד
כל אחד יכול לתרום ל- IRA של רוט, ללא קשר לגיל. זה כולל תינוקות, בני נוער וסבים / סבים. תורמים רק צריכים להרוויח הכנסות לשנה בה הם תורמים.
אנשים מרוויחים הכנסה כאשר הם עובדים אצל מישהו אחר שמשלם להם, או כאשר הם בעלי עסק או חווה. אמנם לא סביר שתינוקות הרוויחו הכנסות אלא אם כן הם דוגמניות או שחקנים לילד, אך סוג העבודה שבני נוער עושים לעתים קרובות - שמרטפות, מציל, המבורגר הדפדף וכדומה - יתאימו. הכנסות השקעה אינן כשירות.
מגבלות התרומה על IRA משתנות מעת לעת בהתבסס על אינפלציה. לשנים 2019 ו- 2020 עובדים יכולים לתרום עד 6, 000 $ לשנה ל- IRA של רוט (7, 000 $ עבור 50 ומעלה). אך התרומה יכולה להיות גדולה ככל ההכנסה הרווחת של הפרט. אם נער הרוויח 4, 000 דולר במהלך השנה, זה המרב שהם יכולים לתרום.
התשלום שהתקבל חייב להיות לגיטימי ובשיעור השוק המתמשך. הורים, למשל, לא יכולים לשלם לילדיהם 1, 000 דולר לשעה כדי לכסח את הדשא ולקרוא לזה הכנסה שהרוויחה. באופן אידיאלי, התורם יקבל W-2 כדי לבסס את הרווחים שלהם. אחרת, כדאי לשמור על רשומות מצוינות משרות משונות שאינן מספקות W-2.
מבוגרים יכולים לתרום ל- IRA של רוט
הורים ומבוגרים אחרים יכולים "להתאים" לרווחים של נער ולתרום בעצמם. לדוגמה, אם נער מרוויח 3, 000 דולר בעבודה בקיץ, הוריהם יכולים לבעוט בתרומה של 3, 000 $ ולתת לבנם או לבתם לבזבז (או לחסוך) את כספם. לחלופין, הם יוכלו לעזור בכך שהם תורמים אחוז מההכנסות של בני נוער - נניח, 50%.
הורים יכולים לתרום את הכסף ל- IRA של בני נוער כל עוד הנער הרוויח לפחות כל כך הרבה.
לשירות הפדיון הפנימי (IRS) לא אכפת מי תורם את התרומה. הנער פשוט זקוק למספיק הכנסות שהרווחו כדי להשוות (או לחרוג) מהתרומה.
כיצד לפתוח IRA רוט עבור נער
מבוגר צריך לפתוח חשבון רוט IRA למשמורת עבור קטין. ברוב המדינות זהו גיל 18, אך בגיל 19 או 21 באחרים.
IRA של מכס רוט משמורת זהה למעשה ל IRAs רגילים של רוט, אך סכום ההשקעה המינימלי עשוי להיות נמוך יותר. מתווכים רבים אך לא כולם מציעים חשבונות רוט IRA משמורת. חברות המציעות כרגע חשבונות עבור קטינים כוללות את צ'רלס שוואב, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade ו- Vanguard.
כאפוטרופוס, המבוגר שולט על הנכסים ברוט IRA עד שהקטין מגיע לגיל הרוב. בשלב זה החשבון שייך לקטינה. קטין יכול להמשיך להשקיע ב- IRA של רוט ולהתכונן לעתיד פיננסי טוב - ככל שהעתיד יכול להיראות.
