השקעה היא אחת הדרכים הפופולריות ביותר ליצור עושר. על ידי נטילת סיכון מסוים אתה יכול להעמיד את הנכסים השוטפים שלך לעבוד עבורך ולייצר הכנסה לטווח הקצר או הארוך, תלוי ביעדי ההשקעה שלך. כמובן שככל שאתה לוקח יותר סיכון, כך גדל הסיכוי להצלחה וגם לכישלון. מסיבה זו ניירות ערך מסוכנים, כמו מניות, נחשבים באופן מסורתי להשקעות המוצעות עבור אלה המעוניינים לשבות אותה עשירה.
מכיוון שקרנות הנאמנות נחשבות בדרך כלל להשקעות בטוחות יותר ויציבות יותר, זה עשוי להיראות כאינטואיטיבי כי הן יכולות לספק הזדמנויות רבות ליצירת עושר תוקפנית. למעשה, סוגים מסוימים של קרנות נאמנות הם פחות מסוכנים, או מסוכנים יותר, מהשקעות מניות בודדות ויש להם פוטנציאל לייצר תשואות עצומות. בפרט קרנות מניות ואג"ח בעלות תשואה גבוהה, נועדו במיוחד לייצר את הרווחים הגבוהים ביותר האפשרי על ידי השקעה בנכסים המסוכנים ביותר.
קרנות מניות עם תשואה גבוהה
יש מגוון רחב של קרנות מניות שמכוונות ליעדי משקיעים ספציפיים. כספי התשואה הגבוהה, כפי שהשם מרמז, מיועדים לייצר את התשואות המרבית האפשרית, תלוי בסוג ההכנסות שרוצים בעלי המניות.
למשקיעים שרוצים לקבל את הסכום המקסימלי של הכנסות השקעה שנתיות, קרנות דיבידנד עם תשואה גבוהה מתמקדות במניות שמשלמות באופן עקבי דיבידנדים גבוהים מאוד. כל קרנות הנאמנות חייבות לחלק רווחים נטו לבעלי המניות לפחות פעם בשנה, ולכן קרנות הדיבידנד עם התשואה הגבוהה משלמות לפחות דיבידנד אחד לשנה. קרנות אלה מתמקדות פחות ביצירת רווחי הון, ולכן אינן סוחרות ניירות ערך לעתים קרובות אלא אם הדיבידנד של המניה מושעה או צונח במידה ניכרת. אלה בהחלט לא סוגי הכספים האגרסיביים ביותר, אך אם יש לך סכום משמעותי להשקיע, הכנסות הדיבידנד שנוצר בכל שנה יכולות להיות משמעותיות.
קרנות מניות אחרות בעלות תשואה גבוהה מתמקדות בייצור רווחי הון על ידי שימוש בסגנון מסחר אגרסיבי ביותר. זה כרוך באופן פעיל בחיפוש אחר המניה הגדולה הבאה וניסיון למתן את התפוצה. לעומת זאת, קרנות אלה עשויות להיראות למניות קצרות אשר צפויות ליפול בירידה גדולה. סוגים אלה של קרנות דורשים מנהל פעיל מאוד, בעל ניסיון רב ואינסטינקט נלהב. קיימת דרגת סיכון גבוהה בהרבה הטמונה בסוג כזה של קרנות מניות ביחס לקרנות דיבידנד, אך היא גם מציעה הזדמנות גדולה יותר לרווחים מהירים ומהירים.
קרנות איגרות חוב גבוהות
קרנות מניות אינן הקרנות הנאמנות היחידות שיכולות לסלול את הדרך לעושר. אף על פי שקרנות אגרות חוב ניתנות בדרך כלל לאחת הסוגים הבטוחים ביותר של קרנות, ומספקות הכנסה שנתית בינונית והבטחה לשימור הון, קרנות אגרות חוב בעלות תשואה גבוהה הן למעשה מסוכנות למדי.
בעוד שקרנות שמשקיעות באגרות חוב שהונפקו על ידי חברות וממשלות בעלות דירוג גבוה מייצרות את מרבית התשואות שלה מתשלומי ריבית, קרנות שמשקיעות באג"ח בעלות דירוג נמוך מאוד, המכונות אג"ח זבל, מעסיקות אסטרטגיית השקעה לטווח קצר בהרבה. במקום להחזיק אגרות חוב עד לפדיון ולגבות תשלומי קופון שנתיים, קרנות הזבל מנצלות את התנודתיות של ערכי איגרות החוב הזבל. מכיוון שהסיכון לברירת מחדל הוא כה גבוה, איגרות חוב זבל לרוב נמכרות בהרבה מתחת לערך הנקוב ומשלמות ריביות גבוהות במיוחד.
כאשר שיעורי הריבית הלאומית משתנים או שהגופים המנפיקים צוברים או מאבדים אמינות, מחיר השוק של איגרות חוב אלה יכול להשתנות באופן דרמטי. קרנות הזבל מייצרות תשואות על ידי רכישת אג"ח זבל בזול, קוטפות את היתרונות מתשלומי הקופון הנדיבים שלהן ומכירתן לפני שהחברה מחליפה מחדל, בתקווה לרווח. אם הישות המנפיקה מתייצבת ודירוג האשראי שלה משתפר, שווי אגרות החוב הזבל יכול לעלות בצורה דרמטית, ולייצר תשואות גבוהות עוד יותר בגלל מחיר הרכישה במרתף המציאה.
קרנות מאוזנות למשקיע המתון
למי שאינו מוכן לקחת את הסיכון הקיצוני הטמון בקרנות בעלות תשואה גבוהה, ישנן אפשרויות רבות של קרנות נאמנות המספקות אפשרות לרווחים גדולים תוך עדיין מציעות יציבות מסוימת. קרנות מאוזנות משקיעות הן בחוב והן בהון ויכולות להתאים את המטרות הספציפיות ואת סובלנות הסיכון של בעלי המניות שלהם.
עבור משקיעים שרוצים להשקיע בנכסים בעלי סיכון גבוה ותמורה גבוהה מבלי להמר על החווה, קרנות שמשחקות אותה יחסית בטוחות אך עדיין כוללות כמה ניירות ערך בעלי תשואה גבוהה הם מתאימים. לדוגמה, קרן עשויה להשקיע בעיקר באגרות חוב יציבות מאוד או במניות שבב כחול לקנות ולהחזיק אותן עם רשומות מסלול מוכחות, אך גם להקצות חלק מההון שלה להשקעה באג"ח זבל או במניות תנודתיות מאוד. אף על פי שהפוטנציאל ליצירת עושר רציני מוגבל, קרנות אלה מציעות יציבות לטווח הארוך, רק עם מעט סיכון.
קרנות אגרות חוב בסיכון נמוך וקרנות שוק הכסף
כמו כל השקעה, ככל שתוכלו להרשות לעצמכם להכניס, התשואות הפוטנציאליות שלכם גדלות. קשה להתעשר שמשקיע רק 1, 000 דולר בכל סוג ביטחון. אם יש לך סכום משמעותי להשקיע, עם זאת, אתה יכול לייצר כמות ניכרת של הכנסות אפילו עם ההשקעות היציבות ביותר.
למרות שקרנות אגרות חוב וקרנות שוק בסיכון נמוכות אינן בדיוק כוכבי העל של יצירת עושר, הן אכן מציעות מידה גבוהה מאוד של יציבות, יחד עם ההבטחה להכנסות קבועות בכל שנה. אם יש לך סכום מספיק להשקיע, אפילו ריביות מתונות יכולות לייצר סכומים כבדים. לדוגמה, 500, 000 $ שהושקעו בקרן לשוק כסף שמשלם 3% בלבד בשנה, עדיין מניבים הכנסות מהשקעה 15, 000 $ בכל שנה. ככל שאתה מתחיל להיות עשיר יותר, כך קל יותר להתעשר תוך זמן קצר.
השפעת דמי הניהול
כאשר מחפשים לייצר עושר באמצעות השקעות בקרנות נאמנות, חשוב לקחת בחשבון את ההשפעה של יחס ההוצאות של הקרן. באופן כללי, לקרנות מנוהלות באופן פעיל יותר, כמו אג"ח בעלות תשואה גבוהה וקרנות מניות, נוטים להיות בעלי הוצאות גבוהות יותר המשקפים את דמי המסחר הגדולים יותר. אם יחס ההוצאות של קרן נתונה גבוה מאוד, הוא יכול לאכול באופן משמעותי את הרווחים השנתיים שלך.
יש חברות ומתווכים בחוץ שמטרתן המוצהרת היא להוריד את העלויות ולוודא שהמשקיעים יודעים בדיוק מה הם מקבלים ומשלמים. חלקם גם מנסים לעשות לא יותר מאשר להתאים את השוק בדרך למעלה ולהכות אותו בדרך למטה. ניתן לעשות זאת באמצעות הקצאת נכסים וניהול תיקים זהירים מאוד. יתכן שלא כל כך הרבה חברות שפועלות באופן זה, אך הן קיימות וכדאי לנסות למצוא אותן.
הכנסות מהשקעה וחבות מס
שיקול חשוב נוסף בבחירת קרן נאמנות הוא השפעת הכנסות ההשקעה על חשבון המס שלך. תלוי בסוג ההכנסה שמניבה קרן נאמנות, אתה עלול למצוא את עצמך משלם יותר מס מהצפוי. קרנות המניבות רווחים לטווח קצר, כפי שעושות בדרך כלל קרנות עם תשואה גבוהה, יכולות ליצור חבות מס משמעותית, מכיוון שההכנסה מהשקעות לטווח הקצר ממוסה בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך ולא בשיעור רווחי ההון הנמוך החלים על טווח הארוך רווחים.
