אופי הייעוץ הכספי משתנה. עליית הטכנולוגיה הפיננסית החדשה והגישה המוכנה של הלקוחות למידע פירושה כי היועצים של היום צריכים להיות זריזים וקשובים כדי להוסיף כל הזמן ערך לקשרים שלהם.
לא עוד רק עניין של מחיר וביצועים, לחצים בתעשייה ובחוץ - תקנות חדשות ופתרונות השקעה בעלות נמוכה - אילצו את היועצים העצמאיים להתאים את שירותיהם ברציפות. ככל שהביקוש ליועצים ממשיך לגדול ויועצים אלה נענים לדרישות הלקוחות המשתנות, סביר להניח שיהיה קשה יותר ללקוחות להשוות בין אנשי מקצוע פיננסיים. כבר היום, משקיעים מומלצים מדווחים על שביעות רצון גבוהה: מחקר שנערך לאחרונה ב- Vanguard מראה כי שמונה מתוך עשרה בוטחים ביועץ הנוכחי שלהם.
מדידת הבלתי מוחשי
כל זה אומר שקשה יותר מתמיד ללקוחות לכמת את ערך העצות שהם מקבלים. ביצועי ההשקעה הם אובייקטיביים יחסית: הלקוחות בדרך כלל מחפשים תשואות מותאמות יותר לסיכון. ניתן למדוד את הביצועים, לעקוב אחריהם לאורך זמן ולמידת ביצועים אלו.
עם זאת, קשה יותר לכמת ייעוץ ליועץ, אם כי מחקרים ממקמים את ערכו במקום כלשהו בין 3 אחוזים בשנה ל 23 אחוזים לאורך כל החיים. תכנון פיננסי הוא מאמץ לטווח ארוך שלרוב הלקוחות אין ניסיון קודם. בעוד שרובם יכולים להעריך את החוויה היחסית של היועץ שלהם, הצעת הערך שלהם מאתגרת יותר. איפה אתה יכול להוסיף ערך ללקוחות שלך מחוץ להשקעות שלהם? ואיך אתה יכול לשמור על ערך ראשוני בראש עבור הלקוחות שלך?
פישוט חיים פיננסיים
מקצוע הייעוץ מתרכז בשאלת הערך הנקי, שהוא פשוט לכימות. אך מיטב היועצים מסוגלים לעזור ללקוחותיהם לשפר את שווי חייהם במהלך מערכת היחסים שלהם.
יועצים אלה מסייעים ללקוחותיהם לחשוב מחוץ לקופסה, ומספקים בהירות סביב שאלות הניתנות החל מהקצאת תיקים לתזרים מזומנים ותכנון. מרבית הלקוחות מעסיקים יועץ עם שאלות ספורות על תכנון פרישה או העברת עושר: הם לא מבינים עד כמה עומק מערכת היחסים שלהם.
יועץ מסייע לא רק בהקפדה על לקוחות ממוקדים בתמונה הגדולה יותר, אלא גם במתן נוחות. לקוחות שבאים לסמוך על יועציה נוטים פחות לדאוג לגיריות השוטפות של השוק. מחקרים מראים כי "שביעות רצון המשקיעים במערכת הייעוץ נוטה לבוא מיחס אישי ולא מתשואות פיננסיות בפועל."
לקוחות צריכים למצוא את חייהם הפיננסיים מפושטים. ככל שמספר המוצרים הפיננסיים ומורכבותם ממשיך לגדול, היועצים חותכים את הרעש ומספקים המלצות ממוקדות ומציאותיות, החל מהזדמנויות ממוקדות לקצבה וביטוח.
מתן פרספקטיבה
מרבית המשקיעים אינם מציאותיים. בעוד שהתשואה הממוצעת בשוק המניות העולמי עומדת על כ -4 אחוזים לאורך זמן, האמריקנים מצפים להרוויח עד 11 אחוזים בשנה. היועצים ממלאים את הפער הזה לא רק על ידי איפוס מחדש של הציפיות, אלא גם על ידי עזרה לחוסכים להימנע מהחלטות גרועות, כמו לנסות לפנות לשוק כדי לנעול רווחים.
היועצים הטובים ביותר מספקים ללקוחותיהם נקודת מבט שאולי אחרת חסרה להם, אפילו בהחלטות שאינן משקיעות. דרכים מצומחות, כמו למשל להחליף קריירה או לא, קל יותר לנווט כאשר הלקוחות מבינים את ההשלכות הכספיות של החלטותיהם.
זה מתבטא בביטחון: תאגיד RAND מדווח כי אנשים המקבלים ייעוץ פיננסי לא רק שיש להם יעדי פרישה, אלא גם מרגישים בטוחים בהכנות הפרישה שלהם.
בשורה התחתונה
בסופו של יום, אפילו הלקוחות החכמים והקפדניים ביותר מתקשים לקחת צעד אחורה. היועצים עוזרים למשקיעים להבין מה שליטתם ומחוצה להם. שלא כמו אלפא, שקל לכמת, חשוב מאוד שיועצים יפעלו באופן רציף כדי לעזור ללקוחותיהם להבין את הערך של עצה זו בקביעת מסלול חייהם הפיננסיים.
