הגדרת ריכוז ופדיון במזומן (CCD)
ריכוז ומזומן במזומן (CCD) הוא סוג של תשלום אלקטרוני המשמש להעברת כספים בין מיקומים מרוחקים לבין מה שמכונה חשבונות ריכוז (כלומר גבייה). התאחדות המסלקות האוטומטיות הלאומית (NACHA) פיתחה ריכוז ומזומן במזומן כדי לאפשר לתאגידים לבצע העברות אלקטרוניות באופן פנימי, כמו גם תשלום חשבוניות לספקים חיצוניים. CCD תומך בעסקאות מהירות ומאובטחות, שמערכת המסלקה האוטומטית (ACH) מסלקת בין לילה. כניסות CCD בדרך כלל רגישות לדולרים, נפח נמוך ורגישות לזמן.
שוברים את הריכוז והמזומן במזומן (CCD)
חשבונות ריכוז ומזומן הם כלים המשמשים רבים לניהול מזומנים. כפי שהשם מרמז, CCD מפרידה בין ההיבטים של גביית כספים ופירוק כספים. ריכוז מזומנים ופירעון הם טכניקות, שיכולות לעזור בשיפור זרימת המזומנים, הפחתת יתר יתר, ולהגדיל את הריבית שנצברה. ריכוז המזומנים אוסף את כל הכספים הזמינים לחשבון בודד, בעוד שההפרשה נשלטת כך שניתן יהיה להשקיע במזומן באופן מלא במהלך היום. זה יכול לעזור להעריך כל דרישות מימון נוספות.
CCD וצורות אחרות של ניהול מזומנים
ניהול מזומנים הוא התהליך הארגוני של איסוף וניהול מזומנים, כמו גם שימוש בו לצורך השקעה (לטווח קצר). זהו מרכיב מרכזי בהבטחת היציבות והפירעון הפיננסי של החברה ויכול להיות מיומנות חיונית עבור מנהלי עסקים קטנים, בפרט, מכיוון שלרוב יש להם פחות גישה לאשראי בר השגה. בנוסף, עלויות משמעותיות מקדימות וחייבים מפגרים לעיתים קרובות עלולים להקשות על עמידה בהוצאות בלתי צפויות וטיפול באירועים המתרחשים באופן קבוע כמו חלוקת שכר.
ערכי CCD הם סוג אחד של ניהול עסקאות מזומנים רגישות זמן. טפסים של ניהול חייבים (צמצום צף התשלומים) יכולים לכלול הבהרת תנאי חיוב מול לקוחות, שימוש בשירות חיוב אוטומטי ליצירת קשר מיידי עם לקוחות, שימוש בעיבוד תשלומים אלקטרוניים באמצעות בנק לצורך גבייה, והישארות על גבי אוספים עם דוח חייבים מזדקן. פתרונות ניהול חייבים לעיתים קרובות סובבים סביב עיבוד תשלומים אלקטרוניים, הפקדת שכר ישיר ופירעון מבוקר לצורך אוטומציה של פונקציות אלה.
עם בנקאות מקוונת הזדמנויות חדשות עבור עסקים קטנים יותר לגישה לטכנולוגיות ניהול מזומנים בהיקף נרחב נפוצות יותר.
CCD ו- CCD +
עסקאות CCD + מרחיבות את רשומות ה- CCD, לרוב עם רשומת תוספות. תוספת זו משדרת מידע, הכולל בדרך כלל חשבוניות. CCD + נועד לעמוד בתקני מערכות אלקטרוניות מחלפות נתונים (EDI). רבים מעסיקים מערכות EDI בכדי לתקשר עסקאות פיננסיות בין צדדים. מערכות EDI כרוכות בדרך כלל בעסקאות ישירות בין מחשבים, מסדי נתונים ומערכות הזמנות.
