מהי הלוואת הוצאה?
הלוואת לקיחה היא סוג של מימון לטווח ארוך המחליף מימון ביניים לטווח קצר. הלוואות כאלו הן בדרך כלל משכנתא עם תשלומים קבועים המפחתים. מוסדות המנפיקים הלוואות למימון הם בדרך כלל קונגלומרטים פיננסיים גדולים, כמו חברות ביטוח או השקעות, בעוד שבנקים או חברות חסכונות והלוואות בדרך כלל מוציאים הלוואות לזמן קצר, כמו הלוואת בנייה.
הבנת הלוואות מוצא
על לווה להשלים בקשת אשראי מלאה בכדי לקבל אישור להלוואת הלוואה, המשמשת להחלפת הלוואה קודמת, לעיתים קרובות כזו עם משך זמן קצר יותר וריבית גבוהה יותר. כל סוגי הלווים יכולים לקבל הלוואת הוצאה ממנפיק אשראי כדי לשלם חובות בעבר. הלוואות למילוי כסף יכולות לשמש כהלוואה אישית לטווח הארוך כדי לפרוע יתרות חובות קודמות עם נושים אחרים. הם משמשים לרוב בבניית נדל"ן כדי לסייע ללווה להחליף הלוואת בניה לטווח קצר ולקבל תנאי מימון נוחים יותר. תנאי הלוואת ההמראה יכולים לכלול תשלומים חודשיים או תשלום בלון חד פעמי עם פירעונו.
הלוואות לקיחה הן דרך חשובה לייצוב המימון על ידי החלפת הלוואה לטווח קצר וריבית גבוהה יותר בהלוואה ארוכת טווח וריבית נמוכה יותר.
כיצד עסקים משתמשים בהלוואות הוצאה?
פרויקטים של בנייה על כל סוגי הנכסים הנדל"ניים דורשים השקעה ראשונית גבוהה, ובכל זאת הם אינם מגובים על ידי חלק מלא של רכוש. לכן חברות בנייה בדרך כלל חייבות לקבל הלוואות לטווח קצר לטווח קצר בכדי להשלים את השלבים הראשונים של פיתוח הנכסים. חברות בנייה עשויות לבחור לקבל הלוואה מאוחרת למשך זמן משיכה, שיכולה להתבסס על אבני דרך בנייה שונות אשר עומדות בטרם יתפזרו יתרות העיקריות. יש להם גם אפשרות לקבל הלוואה לזמן קצר. הלוואות רבות לטווח הקצר יספקו ללווה תשלום עיקרי הדורש תשלום במועד עתידי. לעתים קרובות תנאי ההשאלה מאפשרים ללווה לבצע פיצוי חד פעמי בזמן פירעון ההלוואה. זה נותן הזדמנות אופטימלית עבור הלווה לקבל הלוואת לקח עם תנאים נוחים יותר.
דוגמה להלוואת הוצאה
נניח שחברת XYZ קיבלה אישור לתוכניות להקמת בניין משרדי נדל"ן מסחרי במשך 12 עד 18 חודשים. היא עשויה לקבל הלוואה לזמן קצר לצורך המימון הדרוש לה לבניית הנכס, כאשר פירעון מלא יידרש תוך 18 חודשים. תכניות הנכסים מושגות לפני לוח הזמנים והבניין הושלם בעוד 12 חודשים. ל- XYZ כעת כוח משא ומתן רב יותר, מכיוון שהנכס השלם המלא יכול לשמש כבטוחה. לפיכך, היא מחליטה לקבל הלוואת הוצאה, המספקת לה את הקרן לפרוע את ההלוואה הקודמת שישה חודשים מוקדם.
ההלוואה החדשה מאפשרת ל- XYZ לבצע תשלומים חודשיים על פני 15 שנה בריבית שהיא מחצית מזו של ההלוואה לזמן קצר. עם הלוואת הנטילה היא יכולה להחזיר את ההלוואה לטווח הקצר שישה חודשים מוקדם, ולחסוך בעלויות הריבית. ל- XYZ יש 15 שנה לשלם את הלוואת ההמראה החדשה שלה בריבית נמוכה בהרבה, תוך שימוש בנכס שהושלם כבטוחה.
