מהו מדד תעודת הפיקדון?
מדד תעודת הפיקדון הוא הממוצע של 12 חודשים של שיעורי ההצעה העדכניים ביותר (תשואות) העוסקים בתעודות הפיקדון שנסחרו ארצית, כפי שדווח בפרסום הסטטיסטי הפדרלי רזרב H.15. התשואות מיושנות בשנה 360 יום. לצורך קביעת CODI, "פורסם" פירושו לראשונה לרשות הציבור על ידי מועצת הפדרל ריזרב. מדד CODI מחושב ביום שני הראשון של כל חודש קלנדרי או בסמוך אליו ומשמש לעיתים קרובות להגדרת משכנתא מתכווננת.
הבנת מדד תעודת הפיקדון (מדד CODI)
מכיוון שמדד CODI הוא ממוצע נע של 12 חודשים, הוא אינו תנודתי כמו כמה מדדי משכנתא פופולריים אחרים כמו מדד LIBOR (Interbank Offered Rate - חודש לונדון). זה נוטה לפגר על מדדי משכנתא אחרים בשיעור שהוא מתכוונן כאשר הריבית משתנה.
משכנתאות מסוימות, כמו ARMs עם אופציות תשלום, מציעות ללווה אפשרות לבחור באינדקסים. בחירה זו צריכה להיעשות בעזרת ניתוח כלשהו. הריבית במשכנתא בריבית מתכווננת ידועה כריבית המלאה לאינדקס - היא שווה לערך המדד בתוספת המרווח. בעוד שהמדד משתנה, המרווח קבוע למשך חיי המשכנתא. כשאתה שוקל איזה מדד הוא החסכוני ביותר, אל תשכח מהמרווח. ככל שמדד נמוך יותר יחסית למדד אחר, סביר להניח שהמרווח יהיה גבוה יותר.
אפשרויות אינדקס
כמה מדדי משכנתא נפוצים כוללים: שער הלוואות פריים, שווי האוצר קבוע לפדיון קבוע לשנה (CMT), שווי הליברור למשך חודש, שישה חודשים ו 12 חודשים, וכן מדד ה- MTA שהוא 12 חודשים. ממוצע נע של מדד ה- CMT לשנה. כדי לחשב את שיעור המשכנתא המתכוונן, הנוסחה היא אינדקס + שולי = שיעור הריבית שלך.
המדד אליו נקשרת משכנתא בריבית מתכווננת הוא גורם חשוב בבחירת המשכנתא. לדוגמה, אם לווה מאמין כי הריבית עתידה לעלות בעתיד, מדד ה- MTA יהיה בחירה כלכלית יותר ממדד ה- LIBOR לחודש מכיוון שהחישוב הממוצע הנע של מדד ה- MTA יוצר אפקט פיגור.
המלווה בוחר לאיזה שער קשור המשכנתא שלך, אך יש לך אפשרות לבחור במלווים ובכל אופן צריך לקחת בחשבון את התעריף בו כל מלווה משתמש. כמה מלווים אף משתמשים בעלות הכספים שלהם כאינדקס, במקום להשתמש במדדים אחרים. חכם לשאול את המלווה היכן מתפרסם שיעור זה וכיצד הוא מחושב כך שתוכלו להשוות את תנועתו לאינדקסים נפוצים אחרים.
