תוכן העניינים
- קיזזו את הצ'ק שלך
- יתרונות מוקדמים מצמצמים את ההמחאה שלך
- Medicare כונן את ההמחאה שלך
- גורמים אחרים המשפיעים על המחאה שלך
- מילה על עתודות
- בשורה התחתונה
על פי המינהל לביטוח לאומי (SSA), אומרים כי 63 מיליון אמריקאים מקבלים בדיקה לביטוח לאומי בכל חודש. זה יותר מאחד מכל שישה אנשים. עבור חלק זה מייצג את המקור העיקרי שלהם להכנסות פרישה.
אם אתה בנקאי בביטוח לאומי כדי להשלים את מה ששמרת בתקן 401 (K), IRA, או תוכנית פרישה מוסמכת אחרת, אתה עלול להיכנס להלם ברגע שתגיע התשלום הראשון שלך. אם לאחרונה התחלת לקבל תגמולי ביטוח לאומי, הנה שלוש סיבות לכך שאתה עשוי לקבל פחות ממה שציפית.
Takeaways מפתח
- הסימון שלך לביטוח לאומי יקטן אם אתה חייב חובות מסוימים כמו מיסים בגב או הלוואות סטודנטים. עלייה בהכנסה שלך מפחיתה לעתים קרובות את ההטבות לביטוח לאומי. לקיחת ההטבות שלך לביטוח לאומי מוקדם יכולה להפחית את התשלומים שלך עד 30%., פרמיית Medicare גבוהה יותר יכולה להפחית את בדיקת הביטוח הלאומי החודשית שלך.
קיזוז מכווץ את בדיקת הביטוח הלאומי שלך
תרחיש פוטנציאלי אחד שעלול לגרום להטבות נמוכות יותר של ביטוח לאומי הוא קיזוז. זה כאשר מישהו שאתה חייב כסף מגיש תביעה נגד ההטבות שלך.
דוגמאות לחובות העלולים לגרום לקיזוז כוללות:
- הלוואות סטודנט ברירת מחדל מזונות שלא שולמו או מזונות ילדים
יתכן שתיהיה נתון לקיזוז אם תקבל קצבאות ביטוח לאומי לפני שתגיע לגיל פרישה מלא ותמשיך לעבוד.
תקנות SSA מגנות על 750 הדולרים הראשונים בהטבות שאתה מקבל. עם זאת, אם נקבע כי החוב אכן שייך לך, המינהל לביטוח לאומי יפחית את ההטבות שלך בכל חודש בסכום מסוים עד להחזר מה שאתה חייב. לאחר שתקיים קיזוז לחובות - או שתגיע לגיל הפרישה הרגיל שלך אם הירידה נובעת מהטבות מוקדמות - תקבל את מלוא סכום ההטבה שלך. בינתיים אתה צריך להתמודד עם המחסור הזמני.
יתרונות מוקדמים מכסרים את בדיקת הביטוח הסוציאלי שלכם
עבור מרבית האנשים גיל הפרישה המלא לצורכי ביטוח לאומי הוא 66 או 67, תלוי בשנה בה נולדו. אבל אפשר להתחיל לקחת את תגמולי הפרישה לביטוח לאומי כבר בגיל 62. אמנם זה יכול להעניק לך הקלה כספית אם אתה קשור למזומן, יש חילופי דברים. גודל היתרונות שלך באופן אוטומטי - ולצמיתות - יורד.
סקר שנערך בשנת 2019 בקרב 1, 315 מבוגרים בארה"ב, בני 50 ומעלה, שנערך על ידי מכון הפרישה הארצית (NRI), חברה בת של חברת הביטוח ההדדית הארצית, מצא כי 25% מהגמלאים העתידיים אומרים כי הם מתכוונים להגיש בקשה לגמלאות מוקדם. הסקר מצא גם כי 89% מהגמלאים האחרונים ו- 97% מהגמלאים הוותיקים שיצאו לגמלאות לפני עשור ויותר התחילו לקבל הטבות בגיל 62. באותו מחקר, 24% מהגמלאים הנוכחיים אמרו שהבדיקה לביטוח לאומי הייתה קטנה מכפי שציפו..
כמה באמת יכול לעלות לך בהטבות מוקדמות? נניח שגיל הפרישה הרגיל שלך הוא 67, אך אתה מחליט להגיש בקשה לביטוח לאומי כשאתה מלא את 62. מכיוון שאתה לוקח קצבאות למשך 60 חודשים נוספים, הסימון שלך לביטוח לאומי יופחת ב -30%.
80%
מספר הגמלאים שנבדק על ידי מכון הפרישה ארצית הסבורים כי הם זכאים לקצבאות מוקדם יותר ממה שהם בפועל.
אם אתה זכאי ל -1, 000 דולר לחודש, תקבל רק 700 דולר. זה נתח כסף משמעותי למדי לוותר עליו, והמחאה הזו תהיה נמוכה יותר לכל החיים. אם אתה חושב לקבל הטבות מוקדם, כדאי למחוץ את המספרים כדי לראות כמה אתה עומד להפסיד בכך.
פרמיה של Medicare מכווצת את בדיקת הביטוח הלאומי שלך
קשישים זכאים להירשם ל- Medicare בשנה בה הם מלאו 65. אם אתה נרשם ל- Medicare Part B, הפרמיות שלך מנוכות מהטבות הביטוח הלאומי שלך. לשנת 2020 הפרמיה החודשית הרגילה נקבעת על 144.60 דולר. עם זאת, יתכן בהחלט שתוכל לשלם יותר אם תיכנס לתלונת המס הגבוהה יותר.
עבור פרנסים מסוימים בעלי הכנסה גבוהה, פרמיות הרפואה שוות ערך ל -30%, 50%, 65% או אפילו 80% מעלות הכיסוי הכוללת.
על פי המרכזים למוצרי רפואה ושירותי Medicaid (CMS), אם תגיש החזר אינדיבידואלי וההכנסה שלך גבוהה מ- 87, 000 $, אך פחות מ- 109, 000 $, תשלם 202.40 $ בשנת 2020. אם ההכנסה שלך נופלת בין 109, 000 $ ל 136, 000 $, אתה תשלם 289.20 $. ואם זה יותר מ- 500, 000 $, תשלמו 491.60 $. אתה יכול לראות את כל התעריפים באתר Medicare.
"אם ההכנסה שלך ירדה לאחרונה, אתה יכול לפנות ל- SSA לקבלת פרמיה נמוכה יותר. מס הכנסה עשוי לספק ל- SSA נתונים ישנים שצריך לעדכן, " אומר ג'יימס ב. טווינינג, CFP, מייסד ומנכ"ל פיננסי. Plan, Inc.
גורמים אחרים המשפיעים על בדיקת הביטוח הסוציאלי שלך
מילה על עתודות
למרות שקופת הביטוח הלאומי מתמלאת מדי חודש במיסי שכר מכלל בעלי הכנסה, משאבי הקרן אינם אינסופיים. המשמעות היא שהם יתייבשו בשלב מסוים. לטענת הממשל, ההטבות ישולמו במלואן על פי לוח הזמנים עד שנת 2037 בגלל שינויים שהתקיימו בתוכנית בשנת 1983. עתודות קרנות הנאמנות צפויות למצות לאחר אותה נקודה, כאשר המסים צפויים לכסות רק 76% מההטבות המתוזמנות לאחר מכן. נקודה. הקונגרס יצטרך לבצע שינויים נוספים באופן חידוש הקרן כך שגמלאים יוכלו להמשיך ולקבל כיסוי מלא.
בשורה התחתונה
הסתמכות על ביטוח לאומי כדי לראות אותך במהלך הפרישה יכולה לשים אותך על קרח דק מבחינה כלכלית. זה הופך להיות מסובך עוד יותר כשאתה מקבל פחות כסף ממה שתקצבת לקבל. הפניית זמן לפינוי חובות הנותרים, שקלול עלות לקיחת ההטבות בשלב מוקדם, ובחינת האופן בו ההכנסה שלך משפיעה על ההטבות שלך, יכולה לעזור לך להימנע מהפתעות ברגע שהבדיקות לביטוח לאומי יתחילו להתגלגל.
