מהו מומחה קצבה מוסמך (CAS)?
מומחה קצבה מוסמך (CAS) הוא הסמכה המעידה על מומחיות לקצבה בריבית קבועה ומשתנה. אנשים עם ייעוד CAS מציעים ללקוחות ייעוץ מומחה בכל הקשור להזדמנויות השקעה בקצבה, המספקים זרם הכנסה לאנשים שמתקרבים או לפנסיה.
הבנת מומחה קצבה מוסמך (CAS)
ייעוד ה- CAS מונפק על ידי המכון לעסקים ומימון (IBF) באמצעות קורס בן שש מודולים, 60 שעות, ודורש 15 שעות בשנה של לימודי המשך בחמש השנים הראשונות שלאחר ההסמכה. הקורס כולל מקרה פתוח בספרים פתוחים וכן בחינה סופית המנוהלת על ידי האגודה הלאומית לסוחרי ניירות ערך (NASD).
מה עומד מאחורי הייעוד
על פי נתוני ה- NASD, "מועמד צריך לעמוד באחת מהדרישות הבאות":
- תואר ראשון או 2, 000 שעות ניסיון בשירותים פיננסיים ניסיון בעבודה השלמת תוכנית ללימוד עצמי (שישה מודולים) לעבור שלוש בחינות ומחקר מקרה השלמת דרישות לימודי המשך של 30 שעות כל שנתיים
ה- IBF מציין את הדברים הבאים:
המצאנו את ייעוד ה- CAS® בשנת 2006 - הראשון מסוגו בענף - כדי לנצל הזדמנויות שעליהן התעלמו היועצים הפיננסיים פחות בקיאים. בקורס ביניים למתקדמים זה, תפתח ידע עבודה חזק של קצבות מסורתיות קבועות, צמודות להון ושינוי משתנה; חוזי קצבה ואופציות לכותרות; הטבות מחיה, ריבית מורכבת ומסים מיותרים; ובעיות ליטיגציה. תוכלו גם לשלוט בתורת הפורטפוליו המתוחכמת בה משתמשים היועצים הפיננסיים המובילים בכדי להעריך מוצרים ורוכבים חדשים לקצבה.
הגדרת קצבאות
חוזה קצבה הוא הסכם בכתב בין חברת ביטוח ולקוח המתווה את התחייבויותיו של כל צד בהסכם קצבה. מסמך כזה יכלול את הפרטים הספציפיים של החוזה, כמו מבנה הקצבה (משתנה או קבוע), כל קנסות בגין נסיגה מוקדמת, הוראות בן זוג ומוטבים, כגון סעיף לניצול ושיעור הכיסוי של בני הזוג ועוד. באופן רחב יותר, חוזה קצבה עשוי להתייחס פשוט לכל קצבה.
חוזה קצבה מועיל למשקיע הבודד במובן זה שהוא מחייב באופן חוקי את חברת הביטוח לספק תשלום תקופתי מובטח לקצבה ברגע שהשכר יגיע לפנסיה ומבקש תחילת התשלומים. בעיקרו של דבר, הוא מבטיח הכנסה לפנסיה נטולת סיכון.
קצבאות יכולות להיות קשות במיוחד עבור הצרכנים להבין. הם לא מבוטחים על ידי הממשלה, ובמקום זאת מגובים על ידי חברות הביטוח שמוכרות אותם. המשמעות היא שזרם ההכנסה שלך טוב באותה מידה כמו החברה שמנפיקה את הקצבה. מספר חברות עצמאיות, דוגמת AM Best ו- Moody's, מספקות דירוג יציבות פיננסית של המבטח ומעניקות לציבור גישה חופשית למידע זה.
