תוכן העניינים
- הצעות המוצר של שוואב
- בחירת השקעות
- עצה מקצועית
- מינימום חשבון והשקעה
- עמלות עמלות
- יחסי הוצאה של שוואב
- המוניטין של צ'רלס שוואב
- בטיחות
- בשורה התחתונה
צ'ארלס שוואב ושות ', שנוסד בשנת 1971 ובסיסה בסן פרנסיסקו, מונה 12.2 מיליון חשבונות תיווך פעילים עם יותר מ -3.85 טריליון דולר בסך כל נכסי הלקוחות נכון ליום 31 באוקטובר 2019. אם אתה חושב על הצבת נכסי הפרישה שלך אצל שוואב הנה מה שאתה צריך לדעת.
הצעות המוצר של שוואב
לחיסכון בפנסיה מציע Schwab IRAs מסורתיים, IOTs Roth ו- IRAs למעבר מחדש. לבעלי עסקים קטנים יש ל- Schwab 401 (k) פרטניים, IRAs SEP, IRAs Simple, Business 401 (k) ותוכניות הטבות מוגדרות אישיות. שוואב יעזור לך להעביר את ה- IRA שלך מספק אחר או להחליף את 401 (k) שלך ממעסיק לשעבר.
עבור הכנסה לפנסיה, שוואב מציע קצבות משתנות, קצבות הכנסה וקצבות קבועות. בונה תיקי קרנות נאמנות של שוואב מספק תיקי קרנות נאמנות מוצעים עם הקצאות נכסים שונות לרמות שונות של סובלנות לסיכון.
בחירת השקעות
לקוחות שוואב יכולים להשקיע בקרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל), מניות, אג"ח, תעודות פיקדון (תקליטורים), חוזים עתידיים ואופציות. שוואב מציעה 50 קרנות נאמנות, שישה תעודות סל בסיסיות במדד, ו -15 תעודות סל מדדי שווי שווי משלה, ובנוסף גישה לאלפי קרנות נאמנות ללא עומס וללא כל עסקה וכ- 200 תעודות סל ללא עמלה מחברות אחרות. קרנות יעד שוואב הן קרנות נאמנות שנבנו על גיל הפרישה החזוי שלכם ונועדו להוציא את הניחושים מבניית תיק עבודות. ארבעת תיקי ה- MarketTrack של שוואב מורכבים מכספי מדדים המותאמים לרמות שונות של סובלנות לסיכון. שלושת קרנות ההכנסה החודשיות של שוואב מציעות הכנסה חודשית בתוספת פוטנציאל צמיחה לטווח הארוך.
עצה מקצועית
שוואב מציע שירות לקוחות 24 שעות ביממה לכל הלקוחות ללא קשר לכמות שהם משקיעים, כולל עזרה בניירת והעברת הנכסים לפתיחת חשבון. אם יש לך נכסים של שוואב עם סכום של 25, 000 דולר לפחות, אתה זכאי לבדיקת תיקים אישיים בחינם, שכוללת דיון ביעדים שלך לטווח הקצר והארוך, הערכת התאמת ההשקעות הנוכחיות שלך ליעדים אלה וקבלת המלצות השקעה.
לשוואב תשע רמות של שירותי ניהול תיקים למשקיעים שרוצים ייעוץ שוטף, בהתאמה אישית ו / או ניהול תיקים. המוצר ברמת הכניסה הוא תיקים חכמים של Schwab, שירות ייעוץ אוטומטי לחלוטין הבונה, מנטר ומאזן עבורך תיק תעודות סל בהשקעה מינימלית של 5, 000 $. בקצה הגבוה נמצאים שירות הלקוחות הפרטי של שוואב ושירות רשת יועץ, שניהם עבור לקוחות עם לפחות 500, 000 דולר בתיווך. שירותי ההשקעה המותאמים אישית של שוואב ניתנים על ידי יועצי השקעות רשומים, כלומר הייעוץ שאתה מקבל חייב להיות לטובתך ולא של היועצים.
מינימום חשבון והשקעה
לקרנות אינדקס שוואב, קרנות נאמנות, קרנות תאריך יעד, קרנות הכנסה חודשיות ותיקי MarketTrack יש מינימום השקעה של 100 דולר אם תקים השקעה חודשית אוטומטית. אחרת, תצטרך 1, 000 דולר לחשבון תיווך. ל- IRAs SEP, IRA’s Simple ו- 401 (k) פרטניים אין דרישת הפקדה מינימלית. אם אתה רוצה רמת שירות גבוהה יותר הקשורה לייעוץ השקעות בהתאמה אישית, מינימום החשבון נע בין 25, 000 ל 500, 000 $.
עמלות ועמלות
אין עמלות לפתיחה או תחזוקה של Schwab IRA ועסקאות מניות מקוונות הינן חינם למעט עסקאות בסיוע מתווך וטלפון. לסחר טלפונים בסיוע ברוקר יש תשלום בגין $ 25 בנוסף לעמלות הרגילות. עסקאות אגרות חוב הינן ללא עמלה בגין הנפקות חדשות של ניירות ערך באוצר אמריקאי. תקליטורים, אג"ח ארגוניות, אג"ח עירוניות וניירות ערך של סוכנויות ממשלתיות לא עולה כל מחיר לסחר. תעודות הסל OneSource של שוואב הינן ללא עמלה ללא עמלה.
אתה יכול לקנות ולמכור את קרנות הנאמנות של OneSource של שוואב מבלי לשלם עמלה כלשהי. שוואב גובה דמי פדיון בסך 49.95 $ לטווח קצר על קרנות OneSource המוחזקות במשך 90 יום או פחות. כספי דמי עסקה עבור קרנות מחוץ למערכת שוואב עולים 76 דולר לרכישה ושום דבר למכירה. לתיקי תבונה של Schwab אין עמלות ייעוץ, עמלות או שירות חשבונות.
יחסי הוצאה של שוואב
יחסי הוצאה לקרנות נאמנות ותעודות סל משתנים לפי קרן. לקרנות האינדקס של שוואב יחסי הוצאות נעים בין 0.09% ל -0.29% ויחס ההוצאות של כל קרן נמצא מתחת לממוצע הענף עבור אותה קטגוריית קרנות. לקרנות הנאמנות OneSource של שוואב, ללא עומסים או דמי עסקה, יש יחסי הוצאות שנעים בין 0.09% לקרן אינדקס Schwab S&P 500 ל- 1.06% עבור דיבידנד שווי אסטרטגי לפדרציה, המשקיעה במניות עם צמיחה גבוהה של דיבידנד או דיבידנד פוטנציאל. קרנות הנאמנות של Select Select של Schwab, שהן קרנות ללא עומס וללא כל עסקה המיועדות לייצר הכנסה, הן בעלות יחסי הוצאות שנעים בין 0.69% ל- 1.32%. לתיקי MarketTrack יש יחס הוצאות של 0.62% ל -0.66%, בעוד שלקרנות ההכנסה החודשיות יחסי הוצאה של 0.47% ל -0.66%.
לקרנות היעד של שוואב יש יחס הוצאות של 0.48% ל- 0.82%, כאשר יחס ההוצאות מגדיל את תאריך הפרישה שלך. כל אחת מהקרנות הללו מעט פחות יקרה מהממוצע בקטגוריה. לשירותי ניהול תיקים וייעוץ בהתאמה אישית יש רמות שונות של הוצאות. לקוחות עם שווב 100, 000 דולר לפחות שמשתמשים בשירות ניהול השקעות צ'ארלס שוואב, למשל, משלמים אגרה של 1.35% מהנכסים שבניהול; העמלה יורדת עם רמות נכסים גבוהות יותר.
המוניטין של צ'רלס שוואב
מחקר שביעות רצון המשקיעים בהכוונה עצמית של JD Power לשנת 2015, אשר סקר למעלה מ- 3, 700 משקיעים שמקבלים החלטות השקעה ללא עזרה של יועץ פיננסי אישי, העניק דרגות גבוהות לצ'רלס שוואב בכל רחבי הקופה. התיווך קיבל חמישה מתוך חמישה עבור שביעות רצון כללית, אינטראקציה של לקוחות עם החברה, שימושיות וקלות גישה למידע על חשבונות, חיובי מסחר ועמלות ומשאבי מידע (מחקר, ניתוח וכלים). היא הרוויחה ארבעה מתוך חמישה עבור הצעות המוצרים שלה. צ'ארלס שוואב הגיע למקום הראשון בסקר זה, ממש לפני Vanguard ו- Fidelity Investments.
בטיחות
ניירות ערך בחשבון התיווך שלך (מניות, אגרות חוב, ניירות ערך באוצר, תקליטורים, קרנות נאמנות, קרנות נאמנות בשוק הכספים והשקעות אחרות) עם שוואב מכוסים על ידי החברה להגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC), ארגון ללא מטרות רווח אשר יכסה את ההפסד של עד 500, 000 דולר בניירות ערך, כולל עד 250, 000 דולר במזומן, אם החברה פושטת רגל והנכסים שלך נעלמים. שוואב גם סוחב כ -600 מיליון דולר בכיסוי נוסף, עם מגבלת לקוח של 150 מיליון דולר לניירות ערך ו -1.15 מיליון דולר למזומן. כל מזומנים שלא הושקעו בחשבון התיווך שלך בסוף היום, נסחפים אוטומטית לבנק צ'ארלס שוואב, שם הוא ירוויח ריבית ויהיה מבוטח ב- FDIC.
בנוסף, מכיוון שכל מניות בקרנות הנאמנות שבבעלותך מוחזקות על ידי אפוטרופוס של צד ג ', לא שוואב ולא הנושים שלה יכולים לקבל עליהם בעלות אם התיווך נתקל בבעיות כלכליות. שוואב הוא חבר ברשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית (FINRA).
אם חשבונך מפסיד כסף מכיוון שהשוק יורד או שאתה מקבל החלטות השקעה גרועות, אין לך מזל. אין ביטוח לזה, לא משנה איזו תיווך מחזיק את הכסף שלך.
בשורה התחתונה
לצ'רלס שוואב יש מוניטין יציב עבור שירותי פרישה, ומשקיעים שרק יוצאים לדרך יעריכו במיוחד את היכולת להתחיל לחסוך לפרישה עם 100 דולר בלבד לחודש. עם שירותים לכל אחד, החל מתחילים וכלה באלה עם נכסים של חצי מיליון ומעלה, רוב האנשים שמתכננים לפנסיה ימצאו את מה שהם צריכים בתיווך זה.
