מהו חתם חיים מוסמך?
חתם חיים מוסמך (CLU) הוא ייעוד מקצועי לאנשים שרוצים להתמחות בביטוח חיים ותכנון עזבון. מחזיקי הייעוד לתכנון פיננסי מוסמך (CFP) יוסיפו לרוב CLU לתעודותיהם כדי להפגין מומחיות נוספת בנושא. על אנשים לעבור סדרת קורסים ובחינות כדי לקבל את הייעוד.
הבנת חתמי חיים מוסמכים
ייעוד ה- CLU הוא אחד מהתעודות הוותיקות והמוערכות ביותר בשירותים פיננסיים, החל משלהי שנות העשרים. זה מייצג הבנה מעמיקה של מגוון רחב של סוגיות ניהול סיכונים אישיים ותכנון ביטוח חיים. התוכנית מדגישה גם אתיקה, מקצועיות וידע מעמיק בעת מתן ייעוץ בתחומי ביטוח חיים, תכנון עסקי ותכנון עזבון. בעל ידע נוסף בתחומים אלה מעניק למתכננים פיננסיים יתרון תחרותי על פני מתכננים אחרים עם פחות אישורים.
Takeaways מפתח
- Chartered Life Underwriter הוא ייעוד המציג מומחיות בתכנון עזבונות, ביטוח חיים ותכנון עסקי. על חברות מחויבות להשלים סדרה של קורסים ובחינות כדי לזכות בייעוד. מתכננים פיננסיים מוסמכים רבים מוסיפים CLU לתעודותיהם כדי להפגין מומחיות בנושא. המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים מעניקה את ייעוד ה- CLU ומעודדת את המחזיקים לעמוד בסטנדרטים גבוהים. ניתן לבטל את מעמד ה- CLU בגלל התנהגות לא נכונה.
על פי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים, המעניקה את ייעוד ה- CLU, אנשי מקצוע פיננסיים המחזיקים במינוי CLU יכולים בממוצע הכנסות גדולות ב -51% ממקבליהן מכיוון שיש להם כישורים מיוחדים לעזור ללקוחות. התוכנית מלמדת היבטים רבים של תכנון פיננסי אישי ועסקי:
- כיצד לקבוע ולהגיע ליעדים פיננסיים על ידי ניתוח חייו הכספיים של הלקוח וזיהוי צרכי ביטוח חיים ובריאות וכן סיכוני רכוש וחבות אישיים דרכים להשגת ביטחון פיננסי רב יותר באמצעות מוצרי ביטוח חיים וקצבה כיצד לנהל עסקים מצליחים עם תכנון ארגוני ומונע אסטרטגי לשפר את ערך העיזבון, לשמור על נכסים קיימים ולהעניק ביטחון פיננסי במהלך הפרישה.
כישורים עבור חברות CLU
המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים היא מוסד חינוכי מוסמך ללא מטרות רווח שנוסד בשנת 1927. יש לו את ההסמכה הגבוהה ביותר - הסמכה אזורית - באמצעות ועדת המדינות התיכוניות להשכלה גבוהה. במכללה סגל משרה מלאה של מומחים בתעשייה והיא אחת המחנכות המובילות של אנשי מקצוע פיננסיים בארצות הברית.
כדי להרוויח את ה- CLU, אנשים חייבים להשלים חמישה קורסי ליבה בתוספת שלושה קורסי בחירה ולעמוד שמונה בחינות של 100 שאלות, שעתיים. כותרות קורס נדרשות כוללות יסודות תכנון ביטוח, ביטוח חיים פרטני, דיני ביטוח חיים, יסודות תכנון עזבון ותכנון לבעלי עסקים ובעלי מקצוע . נושאי קורס אחרים כוללים תכנון פיננסי, ביטוח בריאות, מיסוי הכנסה, הטבות קבוצתיות, השקעות ותכנון פרישה.
חתם חיי אדם מוסמך חייב לציית לקוד האתיקה של המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים הכולל את התחייבות המקצועית הבאה:
"אני אעשה, לאור כל התנאים סביב התנאים שאני משרת, אשר אעשה כל מאמץ מצפוני בכדי לברר ולהבין, לספק את אותו השירות שבאותה נסיבות הייתי מחיל על עצמי."
יתרה מזאת, שמירת הייעוד דורשת 30 שעות של לימודי המשך בכל שנה, וניתן להסיר את הייעוד לצורך התנהלות לא אתית באמצעות ועדת ההסמכה של מועצת הנאמנים של המכללה האמריקאית.
