סקירת מימון M1

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

M1 Finance זכתה בפרסים בקטגוריות הבאות:

M1 Finance מציע שילוב ייחודי של השקעות אוטומטיות עם התאמה אישית גבוהה, המאפשר ללקוחות ליצור תיק המותאם למפרטים המדויקים שלהם. אתה יכול ליצור תיקים המכילים תעודות סל בעלות נמוכה או להשתמש במניות בודדות - או שניהם. ללקוח היעד של M1 יש מיקוד וניסיון ארוך טווח בשימוש בתיווך מקוון מסורתי להשקעה במניות ותעודות סל. M1 מציעה ללקוחות הפוטנציאליים הללו אלטרנטיבה בעלות נמוכה יותר המאפשרת עסקאות במניות חלקיות וכמות גדולה של שליטה על תכני התיקים. זה ההבדל העיקרי בין M1 לבין הצעות רבות אחרות, מכיוון שלעיתים קרובות אתם מוותרים על חלק גדול מהשליטה בתמורה לשירותי ניהול התיקים.

עם M1, אתה יכול לבחור אחד מיותר מ 80 תיקים מומחים או לבנות משלך. אתה יכול גם לבנות פשטידות - שם M1 לתרשימים המעגליים המראים תערובות נכסים בתיק - העשויות מעוגות אחרות ולהשאיר את כולן מאוזנות למפרט שלך. בסך הכל, M1 מציעה פלטפורמה גמישה להפליא הכוללת מסכי מניות ותעודות תעודות סל בבחירת השקעות. כלי מסוג זה והגישה העומדת מאחוריו עדיין נדירים בעולם הרובו-מייעץ.

מקצוענים

אתה יכול לסחור במניות שבריריות כך שתשקיע במלואן
אין דמי סחר או דמי ניהול נכסים
בניית תיקים גמישה, הכוללת יותר מ 80 תיקים "מומחים" שתוכלו לעקוב אחריהם
לוח המחוונים ממחיש את ההרכב הנוכחי של תיק העבודות שלך
אתה יכול גם לבצע הזמנות מניות / תעודות סל בודדות
שקיפות באשר לייצור הכנסות מכיוון שהיא אינה גובה דמי ניהול

חסרונות

הדרך בה מוצבים עסקאות מוציאה משליטתך תזמון עסקאות
חשבונות בפחות מ- 20 $ ללא פעילות מסחרית במשך 90 יום מחויבים בתשלום
אין יכולת צ'אט מקוון
M1 אינה מעסיקה יועצים פיננסיים
הפלטפורמה מציעה מעט מאוד עזרה בקביעת יעדים פיננסיים
אינך יכול לאחד חשבונות חיצוניים למטרות תכנון

הגדרת חשבון

4.3

פתיחת חשבון ב- M1 Finance היא פשוטה וישירה. הזן את כתובת הדוא"ל שלך ואת הסיסמה שבחרת, והועברת לתכונה לבניית פאי. אין שאלון הערכת סיכונים ב- M1.

בשלב זה אתה יכול לבנות עוגה משלך או לבחור אחת המורכבת מתעודות סל או מניות בודדות. עוגות המומחה מוצגות בסמוך לתחתית המסך. אתה בוחר שלושה פריטים ואז אתה יכול להתאים אישית את "הפרוסות" במסך הבא. העוגה הראשונה הזו נשמרת עבורך אם ברצונך להשתמש בה להשקעה, אך היא לרוב שם כמדריך כדי להראות לך כיצד האתר עובד.

לאחר שהתאמנת בהתאמה אישית של עוגה, הזן את המידע האישי שלך וקושר חשבון בנק. M1 מציע חשבונות משותפים, IRAs וחשבונות נאמנות.

הגדרת מטרה

2.4

קביעת היעדים והמעקב המרכיבים את הליבה של כמה ייעוץ בנושא רובו אחרים, נעדרת במיוחד ב- M1 Finance. הסיבה לכך היא ש- M1 לא ממותגת עצמה כשירות ייעוץ. M1 הוא למעשה פלטפורמת השקעה אוטומטית המיועדת לדאוג לניהול השוטף של התיק שאתה יוצר. זו פלטפורמת השקעה של עשה זאת בעצמך והיא מצפה ממך לדעת מה אתה עושה ומדוע. ככאלה, ל- M1 אין כלים רבים להצבת יעדים מעבר לכמה עשרות מאמרים בנושא חיסכון בפרישה. הכסף אינו "דלי" עבור יעדים ספציפיים אחרים מלבד המטרה האולטימטיבית של הצמיחה הכוללת של הנכסים שלך. זה ישפיע על המשקיעים שצפויים להחזיק ביד יותר, אך משקיעים ביניים עשויים לברך על היעדר הסחות דעת העומדות בפני יצירת התיקים בפועל.

שירותי חשבון

שירותי החשבון של M1 במסגרת התיווך הם יציבים ונראה שהחברה מחויבת לגדל אותם לאורך זמן. הגדרת הפיקדונות האוטומטיים שלך היא חלק מתהליך הגדרת החשבון הראשוני וניתן לערוך אותו בכל עת שתרצה. M1 הוסיפה כרטיסייה חדשה לאתר שלה ולאפליקציות, שכותרתה העברה, והציעה מקום יחיד להעברת מזומנים, בין M1 עצמה או לחשבונות חיצוניים או מחוצה לה.

הלוואות שוליים מותרות, ו- M1 Borrow מאפשר לך ללוות עד 35% מערך חשבונך (גודל חשבון מינימלי: 10, 000 $) בריבית של 4.00% למטרות שאינן משקיעות. המגבלה הרגילה בנושא הלוואת השוליים היא 50% מערך החשבון, אך M1 בחרה להיות שמרנית יותר עם ההלוואות שלה כדי להימנע משיחות מרווחיות. אתה יכול גם לבצע עסקאות עבור מניות או תעודות סל בודדות במהלך חלון המסחר היומי. ל- M1 אין כרגע את היכולת לאחד חשבונות חיצוניים.

M1 Finance מתרחבת ומציעה בנק דיגיטלי משולב יחד עם שירות ההשקעות שלו. M1 Spend, שירות שיושק בהמשך השנה, סוחף את עודפי המזומנים שלך לחשבון שמשלם 1.5% לשנה. זה כולל כרטיס חיוב שמרוויח 1% במזומן בגין רכישות. ל- M1 Finance יש גם הצעת פרמיום, במחיר זה כרגע 100 דולר לשנה הראשונה, הכוללת הזדמנויות מסחר נוספות, ריביות נמוכות יותר על הלוואות דרך M1 Borrow וריבית גבוהה יותר על מזומנים המוחזקים בחשבון M1 Spend.

תוכן תיק

4.9

כאמור, כל התיקים מוצגים כ"עוגות ", שהם תרשימים עגולים עם פרוסות המייצגים כל נכס. יש מגוון רחב של פשטידות לבחירה, ותוכלו ליצור פשטידות של פשטידות עם כללים כלליים המנחים את האיזון מחדש. מי שמשקיע לפרישה, למשל, יכול להשקיע בקלות בתיק תאריך יעד המורכב מתעודות סל.

ישנם גם עוגות אחראיות חברתית, שנוצרו בשיתוף עם Nuveen, המציעות הזדמנויות השקעה פסיביות. ואחרון חביב, M1 מאפשרת לך לבחור מניות בודדות, ומעניקה לתיק העבודות שלך התאמה אישית שמעט יועצי רובו אחרים יכולים להתקרב אליהם.

ניהול פורטפוליו

4.7

תיקים מנוטרים ללא הרף ומאזנים אותם מחדש כדי לצמצם את הסחף של התיקים עם הוספת כספים חדשים או משיכת הכספים. M1 מתייחסת לזה כאל איזון דינמי מחדש, שכן היא מנסה לטפל בסחף עם מזומנים זורמים פנימה והחוצה במקום להקצות מחדש את הכספים שכבר נפרסו. עם זאת, אתה יכול לכפות איזון מחדש בכל עת, וזה תכונה נדירה אצל יועץ רובו.

כל מניה או תעודת סל פרטנית מוצגת כפרוסת עוגה המייצגת את חלק התיק שלך, ושולי הפרוסות מראים כיצד אותו פריט מסוים מתנהג ביחס להקצאת התיק הרצויה לך. אם מלאי או תעודת תעודה הצטמצמו בהשוואה להקצאה הרצויה, פרוסה זו נראית כמו הצטמקה, ואילו מלאי או תעודת תעודה שמצליחים לעלות על שאר העוגה נראה כאילו הצמיח את שטחה המקורי. כשמפקידים פיקדון, הפרוסות המכווצות מוגדלות. בחשבונות חייבים במס, המשיכות מנוהלות באופן שמגביל את חשבון המס שלך.

חלון המסחר של M1 מתחיל בשעה 9 בבוקר בשעה מרכזית בימים בהם שוק NYSE פתוח, והוא פועל עד להשלמת כל ההזמנות. כל השינויים בתיק העבודות שנערכו לפני 9 בבוקר השעה המרכזית בימי המסחר מבוצעים בדרך כלל באותו יום במהלך חלון המסחר של M1. אתה יכול לבצע הזמנות קנייה או מכירה של פרוסה בודדת בעוגה, אך ההזמנות מוכנות בסכומי דולר ולא במניות. חברי M1 Plus יכולים לבצע עסקאות פעמיים ביום.

חוויית משתמש

4.5

חוויה ניידת

M1 מציעה אפליקציה מעוצבת המשקפת את כל הפונקציונליות של האתר. אתה יכול לעשות הכל במכשיר הנייד שלך, מפתיחה ומימון של חשבון וכלה בשינוי אופן הקצאת העוגות שלך. יש שימוש הולם במרחב הלבן, כך שהפריסה אינה צפופה מדי.

חווית שולחן עבודה

האתר מעביר לקוחות חדשים משלב לצעד מבלי לדכא אותם בפירוט רב מדי. לאחר הגדרת תיק ומימון של תיק, קל להציג את הביצועים של כל עוגה. אם אתם מכירים כבר את התיווך המקוון, האתר של M1 מהווה צעד גדול למעלה לצורך קלות השימוש.

שירות לקוחות

2.5

מרבית תמיכת הלקוחות ניתנת בטלפון או באמצעות דואר אלקטרוני. ישנן שאלות נפוצות מפורטות מאוד העונות על מרבית שאילתות הלקוחות ותוכל למצוא בדרך כלל את התשובה שאתה מחפש שם. חלק מהשאלות הנפוצות כוללות הפעלות וידאו של תכונה מסוימת. גם כאן M1 מצפה לקצת עצמאות בקהל הלקוחות שלה ונשענת על הסבירות שלהם לבצע את המחקר בכוחות עצמם.

חינוך וביטחון

4.2

רוב הסרטונים הזמינים מ- M1 כוללים כיצד להשתמש בחלקים מסוימים של הפלטפורמה עצמה. ישנם מאמרים רבים בנושא תכנון פרישה, אך מכיוון ש- M1 אינה רשומה כשירות ייעוץ, יש מעט שניתן לפרש כעצות באתר. ובכל זאת, אתה יכול לקרוא מגה-בייט של מאמרים על הכניסות והיציאות של ה- IRA והיתרונות של פינוי כסף על בסיס קבוע.

אבטחת האתר היא הגבוהה ביותר הזמינה באמצעות הצפנת 4096 סיביות להעברת נתונים, ותוכלו להגדיר אימות דו-גורמי באמצעות המכשיר הנייד שלכם. טביעות אצבע וזיהוי פנים זמינים גם בנייד. ההשקעות שלך מכוסות בביטוח עודף של חברת SIPC (Securities Investor Protection Corporation), ויתרות המזומנים מבוטחות ב- FDIC.

עמלות ואגרות

3.9

M1 אינה גובה דמי ניהול או מסחר של תיקים או עבור פיקדונות או משיכות לחשבון בנק מחובר. עם זאת, אגרות רגולטוריות ודמי שירות נוספים (כלומר המרת IRA) חלים. אתה יכול להירשם לחשבון M1 Plus תמורת 100 דולר בשנה הראשונה (125 דולר לשנה לאחר מכן), מה שמאפשר לך חלון מסחר יומי שני וכן הנחה על הריבית בעת לקיחת הלוואה באמצעות M1 Borrow. תקבל גם ריבית נוספת על מזומן דרך תכונת M1 Spend כאשר תושק בהמשך השנה.

עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: $ 0 עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: $ 0 עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: $ 0

תיקים המוחזקים במלאי בלבד לא ישולמו בדמי ניהול קרן כלשהם. תיקים עם תעודות סל יכולות להיות כרוכות בדמי ניהול בקרנות הבסיס שנעות בין 0.06% ל -020%.

האם M1 Finance מתאים לך?

משקיעים מנוסים ימצאו הרבה דברים שאוהבים ב- M1 Finance, במיוחד ברמת ההתאמה האישית הגבוהה שיכולה להיכנס לתיק העבודות שלכם. אתה יכול לעקוב אחר השקעות של מנהלי כסף ואז להתאים את התיקים המוגדרים למפרטים שלך.

יש כבר תיקים עם אחריות חברתית שהוגדרו, אבל אתה יכול גם ליצור משלך אם זה הדבר שלך. בעיקרון, M1 מותאמת במיוחד כדי לתת למשקיעים שכבר יודעים מה הם רוצים לעשות דרך זולה וקלה יותר לעשות זאת.

M1 לא ממש מתחרה ביועצי הרובו שמנסים לגייס משקיעים מתחילים והיא לא מתיימרת. במקום זאת, M1 מתחרה נגד התיווך המקוון בו בדרך כלל מגיעים משקיעים פרטיים מנוסים. לא תעבור דרך הגדרת יעדים, אתה אחראי להבנת סובלנות הסיכון שלך וכנראה שאתה צריך להבין כיצד מניות, תעודות סל ושווקים עובדים לפני שאתה קופץ. אם אתה מוכן לרמת אחריות זו, M1 מציעה לך שליטה גבוהה על תיק העבודות שלך יחד עם אוטומציה עוצמתית לניהולו במחיר סביר מאוד.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.

תוכן עניינים: