תחום השירותים הפיננסיים הוא אינטגרלי לרמת הפעילות הכלכלית העולמית. מסיבה זו, מרבית האינדיקטורים המקרו-כלכליים העיקריים הם פיסות נתונים חשובות מאוד לתפיסת המגזר. חברות שירותים פיננסיים מסתמכות על רמות גבוהות של פעילות עסקית כדי לייצר הכנסות על ידי פעילותן כמתווכת בעסקאות כלכליות.
אינדיקטורים כלכליים משוחררים באמצעות מחקרים, סקרים, דוחות מגזריים ומאמצי איסוף הנתונים של סוכנויות ממשלתיות. לאינדיקטורים אלה השלכות נרחבות על כל מגזרי השוק. עם זאת, תחום השירותים הפיננסיים הוא אולי הרגיש ביותר למצטברים כלכליים גדולים.
משקיעים בשירותים פיננסיים בדרך כלל ישגיחו על ארבעת האינדיקטורים הכלכליים הללו כסימן לבריאות הכללית או לבעיות פוטנציאליות.
1. שיעורי ריבית
שיעורי הריבית הם המדדים המשמעותיים ביותר עבור בנקים ומלווים אחרים. הבנקים מרוויחים מההפרש בין השיעורים שהם משלמים למפקידים לבין השיעורים שהם גובים ללווים. הבנקים מתקשים יותר ויותר להעביר את עלויות הריבית לצרכנים ככל שהריבית עולה. עלויות אשראי גבוהות תואמות פחות הלוואות ויותר חיסכון. זה מגביל את היקף הפעילות הרווחית הכוללת עבור המלווים.
ברור מאוד כי הבנקים מביאים את הביצועים הטובים ביותר - לפחות בטווח הקצר - כאשר הריבית נמוכה יותר.
הריבית הנמוכה הופכת גם את החוסכים לספקולנטים. קשה יותר לנצח את האינפלציה כאשר השיעור בחשבון חיסכון או תעודת פיקדון (CD) משלם שיעור נמוך. עובדים יפנו לעתים קרובות יותר למניות כדי לנסות למצוא דרכים להתנגד לאינפלציה ולגדל את ביצי הקן שלהם לפנסיה. זה יוצר ביקוש לשירותי ניהול נכסים, מתווכים ומתווכים אחרים בכסף.
2. תוצר מקומי גולמי
מדינות ברחבי העולם עוקבות אחר רמות הפעילות הכלכלית באמצעות חישובי התוצר המקומי הגולמי (תוצר מקומי גולמי). עליות ברמת ההוצאה או ההשקעות גורמות לתמ"ג לעלות, ומגזר השירותים הפיננסיים בדרך כלל רואה ביקוש מוגבר לסחורות ושירותיו כאשר עליית ההוצאות והשקעה עולה.
מכיוון שהתמ"ג הוא המדד הנפוץ והרחב ביותר בכלכלת האזור, ולעיתים קרובות הוא נחשב לאינדיקטור מפגר, הקשר בין מניה של כל חברה אחת לתמ"ג הוא קלוש במקרה הטוב. עם זאת, זה נחשב למדד שימושי לבריאות הכללית של המגזר הפיננסי.
3. תקנות הממשלה ומדיניות פיסקלית
רגולציה ממשלתית אינה בהכרח אינדיקטור במובן המסורתי; במקום זאת, על המשקיעים להשגיח על האופן בו התקנות והתעריפים עשויים להשפיע על פעילות מגזר השירותים הפיננסיים. בנקים, המהווים יותר ממחצית המגזר כולו בארה"ב, מושפעים מאוד מדרישות המילואים, מחוקי המשנה, מההנחיות לביטוח והלוואות, כמו גם מהאפשרות לסיוע ממשלתי.
המדיניות הפיסקלית אינה משפיעה באופן ישיר על הבנקים. במקום זאת, זה משפיע על הלקוחות האפשריים ושותפי המסחר של הבנקים. אמון הצרכנים נוטה לעלות במהלך המדיניות הפיסקלית המרחיבה ולרדת במהלך המדיניות הפיסקלית המתכווצת. זה יכול לתרגם לפחות השקעות, עסקאות והלוואות.
4. מכירות בית קיימות
דוח המכירות הקיימות-בית מונפק מדי חודש על ידי האיגוד הלאומי של מתווכים. הוא מספק לבנקים ולמלווים למשכנתאות נתונים עדכניים על מחירי מכירות, רמות מלאי ומספר הדירות שנמכר.
דוח זה משפיע לרוב על שיעורי המשכנתא השוררים. המשקיעים בשירותים פיננסיים ובניית בתים אמורים לראות את מספר המניות כאשר נתוני מכירות הבתים עולים.
