אחריות כללית מסחרית (CGL) היא סוג של פוליסת ביטוח המספקת כיסוי לעסק בגין נזקי גוף, נזק אישי ונזק לרכוש שנגרם כתוצאה מפעילות העסק, המוצרים או הפגיעה המתרחשים במקום. אחריות כללית מסחרית נחשבת לביטוח עסקי מקיף, אם כי היא אינה מכסה את כל הסיכונים שעלולים להיות בפני עסק.
יתכן שיהיה צורך בפוליסות נוספות לכיסוי התחייבויות מסוימות, כגון הטרדה מינית ואפליה - המכוסות במסגרת חבות תעסוקתיות בנוסף למדיניות GCL.
הבנת האחריות הכללית המסחרית (CGL)
פוליסות אחריות כללית מסחרית כוללות רמות כיסוי שונות. פוליסה עשויה לכלול כיסוי במקום, המגן על העסק מפני טענות המתרחשות במיקום הפיזי של העסק במהלך פעולות עסקיות רגילות. זה עשוי לכלול גם כיסוי בגין נזקי גוף ונזקי רכוש שהם תוצאה של מוצרים מוגמרים. ניתן לרכוש כיסוי חבות עודף על מנת לכסות תביעות החורגות ממגבלת מדיניות CGL. בחלק מהפוליסות האחריות הכללית המסחרית עשויות להיות אי הכללות לאילו פעולות מכוסות. לדוגמה, ייתכן שמדיניות לא תכסה את העלויות הכרוכות בזיכרון מוצר.
בעת רכישת ביטוח אחריות כללית מסחרית, חשוב שהעסק יבדיל בין פוליסה שבוצעה לתביעות לבין פוליסת התרחשות. פוליסה המוצעת תביעות מספקת כיסוי לאורך תקופה מסוימת והיא מכסה תביעות שהוגשו במהלך אותה תקופה, גם אם אירוע התביעה התרחש בזמן אחר. מדיניות אירועים שונה בכך שהיא מכסה תביעות ובלבד שאירוע התביעה התרחש בתקופת זמן מוגדרת ואינו מכסה תביעות הנובעות מאירועי תביעות שהתרחשו לפני כניסת הפוליסה לתוקף.
בנוסף למדיניות האחריות הכללית המסחרית, עסקים עשויים לרכוש פוליסות המספקות כיסוי לסיכונים עסקיים אחרים. לדוגמא, העסק רשאי לרכוש כיסוי חבות בגין תעסוקה להגן על עצמו מפני טענות הקשורות להטרדה מינית, סיום פסול ואפליה. היא עשויה לרכוש ביטוח לכיסוי שגיאות ומחדלים שנעשו בדוחות הכספיים, וכן כיסוי נזקים הנובעים מפעולות הדירקטורים ונושאי המשרה בה.
Takeaways מפתח
- אחריות כללית מסחרית (CGL) היא סוג של ביטוח מקיף המציע כיסוי במקרה של נזק או פגיעה שנגרמו כתוצאה מפעילות או מוצרים של עסק, או במתחם שלו. ישנם שני סוגים של מדיניות CGL - מדיניות המתבצעת בתביעות מכסה תביעות ללא קשר למועד האירוע, ואילו מדיניות התרחשות מציינת כי האירוע צריך להתקיים במהלך תקופה מוגדרת. חברות יכולות להוסיף חברות או יחידים אחרים איתם הם מתקשרים לפוליסת ביטוח האחריות המסחרית שלהם כ"מבוטחת נוספת ".
שיקולים מיוחדים
בהתאם לצרכים העסקיים שלה, חברה עשויה להזדקק למנות חברות או אנשים אחרים כ"מבוטחים נוספים "במסגרת פוליסת ביטוח האחריות המסחרית שלהם. זה נפוץ כאשר עסקים מתקשרים עם גורם אחר המחייב את עסק הביטוח לקרוא לישות הנוספת כ"מבוטח נוסף "בפוליסה. לדוגמה, אם מוסך לתיקון רכב מתקשר בחוזה עם חברת ABC Co. על מנת לספק שירותי ניקיון עבור המתקן שלהם, ABC Co. עשויה לדרוש מבעלי המוסכים להוסיף את ABC Co. כמבוטח נוסף בכיסוי האחריות הכללית המסחרית שלהם.
