נדל"ן יכול להוות גידור מפני תנודתיות בשוק כאשר מניות נופלות, ויש הרבה הטבות הקשורות בבעלות על נכס השקעה. הפיכתו לבעל בית היא דרך חכמה לייצר זרם הכנסה פסיבי קבוע, אך דרוש סכום מסוים של מזומנים בכדי להתחיל. כשאין לך חשבון בנק ענק, נטילת הלוואה עשויה להיות הדרך היחידה לאטום את העסקה. (לפרטים נוספים, עיין במדריך: חקר השקעות נדל"ן.)
מימון נכסי השקעה יכול ללבוש מספר צורות, וישנם קריטריונים ספציפיים שלווים צריכים להיות מסוגלים לעמוד בהם. בחירת הלוואה לא נכונה יכולה להשפיע על הצלחת ההשקעה שלך, ולכן חשוב להבין כיצד החלופות השונות עובדות לפני שאתה ניגש למלווה.
אפשרות מס '1: הלוואות בנק קונבנציונאלי
עם הלוואה רגילה, ציון האשראי האישי שלך והיסטוריית האשראי שלך קובעים את היכולת שלך לקבל אישור ואיזה סוג ריבית חלה על המשכנתא. המלווים בודקים גם הכנסות ונכסים ועל הלווים להיות מסוגלים להרשות לעצמם את המשכנתא הקיימת אם יש להם תשלומי הלוואה חודשיים לרכוש השקעה. הכנסות שכירות עתידיות אינן נכללות בחישובי החוב להכנסה, ורוב המלווים מצפים שללווים יהיה לפחות 6 חודשי מזומנים שהופנו לכיסוי שתי התחייבויות המשכנתא. (לקבלת ייעוץ נוסף בנושא מימון, קרא: קניית נכס ההשקעה הראשון שלך? 10 הטיפים המובילים .)
אפשרות מס '2: הלוואות לתקן ולהיפוך
בעוד שבעל הבית יש לו הטבות, הוא מגיע גם עם כאבי ראש מסוימים. עבור חלק מהמשקיעים, הדפדוף הוא האלטרנטיבה היותר אטרקטיבית מכיוון שהיא מאפשרת להם לקבל את רווחיהם בסכום חד פעמי כאשר הבית נמכר במקום לחכות לבדיקת שכר דירה בכל חודש. בתרחיש זה, הלוואה לתיקון והפעלה תתאים יותר.
הלוואה לתיקון והפעלה היא סוג של הלוואה לזמן קצר המאפשרת ללווה להשלים את השיפוצים שלהם כך שניתן יהיה להחזיר את הבית לשוק במהירות האפשרית. הלוואות לתקן ולהיפוך הן למעשה הלוואות בכסף קשה, שמשמעותן היא שההלוואה מאובטחת על ידי הנכס. מלווים בכספים קשים מתמחים בהלוואות מסוג זה, אך גם פלטפורמות מימון המון הון נדל"ן מסוימות מציעות אותן.
החיסכון בשימוש בהלוואת כסף קשיח למימון הדירה ביתית הוא שיהיה קל יותר להעפיל בהשוואה להלוואה קונבנציונאלית. בעוד המלווים עדיין שוקלים דברים כמו אשראי והכנסה, המוקד העיקרי הוא ברווחיות הנכס. הערכה המשוערת של הבית לאחר התיקון (ARV) משמשת לאומדן האם תוכל להחזיר את ההלוואה. אפשר גם לקבל מימון הלוואות תוך ימים ספורים במקום לחכות שבועות או חודשים לסגירת משכנתא רגילה. (למידע נוסף על עקיפת מסלול, ראו: 5 טעויות שגורמות לבית להעיף פלופ .)
החיסרון הגדול ביותר בשימוש בהלוואה לתיקון והפעלה הוא שהוא לא יגיע בזול. שיעורי הריבית להלוואות מסוג זה יכולות להגיע עד 18%, תלוי במלווה, ומסגרת הזמן שלך להחזיר אותה עשויה להיות קצרה. לא נדיר שהלוואות בכסף קשיח תנאים שנמשכים פחות משנה. דמי ייבוא ועלויות סגירה עשויים להיות גבוהים גם בהשוואה למימון קונבנציונאלי, מה שעלול לשבוט בתשואות.
אפשרות מס '3: הקשה על הון ביתי
משיכה על ההון הביתי שלך, בין אם באמצעות הלוואת הון ביתית, HELOC או מימון מחדש במזומן, היא דרך שלישית להבטיח נכס להשקעה להשכרה ארוכת טווח או למימון היפוך. ברוב המקרים, ניתן לשאול עד 80% מערך ההון של הבית לשימוש ברכישת בית שני.
שימוש בהון עצמי למימון השקעה בנדל"ן הוא היתרונות והחסרונות שלו, תלוי בסוג ההלוואה שתבחר. למשל עם HELOC, אתה יכול לשאול כנגד ההון אותו הדבר שהיה עושה בכרטיס אשראי, והתשלומים החודשיים הם לרוב בריבית בלבד. השיעור הוא בדרך כלל משתנה, אולם פירושו שהוא יכול לעלות אם ריבית הפריים תשתנה.
מימון מחדש של מזומן יגיע עם שיעור קבוע, אך הוא עשוי להאריך את חיי המשכנתא הקיימת שלך. תקופת הלוואה ארוכה יותר יכולה להיות תשלום ריבית גבוהה יותר עבור בית המגורים העיקרי. יש לשקול זאת מול התשואות הצפויות שייקבע נכס להשקעה. (למידע נוסף על מימון מחזר ממומן , ראה: 9 דברים שכדאי לדעת לפני שתממן מחדש את המשכנתא שלך .)
בשורה התחתונה
השקעה בנכס להשכרה או התמודדות עם פרויקט הדברת בתים הם מיזמים מסוכנים, אך הם מציעים פוטנציאל לפיצוי גדול. מציאת הכסף כדי לנצל הזדמנות השקעה אינה חייבת להוות מכשול אם אתה יודע לאן לחפש. כשאתה משווה בין אפשרויות הלוואה שונות, זכור מה העלויות לטווח הקצר והארוך ואיך זה יכול להשפיע על השורה התחתונה של ההשקעה.
